股票質押是什麼?利率好嗎?銀行/券商借款利率比一比

Jacky

Jacky

最後更新於 25 四月, 2024

不知道各位投資人,是否偶爾會有突發資金需求?為了籌錢,不得不賣出手上持股,或改採信用貸款等方式籌錢,但信貸或其他借款方式,會因個人信用狀況不同,借款利率有所差異,有時還有開辦費產生。若是手中有股票,欠缺短期現金週轉的投資人,不妨透過手上股票進行質押借款,不只不需賣股,還能適用平均低於信用貸款的利率!延伸閱讀:【房屋抵押貸款是什麼?可以貸到多少錢?銀行房屋抵押貸款利率比一比】【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸的差別?隨借隨還循環型信貸申辦全攻略】

股票質押是什麼?

股票質押是一種以「股票」作為抵押品,向金融機構申請貸款的方式。借款人透過股票作為抵押品向銀行或證券公司申請貸款,換取所需資金,借款人既不用擔心賣股而錯失股票未來的漲勢,最重要的是同時還能繼續享有股東的權益,無論是配息或配股都不受質押影響。

銀行或券商都有提供股票貸款的服務,但是券商的撥款速度比銀行更快,成本也比銀行更低,比如說銀行的手續費用通常較高,一般落在 5,000 元至 20,000 元之間,因此,大部分想要進行股票貸款的人會更傾向於選擇券商作為主要的貸款機構。

券商手續費優惠

Money101盤點目前市場上熱門券商手續費,其中又以新光證券手續費最低,下殺到1折。若是盤中零股交易,部分券商有提供最低手續費1元的優惠,如富邦證券、國泰證券、新光證券、永豐金證券、口袋證券以及玉山富果帳戶等,建議大家開戶的時候,可以多方比較券商手續費會比較有利喔!

券商手續費比一比

券商 電子單
手續費
零股最低手續費 開戶活動
富邦證券
Apply-Now
1.8折 1元 新開戶享台股1.8折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
永豐金證券
Apply-Now
2折 1元 線上開戶享2折手續費優惠,定期定額台股手續費1元起,美股無低收
新光證券
Apply-Now
1折 1元
  • 定期定額首扣送500元手續費抵用金
  • 新開戶再享3,000元手續費抵用金(證券+期貨)
統一證券
Apply-Now
1.68折 1元 即日起至6/15 好禮三重抽:
  • 第1重:交易滿五萬元(含台股、複委託、信託)抽高雄啤酒音樂節超級VIP席次
  • 第2重:台股交易滿100萬抽 888元7-11禮券
  • 第3重:錢包餘額新增滿100萬抽888元7-11禮券
康和證券
Apply-Now
65折 1元 即日起至10/31
  • 開證券戶享10,000手續費折抵金
  • 入金滿額抽1000禮券
  • 電子帳單送100禮券
口袋證券
Apply-Now
2.8折 1元
  • 【交易贈momo幣,累積無上限】台股每10萬/美股每1千鎂送1元momo幣
玉山富果帳戶
Apply-Now
6折 1元
  • 開戶一個月內完成首次交易即可獲得 7-11 百元購物金
  • 每月依實付手續費回饋6% 富果幣(1枚=NT$1)
  • 每推薦一位親友、雙方可享 108 枚富果幣
製表:Money101

 

股票質押利率比較

股票質押借款利率約在2%~7%間,目前各大券商的牌告股票質押利率約為6.45%,且借款利率通常會低於6.45%,向銀行進行股票質押的利率則是2%起跳。股票質押借款前,記得多方比價,比較各機構的質押利率和手續費,藉此降低資金成本,有些銀行或券商更會不定時推出質押相關優惠方案,有借款需求的投資者可以多加留意!

若不知道自己能以多少利率或手續費率進行質押借款,也可利用各銀行和券商提供的借款平台或網站進行試算和諮詢,透過個人信用狀況與抵押品鑑定,評估股票質押利率和相關開辦與管理費用。

股票質押銀行推薦

股票質押銀行推薦

銀行 元大銀行 國泰世華 永豐銀行
擔保品標的 上市櫃股票
借款利率 3.25%(固定計息)~5.28%(機動計息) 2.82%起 3.28%起(機動)
相關管理費和手續費 3,000~20,000元 5,000~20,000 元 5,000~12,000元
資料時間:2024/02/21
製表:Money101

股票質押券商推薦

股票質押券商推薦

銀行 富邦證券
Apply-Now
永豐證券
Apply-Now
元大證券 國泰證券
擔保品標的 上市櫃股票 上市櫃股票 專案標的 上市櫃股票
最低借款金額 1萬 1萬 單日累計借款金額達新台幣 30 萬(含以上) 1萬
借款利率 牌告6.4% 2.5%起 2.15% 起 牌告6.45%
相關管理費和手續費 動撥手續費每筆20元 線上借款手續費:每筆100元;臨櫃借款手續費每筆2000元 0元
資料時間:2024/02/21
製表:Money101

🔎急用錢需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
玉山銀行 稅月優貸
Apply-Now
首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
一段式利率2.1%起 0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
Apply-Now
首期0.01%
第4個月起機動利率2.5%起
0元起
🎁申請優惠:即日起至7/15,透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者,享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

2024 繳稅貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101 限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
玉山銀行
稅月優貸
Apply-Now
首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
星展銀行 稅季專案(卡友貸)
Apply-Now
首期利率0.88%
總費用年百分率3.67%~16.74%
1,000元起
🎁申請優惠:即日起至6/30,活動期間內成功完成信貸申請並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享8萬元雄獅旅遊券抽獎機會乙次(共6名),加碼再享LINE POINTS 5,000點 抽獎機會乙次(共100名)。
製表:Money101

 

股票質押試算

一般來說,股票質押每筆最低借款金額為1 萬元,庫存市值越大額度越大。現在不少券商都有提供試算的工具,輸入想要貸款的股票代碼或名稱,就可以知道貸款額度,例如以台積電為例,輸入 2330 後就可以看到最高可借 415,299 元(依前一日收盤價計算)。  

若想知道需要付多少利息,也只要輸入借款金額跟天數,以國泰證券為例,國泰證券股票貸款不需要開辦費或手續費,而且不會有任何利息以外的費用,因此若借款金額為10萬元、5 天,應付利息為 88 元。

股票質押費用

質押的申請條件與費用,一般來說只要信用狀況良好(聯徵分數及格)且能提供合格上市櫃股票作擔保品,多數人都能透過股票進行質押借款,股票質押的最低借款金額多為1萬元,手續費則以各機構訂定有所不同,多在0~12,000元間,建議投資人可進行多方比價和詢問,找到最划算的利率與開辦費用。

股票質押的申請條件、管道與流程

股票質押有以下三個申請條件:

  1. 年齡限制:申請人須為20歲以上、65歲以下
  2. 持有上市櫃股票,以該股票為擔保品進行抵押設定
  3. 需要信用正常,聯徵分數夠高才可取得資格

至於質押借款管道,銀行與券商都有提供股票質押的融資借款。借款者需先向銀行或券商提出質押申請,並提供身分證件與申請資料,於金融機構申請開設一個借貸帳戶,接著機構會針對申請者進行資格審查,主要是審查申請者的信用聯徵分數,以及抵押品是否為上市上櫃公司,符合質押資格。

之後,會進入擔保品提撥設定,設定可借款的額度,額度最高為股票市值的6成,再來會依投資人的需求金額進行借款,撥款前則會預先扣除帳戶管理費與借款利息。

股票質押維持率是什麼?

股票質押借款完成後,還須注意股票質押維持率須在130%以上。什麼是質押維持率呢?質押維持率是一種保證金制度,其公式為股票市值÷借款金額,因股票價格會上下波動,金融機構會擔心擔保品市值不足以償還貸款,所以當股票質押維持率低於130%時,它們就會主動通知借款者補繳保證金、提高質押維持率,若未能在2個營業日內補繳差額,銀行或券商就會強制賣出擔保品股票,藉此償還該筆借款。

以100萬市值的股票為例,最高借款金額為100萬的60%,也就是60萬元,若投資人以相關股票借款60萬元,當股票市值低於78萬元時(60萬×130%),金融機構就會通知投資人進行補款,降低借款金額以提高質押維持率。

簡單來說,借款金額×130%就相當於質押的市值紅線,當股票市值接近或低於該金額時,斷頭風險就會慢慢開始浮現,未在2個營業日內將保證金提高到安全水位,股票就會在隔日開盤遭金融機構立即賣出,該借款風險不可不慎!

股票質押常見問題

Q1.股票質押是什麼意思?

股票質押是以股票作為「抵押品」、「擔保品」,向金融機構進行借款的一種融資手段。

Q2.股票質押利率是多少?

股票質押借款利率約在2%~7%間。

Q3.股票質押還款時需要還本金嗎?

不用,只需要償還利息即可。

Q4.股票質押維持率是什麼?

股票質押維持率是一種保證金制度,當股票質押維持率低於130%時,借款人若未能在2個營業日內補繳差額,銀行或券商就會強制賣出擔保品股票,藉此償還該筆借款。

【股票新手必看入門知識】

第一次股票開戶就上手 股票開戶年齡 股票手續費比較
股票手續費怎麼算 零股怎麼買 當沖是什麼
零股領得到紀念品和配息嗎 股利怎麼領 定期定額是什麼
【 👉比較更多台股證券戶 】

投資有風險 請謹慎評估

Tags
股票

前財經記者,自高中就愛上研究股票與基金等投資工具,目前已有逾10年投資經驗

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!