不知道各位投資人,是否偶爾會有突發資金需求?為了籌錢,不得不賣出手上持股,或改採信用貸款等方式籌錢,但信貸或其他借款方式,會因個人信用狀況不同,借款利率有所差異,有時還有開辦費產生。若是手中有股票,欠缺短期現金週轉的投資人,不妨透過手上股票進行質押借款,不只不需賣股,還能適用平均低於信用貸款的利率!延伸閱讀:【房屋抵押貸款是什麼?可以貸到多少錢?銀行房屋抵押貸款利率比一比】、【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸的差別?隨借隨還循環型信貸申辦全攻略】
股票質押是什麼?
股票質押,顧名思義是以股票作為「抵押品」、「擔保品」,向金融機構進行借款的一種融資手段。借款者可自由運用該筆資金,且開辦後能夠隨借隨還,並在還款期限前後申請展延,未進行借款的額度也不用計息,股票配股與配息等權益也不受質押影響。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!
券商手續費比一比 |
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券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
中國信託證券![]() |
6折 | 20元 |
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富邦證券![]() |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
永豐金證券![]() |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
新光證券![]() |
1折 | 1元 |
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口袋證券![]() |
2.8折 | 1元 |
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玉山富果帳戶![]() |
6折 | 1元 |
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製表:Money101 |
股票質押利率比較
股票質押借款利率約在2%~7%間,而目前各大券商的牌告股票質押利率約為6.45%,且借款利率通常會低於6.45%,向銀行進行股票質押的利率則是2%起跳。
質押借款前,記得多方比價,比較各機構的質押利率和手續費,藉此降低資金成本,有些銀行或券商更會不定時推出質押相關優惠方案,有借款需求的投資者可以多加留意!
Money101也將分別提供讀者幾間銀行券商的質押條件、借款利率和相關費用:
- 股票質押券商推薦(元大/國泰/永豐)
股票質押券商推薦 |
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銀行 | 富邦證券![]() |
元大證券 | 國泰證券 | 永豐證券![]() |
擔保品標的 | 上市櫃股票 | 113檔上市櫃股票與ETF | 上市櫃股票 | 上市櫃股票 |
借款利率 | 牌告6.4% | 1.97%起(需符合資格);質押維持率為140% | 牌告6.45% | 3%起 |
相關管理費和手續費 | 無 | 無 | 無 | 線上借款手續費:每筆100元;臨櫃借款手續費每筆2000元 |
資料時間:2023/04/27 | ||||
製表:Money101 |
- 股票質押銀行推薦(元大/國泰/永豐)
股票質押銀行推薦 |
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銀行 | 元大銀行 | 國泰世華 | 永豐銀行 |
擔保品標的 | 上市櫃股票 | ||
借款利率 | 3%(固定)~5.03%(機動) | 2.70%起 | 3.03%起(機動) |
相關管理費和手續費 | 3,000~20,000元 | 5,000~20,000 元 | 5,000~12,000元 |
資料時間:2023/04/12 | |||
製表:Money101 |
若不知道自己能以多少利率或手續費率進行質押借款,也可利用各銀行和券商提供的借款平台或網站進行試算和諮詢,透過個人信用狀況與抵押品鑑定,評估股票質押利率和相關開辦與管理費用。
股票質押費用
質押的申請條件與費用,一般來說只要信用狀況良好(聯徵分數及格)且能提供合格上市櫃股票作擔保品,多數人都能透過股票進行質押借款,股票質押的最低借款金額多為1萬元,手續費則以各機構訂定有所不同,多在0~12,000元間,建議投資人可進行多方比價和詢問,找到最划算的利率與開辦費用。
股票質押的申請條件、管道與流程
股票質押有以下三個申請條件:
- 年齡限制:申請人須為20歲以上、65歲以下
- 持有上市櫃股票,以該股票為擔保品進行抵押設定
- 需要信用正常,聯徵分數夠高才可取得資格
至於質押借款管道,銀行與券商都有提供股票質押的融資借款。借款者需先向銀行或券商提出質押申請,並提供身分證件與申請資料,於金融機構申請開設一個借貸帳戶,接著機構會針對申請者進行資格審查,主要是審查申請者的信用聯徵分數,以及抵押品是否為上市上櫃公司,符合質押資格。
之後,會進入擔保品提撥設定,設定可借款的額度,額度最高為股票市值的6成,再來會依投資人的需求金額進行借款,撥款前則會預先扣除帳戶管理費與借款利息。
股票質押維持率是什麼?
股票質押借款完成後,還須注意股票質押維持率須在130%以上。什麼是質押維持率呢?質押維持率是一種保證金制度,其公式為股票市值÷借款金額,因股票價格會上下波動,金融機構會擔心擔保品市值不足以償還貸款,所以當股票質押維持率低於130%時,它們就會主動通知借款者補繳保證金、提高質押維持率,若未能在2個營業日內補繳差額,銀行或券商就會強制賣出擔保品股票,藉此償還該筆借款。
以100萬市值的股票為例,最高借款金額為100萬的60%,也就是60萬元,若投資人以相關股票借款60萬元,當股票市值低於78萬元時(60萬×130%),金融機構就會通知投資人進行補款,降低借款金額以提高質押維持率。
簡單來說,借款金額×130%就相當於質押的市值紅線,當股票市值接近或低於該金額時,斷頭風險就會慢慢開始浮現,未在2個營業日內將保證金提高到安全水位,股票就會在隔日開盤遭金融機構立即賣出,該借款風險不可不慎!
股票質押常見問題
Q1.股票質押是什麼意思?
股票質押是以股票作為「抵押品」、「擔保品」,向金融機構進行借款的一種融資手段。
Q2.股票質押利率是多少?
股票質押借款利率約在2%~7%間。
Q3.股票質押維持率是什麼?
股票質押維持率是一種保證金制度,當股票質押維持率低於130%時,借款人若未能在2個營業日內補繳差額,銀行或券商就會強制賣出擔保品股票,藉此償還該筆借款。
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投資有風險 請謹慎評估