信貸能解一時之急，但更重點是一定要訂出完整的還款計畫。有些申貸者拿到信用貸款後，無法順利還款，小心，貸款遲繳的後果，絕對會讓你與銀行的關係急凍，如果只遲繳一天、兩天，可能還可以說是疏失，銀行還會覺得情有可原，但遲繳時間越長，後果只會越來越嚴重！甚至可能會影響信用聯徵紀錄，Money101要來分享萬一可能出現信貸繳不出來時，會有哪些影響？該如何解決？試算銀行貸款利率，可以到【試算各家銀行貸款利率】。
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信用無價！信貸「遲繳紀錄」遭銀行記註 恐影響未來貸款機率
一般來說，如果只次遲繳時間一個月左右，銀行還會客氣的用電話、簡訊良性催收；超過一個月後，銀行方就會採取比較強硬的手段催繳，會更密集的提醒還款，甚至親自登門催訪；長期積欠貸款時，銀行方就會採取法律途徑、寄存證信函，進行所謂的「法催」，嚴重會告上法院，強制要求支付欠款。
看似只是一個又一個催討進程，就怕有一就有二，銀行也會在遲繳紀錄中，一次次的加重紀錄，如果出現了經常性的遲繳，雖然不會有聯徵紀錄，但卻會被銀行方註記有「慣性遲繳」，未來申請貸款的成功機率，也會隨之大受影響，在這樣的情況發生之前，還有不少補救方式！
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用時間換空間！與銀行協商「延長還款期限」微增貸款利率.降低月付款
如果真的無法如期還出貸款，該怎麼辦呢？置之不理絕對不是好方法！首先，就是直接「用時間換取還款空間」，銀行開門做生意，也不樂見客戶直接破產，或是雙方對簿公堂，建議貸款者可以主動跟銀行協商，並提出「延長貸款年限」，如果能達成協議，延長貸款年限，銀行有可能延長年限，也能增加些微利率或利息的條件下，先讓貸款戶換得每月還款金額的減少，貸款者的月支出負擔下降，把錢按月還完的機率，也會大增。
跟銀行求援，還有另一個方法，就是把卡債、信貸等等債務整合在同一間銀行，這通常適用於債務分散在不同銀行的貸款人，對這個單一銀行來說，可以得到一個比較大筆的貸款客戶，而申貸者可以免去奔波於各銀行的時間，也能協商降低利息，脫離高月繳金額！
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閱讀更多：銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事
還有路走！尋找單一銀行「整合債務」 與最大債權銀行「債務協商」
一貸再貸，難道不會影響申貸者的資格與信用嗎？答案很令人驚訝，不會！因為對銀行來說，債務整合本身也是一種「信用貸款」，如果申貸者與銀行之間，能談妥條件，並有相當共識，對申請貸款戶來說，還可能增加一點信用分數，不但無害，反而增加未來與銀行往來籌碼。不過，整合債務還是有其上限，如果負債比，已經高於薪水22倍，也就是銀行信用貸款額度的借款人，就沒辦法使用債務整合的方式。
此時，最簡單的方式，就是與「最大債權銀行」申請「債務協商」，透過重定合約，降低月還款金額、利率，甚至延長還款年限，就能大幅減低財務危機，但這絕對是解決信用貸款問題的方法中，最後一步的殺手鐧！原因無他，因為一旦進入「債務協商」，銀行不只會立刻停用申請人的信用卡，協商還款期間，貸款人也不能再申請其他貸款！
更有甚者，就算還款成功，債務協商的紀錄，會在聯徵中心註記長達一年，不只註記期間，難以申請金融商品，一年之後，原本有債權的銀行還是會留存債務協商紀錄，影響未來的信用評價。儘管處理狀況，會隨著債務越多越棘手，但當信貸繳不出來時，千萬不要棄之不理，直接放棄，只會讓你的財務雪球，越滾越大，透過方法認真面對，才是扭轉債務的不二法門！
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