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信貸遲繳影響信用聯徵分數? 貸款繳不出教你這樣做!

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信貸能解一時之急,但更重點是一定要訂出完整的還款計畫。有些申貸者拿到信用貸款後,無法順利還款,小心,貸款遲繳的後果,絕對會讓你與銀行的關係急凍,如果只遲繳一天、兩天,可能還可以說是疏失,銀行還會覺得情有可原,但遲繳時間越長,後果只會越來越嚴重!甚至可能會影響信用聯徵紀錄,Money101.com.tw要來分享萬一可能出現信貸繳不出來時,會有哪些影響?該如何解決?試算銀行貸款利率,可以到【試算各家銀行貸款利率】

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信用無價!信貸「遲繳紀錄」遭銀行記註 恐影響未來貸款機率

一般來說,如果只次遲繳時間一個月左右,銀行還會客氣的用電話、簡訊良性催收;超過一個月後,銀行方就會採取比較強硬的手段催繳,會更密集的提醒還款,甚至親自登門催訪;長期積欠貸款時,銀行方就會採取法律途徑、寄存證信函,進行所謂的「法催」,嚴重會告上法院,強制要求支付欠款。

看似只是一個又一個催討進程,就怕有一就有二,銀行也會在遲繳紀錄中,一次次的加重紀錄,如果出現了經常性的遲繳,雖然不會有聯徵紀錄,但卻會被銀行方註記有「慣性遲繳」,未來申請貸款的成功機率,也會隨之大受影響,在這樣的情況發生之前,還有不少補救方式!

閱讀更多:陷入債務危機?用對理財、理債以及債務協商三方法 儘早清償債務

用時間換空間!與銀行協商「延長還款期限」微增貸款利率.降低月付款

如果真的無法如期還出貸款,該怎麼辦呢?置之不理絕對不是好方法!首先,就是直接「用時間換取還款空間」,銀行開門做生意,也不樂見客戶直接破產,或是雙方對簿公堂,建議貸款者可以主動跟銀行協商,並提出「延長貸款年限」,如果能達成協議,延長貸款年限,銀行有可能延長年限,也能增加些微利率或利息的條件下,先讓貸款戶換得每月還款金額的減少,貸款者的月支出負擔下降,把錢按月還完的機率,也會大增。

跟銀行求援,還有另一個方法,就是把卡債、信貸等等債務整合在同一間銀行,這通常適用於債務分散在不同銀行的貸款人,對這個單一銀行來說,可以得到一個比較大筆的貸款客戶,而申貸者可以免去奔波於各銀行的時間,也能協商降低利息,脫離高月繳金額!

閱讀更多:銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事

還有路走!尋找單一銀行「整合債務」 與最大債權銀行「債務協商」

一貸再貸,難道不會影響申貸者的資格與信用嗎?答案很令人驚訝,不會!因為對銀行來說,債務整合本身也是一種「信用貸款」,如果申貸者與銀行之間,能談妥條件,並有相當共識,對申請貸款戶來說,還可能增加一點信用分數,不但無害,反而增加未來與銀行往來籌碼。不過,整合債務還是有其上限,如果負債比,已經高於薪水22倍,也就是銀行信用貸款額度的借款人,就沒辦法使用債務整合的方式。

此時,最簡單的方式,就是與「最大債權銀行」申請「債務協商」,透過重定合約,降低月還款金額、利率,甚至延長還款年限,就能大幅減低財務危機,但這絕對是解決信用貸款問題的方法中,最後一步的殺手鐧!原因無他,因為一旦進入「債務協商」,銀行不只會立刻停用申請人的信用卡,協商還款期間,貸款人也不能再申請其他貸款!

更有甚者,就算還款成功,債務協商的紀錄,會在聯徵中心註記長達一年,不只註記期間,難以申請金融商品,一年之後,原本有債權的銀行還是會留存債務協商紀錄,影響未來的信用評價。儘管處理狀況,會隨著債務越多越棘手,但當信貸繳不出來時,千萬不要棄之不理,直接放棄,只會讓你的財務雪球,越滾越大,透過方法認真面對,才是扭轉債務的不二法門!

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