熱門理財省錢撇步分析
股票質押是什麼？
股票質押，顧名思義是以股票作為「抵押品」、「擔保品」，向金融機構進行借款的一種融資手段。借款者可自由運用該筆資金，且開辦後能夠隨借隨還，並在還款期限前後申請展延，未進行借款的額度也不用計息，股票配股與配息等權益也不受質押影響。
券商手續費優惠
Money101盤點目前市場上熱門券商手續費，其中又以新光證券手續費最低，下殺到1折。若是盤中零股交易，部分券商有提供最低手續費1元的優惠，如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等，建議大家開戶的時候，可以多方比較券商手續費會比較有利喔！
券商手續費比一比 |
|||
| 券商 | 電子單 手續費 |
零股最低手續費 | 開戶活動 |
中國信託證券 |
6折 | 20元 |
|
| 富邦證券 |
1.8折 | 1元 | 新開戶享台股1.8折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 永豐金證券 |
2折 | 1元 | 線上開戶享2折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起美股無低收 |
| 新光證券 |
1折 | 1元 |
|
| 口袋證券 |
2.8折 | 1元 |
|
| 玉山富果帳戶 |
6折 | 1元 |
|
| 製表：Money101 | |||
股票質押利率比較
股票質押借款利率約在2%～7%間，而目前各大券商的牌告股票質押利率約為6.45%，且借款利率通常會低於6.45%，向銀行進行股票質押的利率則是2%起跳。
質押借款前，記得多方比價，比較各機構的質押利率和手續費，藉此降低資金成本，有些銀行或券商更會不定時推出質押相關優惠方案，有借款需求的投資者可以多加留意！
Money101也將分別提供讀者幾間銀行券商的質押條件、借款利率和相關費用：
- 股票質押券商推薦（元大/國泰/永豐）
股票質押券商推薦 |
||||
| 銀行 | 富邦證券 |
元大證券 | 國泰證券 | 永豐證券 |
| 擔保品標的 | 上市櫃股票 | 113檔上市櫃股票與ETF | 上市櫃股票 | 上市櫃股票 |
| 借款利率 | 牌告6.4％ | 1.97%起（需符合資格）；質押維持率為140% | 牌告6.45% | 3%起 |
| 相關管理費和手續費 | 無 | 無 | 無 | 線上借款手續費：每筆100元；臨櫃借款手續費每筆2000元 |
| 資料時間：2023/04/27 | ||||
| 製表：Money101 | ||||
- 股票質押銀行推薦（元大/國泰/永豐）
股票質押銀行推薦 |
|||
| 銀行 | 元大銀行 | 國泰世華 | 永豐銀行 |
| 擔保品標的 | 上市櫃股票 | ||
| 借款利率 | 3%（固定）～5.03%（機動） | 2.70%起 | 3.03%起（機動） |
| 相關管理費和手續費 | 3,000～20,000元 | 5,000～20,000 元 | 5,000～12,000元 |
| 資料時間：2023/04/12 | |||
| 製表：Money101 | |||
若不知道自己能以多少利率或手續費率進行質押借款，也可利用各銀行和券商提供的借款平台或網站進行試算和諮詢，透過個人信用狀況與抵押品鑑定，評估股票質押利率和相關開辦與管理費用。
股票質押費用
質押的申請條件與費用，一般來說只要信用狀況良好（聯徵分數及格）且能提供合格上市櫃股票作擔保品，多數人都能透過股票進行質押借款，股票質押的最低借款金額多為1萬元，手續費則以各機構訂定有所不同，多在0～12,000元間，建議投資人可進行多方比價和詢問，找到最划算的利率與開辦費用。
股票質押的申請條件、管道與流程
股票質押有以下三個申請條件：
- 年齡限制：申請人須為20歲以上、65歲以下
- 持有上市櫃股票，以該股票為擔保品進行抵押設定
- 需要信用正常，聯徵分數夠高才可取得資格
至於質押借款管道，銀行與券商都有提供股票質押的融資借款。借款者需先向銀行或券商提出質押申請，並提供身分證件與申請資料，於金融機構申請開設一個借貸帳戶，接著機構會針對申請者進行資格審查，主要是審查申請者的信用聯徵分數，以及抵押品是否為上市上櫃公司，符合質押資格。
之後，會進入擔保品提撥設定，設定可借款的額度，額度最高為股票市值的6成，再來會依投資人的需求金額進行借款，撥款前則會預先扣除帳戶管理費與借款利息。
股票質押維持率是什麼？
股票質押借款完成後，還須注意股票質押維持率須在130%以上。什麼是質押維持率呢？質押維持率是一種保證金制度，其公式為股票市值÷借款金額，因股票價格會上下波動，金融機構會擔心擔保品市值不足以償還貸款，所以當股票質押維持率低於130%時，它們就會主動通知借款者補繳保證金、提高質押維持率，若未能在2個營業日內補繳差額，銀行或券商就會強制賣出擔保品股票，藉此償還該筆借款。
以100萬市值的股票為例，最高借款金額為100萬的60%，也就是60萬元，若投資人以相關股票借款60萬元，當股票市值低於78萬元時（60萬×130%），金融機構就會通知投資人進行補款，降低借款金額以提高質押維持率。
簡單來說，借款金額×130%就相當於質押的市值紅線，當股票市值接近或低於該金額時，斷頭風險就會慢慢開始浮現，未在2個營業日內將保證金提高到安全水位，股票就會在隔日開盤遭金融機構立即賣出，該借款風險不可不慎！
股票質押常見問題
Q1.股票質押是什麼意思？
股票質押是以股票作為「抵押品」、「擔保品」，向金融機構進行借款的一種融資手段。
Q2.股票質押利率是多少？
股票質押借款利率約在2%～7%間。
Q3.股票質押維持率是什麼？
股票質押維持率是一種保證金制度，當股票質押維持率低於130%時，借款人若未能在2個營業日內補繳差額，銀行或券商就會強制賣出擔保品股票，藉此償還該筆借款。
【股票新手必看入門知識】
| 第一次股票開戶就上手 | 股票開戶年齡 | 股票手續費比較 |
| 股票手續費怎麼算 | 零股怎麼買 | 當沖是什麼 |
| 零股領得到紀念品和配息嗎 | 股利怎麼領 | 定期定額是什麼 |
| 【 👉比較更多台股證券戶 】 | ||
投資有風險 請謹慎評估
Back to Blog
