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房貸增貸是什麼
首先，先決條件就是你已經有一筆以抵押房屋方式向銀行借錢的「房貸」，並且正常還款到一定比例(通常為已償還一定本金)的情況下，你可以同一個房產作為擔保品，再向原房貸銀行申請另一筆新的房屋貸款且利率接近現有條件，也就是所謂的「增貸」。簡單來說，就是繳房貸期間有資金需求，就可以洽詢承做房貸的銀行可否進行增貸。
閱讀更多：【房貸轉貸是什麼？轉貸申請條件有哪些？最新房貸轉貸利率、流程整理】
房貸增貸條件有哪些？
若要進行房貸增貸動作，銀行會按下列的條件對申貸人再進行一次審核，除了針對現有房貸，其餘和一般貸款的條件類似，而銀行會評估抵押房屋價值，含屋況、區域等條件，若房屋本身已經增值或增值空間加大的話，貸款額度就有機會調高。審核條件包含：
- 現有房屋貸款還款正常，且已清償一定比例的本金（依各家銀行規定不同）
- 借款人年齡20-65歲、信用紀錄良好
- 須有收入證明、銀行存款等可證明原貸＋增貸的還款能力
- 房屋價值評估
🔎如果有房子的人，可以考慮申請房屋轉增貸喔，將房子變成活資產，無論是短期有資金急用或是需要一筆資金做投資，都可以透過房屋轉增貸彈性運用，有需求的民眾可以參考以下房屋轉增貸方案：
熱門房貸方案推薦 |
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| 銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 |
前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起 |
6,500元 | 37,263 |
| 遠東商銀 房屋轉貸 |
轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起 |
5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生) |
37,464 |
| 中國信託 融資房貸 |
前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起 |
6,500元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
房貸增貸利率多少
在理想的情況下，一般增貸利率會和原房貸相近。近年由於受到升息影響，據央行統計，2023 年 10 月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率，房貸部分為 2.077％，另外我們挑選一些主流銀行比較：
各家銀行房貸增貸利率比較 |
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| 銀行 | 增貸利率 | 貸款期限 | 貸款成數 | 其他相關費用 |
| 國泰世華 | 2.19％ 起 | 20 年 | 最高 8 成 | 5,000~20,000元 |
| 中國信託 | 2.06％ 起 | 20 年 | 最高 85 成 | 開辦費 6,500 元 |
| 玉山銀行 | 2.19％ 起 | 20 年 | 原額度增貸 | 8,000 元起 |
| 永豐銀行 | 2.18％ 起 | 20 年 | 最高 85 成 | 5,000~12,000 元 |
| 台新銀行 | 2.20％ 起 （限時優惠2.14%起） |
20 年 | 最高 8 成 | 8,000-10,000 元 |
| 台北富邦 | 2.45% 起 | 20 年 | 最高 8 成 | 5,000 元 |
| 兆豐銀行 | 2.06% 起 | 20 年 | 最高 8 成 | 5,000 元起 |
| 製表：Money101 | ||||
閱讀更多：【房貸轉增貸是什麼？多久能申請？申請條件/流程/房貸轉增貸利率試算】
房貸增貸試算
房貸增貸試算可參考：房屋市價 x 可貸款成數（最高8成）– 房貸本金餘額 = 可增貸金額，以市價 2,000 萬住宅舉例來說，原房貸額度約 1,600 萬，房貸本金繳到餘額剩 800 萬，在房屋未增值、申貸者收入可負擔的情況下，可增貸金額最高約有 800 萬。另外，申請房貸增貸前建議先在實價登錄上查詢附近房屋價格，以推算推估房屋增值空間。而最直接的方式，就是向原房貸銀行專員洽詢試算你的增貸利率和額度！多間銀行也都有提供線上試算。
房貸增貸流程
房貸增貸申請最方便、迅速的方式就是線上申請，申請流程：至原房貸銀行官網填寫資料 ➜ 上傳相關文件（手機拍下相關文件上傳即可）➜ 申請完成 ➜ 等待銀行專員聯繫，確認申請資料和貸款內容 ➜ 估價審核 ➜ 對保、設定及撥款。
閱讀更多：【房屋貸款流程有哪些？審核多久？要準備哪些文件？六步驟一次搞懂】
房貸增貸申請文件
若想申請房貸增貸需要準備下列幾個申請請文件：申請表(線上/現場)、身分證明文件正/反面、財力證明如：扣繳憑單、薪資轉帳存摺、薪資單、營業稅單或稅額證明書等、土地及建物權狀正本或登記謄本及近半年房貸繳款證明。
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
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首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
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| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
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| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
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一段式利率1.96%起 | 0元 |
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一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
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| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
房貸增貸缺點
相較於其他貸款如轉貸、車貸及信貸，房屋增貸除了額度較高、利率較低及還款年限寬鬆等特色之外，由於申貸對象為同一家銀行，審核流程相對可以更快。然而也並不是沒有缺點：
- 增貸利息不得抵稅：
一般自用住宅買房貸款的利息支出可以在申報所得稅時列舉扣除，然而房屋增貸利息不得列舉抵稅。 - 額度有限：
增貸的額度跟著原本的房屋價值計算(約8成)，因此若是原本房貸已繳清的本金成數不多，或是房屋市價無增值空間，會導致能申貸的金額有限，不一定能滿足你的資金缺口。 - 申貸人信用評分影響重大：
若先前房貸有拖欠紀錄，或申貸人有信用瑕疵、信用評分不足等情況，恐怕無法通過房屋增貸，且負債比過高、收入不明確也會影響審核結果。
另外要注意的是，申請前一定要自我評估還款能力，因為房屋增貸意思等於多負擔一筆新的貸款，舊的房貸仍需要持續繳清，等於同時揹兩筆貸款喔！
房貸增貸常見問題
Q1.房貸可以增貸多少？
依銀行、申貸人資格不同，通常最長可至20年，部分銀行有提供寬限期最長 3 年。
Q2.房貸多久可以增貸？
通常房貸已繳半年至一年以上，可以估算是否已繳清符合貸款本金部分成數，或是直接向銀行洽詢試算增貸額度。
Q3.房屋增貸有綁約嗎？
通常會有 1.5-3 年的違約金綁約，依據各家銀行與申貸人的合約有所不同，申辦前可向銀行再次確認內容。
Q4.房屋增貸只能找原銀行嗎？
找原銀行才會是單純的「增貸」！若是找其他間銀行就會成為「轉增貸」，屬於轉貸的一種，可能多出塗銷費、手續費或違約金等其他費用。
Q5.繳完房貸能增貸嗎？
以繳清房貸的房屋申貸，不符合「增貸」以原有房貸新增另一筆貸款的定義，就意味著「房屋抵押貸款」囉！
Q6.房貸增貸買車好嗎？
理論上是可行的，由於房貸利率通常較車貸低，可先行自我評估還款能力是否足以同時負擔房貸+增貸兩筆貸款。
Q7.增貸和二胎貸哪種比較好？
由於銀行承做風險較高，二胎貸款利率也因此較高，一般信用良好的人以增貸補足資金需求即可。
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