訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

信貸遲繳影響信用聯徵分數? 貸款繳不出教你這樣做!

Maggie

Maggie

最後更新於 21 十一月, 2019

信貸能解一時之急,但更重點是一定要訂出完整的還款計畫。有些申貸者拿到信用貸款後,無法順利還款,小心,貸款遲繳的後果,絕對會讓你與銀行的關係急凍,如果只遲繳一天、兩天,可能還可以說是疏失,銀行還會覺得情有可原,但遲繳時間越長,後果只會越來越嚴重!甚至可能會影響信用聯徵紀錄,Money101要來分享萬一可能出現信貸繳不出來時,會有哪些影響?該如何解決?試算銀行貸款利率,可以到【試算各家銀行貸款利率】

精選熱門貸款推薦

貸款產品 最低總費用年百分率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
2.5% 0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 0元
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
1.95% 168元
🎁申請優惠:即日起至12/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ,享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者,享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」,申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 0元
元大銀行 Money101限定圓夢方案
Apply-Now
2.3% 1元
🎁申請優惠:正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 0元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 0元
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 0元
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 0元
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.85% 0元
製表:Money101

 

信用無價!信貸「遲繳紀錄」遭銀行記註 恐影響未來貸款機率

一般來說,如果只次遲繳時間一個月左右,銀行還會客氣的用電話、簡訊良性催收;超過一個月後,銀行方就會採取比較強硬的手段催繳,會更密集的提醒還款,甚至親自登門催訪;長期積欠貸款時,銀行方就會採取法律途徑、寄存證信函,進行所謂的「法催」,嚴重會告上法院,強制要求支付欠款。

看似只是一個又一個催討進程,就怕有一就有二,銀行也會在遲繳紀錄中,一次次的加重紀錄,如果出現了經常性的遲繳,雖然不會有聯徵紀錄,但卻會被銀行方註記有「慣性遲繳」,未來申請貸款的成功機率,也會隨之大受影響,在這樣的情況發生之前,還有不少補救方式!

閱讀更多:陷入債務危機?用對理財、理債以及債務協商三方法 儘早清償債務

用時間換空間!與銀行協商「延長還款期限」微增貸款利率.降低月付款

如果真的無法如期還出貸款,該怎麼辦呢?置之不理絕對不是好方法!首先,就是直接「用時間換取還款空間」,銀行開門做生意,也不樂見客戶直接破產,或是雙方對簿公堂,建議貸款者可以主動跟銀行協商,並提出「延長貸款年限」,如果能達成協議,延長貸款年限,銀行有可能延長年限,也能增加些微利率或利息的條件下,先讓貸款戶換得每月還款金額的減少,貸款者的月支出負擔下降,把錢按月還完的機率,也會大增。

跟銀行求援,還有另一個方法,就是把卡債、信貸等等債務整合在同一間銀行,這通常適用於債務分散在不同銀行的貸款人,對這個單一銀行來說,可以得到一個比較大筆的貸款客戶,而申貸者可以免去奔波於各銀行的時間,也能協商降低利息,脫離高月繳金額!

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 最低總費用年百分率 最低年薪要求
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 25萬元以上
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 28.8萬
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.5% 大於等於30萬元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 30萬元以上
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.85% 無規定
遠東商銀 遠銀Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 25萬元以上
製表:Money101

 

閱讀更多:銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事

還有路走!尋找單一銀行「整合債務」 與最大債權銀行「債務協商」

一貸再貸,難道不會影響申貸者的資格與信用嗎?答案很令人驚訝,不會!因為對銀行來說,債務整合本身也是一種「信用貸款」,如果申貸者與銀行之間,能談妥條件,並有相當共識,對申請貸款戶來說,還可能增加一點信用分數,不但無害,反而增加未來與銀行往來籌碼。不過,整合債務還是有其上限,如果負債比,已經高於薪水22倍,也就是銀行信用貸款額度的借款人,就沒辦法使用債務整合的方式。

此時,最簡單的方式,就是與「最大債權銀行」申請「債務協商」,透過重定合約,降低月還款金額、利率,甚至延長還款年限,就能大幅減低財務危機,但這絕對是解決信用貸款問題的方法中,最後一步的殺手鐧!原因無他,因為一旦進入「債務協商」,銀行不只會立刻停用申請人的信用卡,協商還款期間,貸款人也不能再申請其他貸款!

更有甚者,就算還款成功,債務協商的紀錄,會在聯徵中心註記長達一年,不只註記期間,難以申請金融商品,一年之後,原本有債權的銀行還是會留存債務協商紀錄,影響未來的信用評價。儘管處理狀況,會隨著債務越多越棘手,但當信貸繳不出來時,千萬不要棄之不理,直接放棄,只會讓你的財務雪球,越滾越大,透過方法認真面對,才是扭轉債務的不二法門!

閱讀更多:小額資金需求各家銀行利息比較

閱讀更多:增加申辦銀行貸款機會 教你提升貸款信用評分三招數!

Tags 信貸 理債

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!