陷入債務危機?用對理財、理債以及債務協商三方法 儘早清償債務

|Posted by | 信用貸款篇, 儲蓄存款篇, 所有文章, 理財相關文章, 貸款相關文章
Tags: , ,

name

信用卡的氾濫,讓很多年輕人陷入債務危機,一旦以債養債,泥足深陷,若還有房貸、車貸或是信用貸款的壓力,很多人大半輩子都在還債度日,小則薪水入帳,就得立刻轉入債務帳戶,永遠被錢追著跑;大則入不敷出,連最低繳款額度都難以應付,切記!要擺脫像這樣循環不只的「債務人生」,一定下定決心,堅持到底,否則周而復始,很多人這輩子都在跟銀行債務糾結不休,這篇要來分享與早日還清貸款的三個方法,包含存錢、理債以及跟銀行債務協商的方法,幫助你儘早清償債務,同時各家銀行為了避免呆帳,也會樂意與借款人協商或是透過分期還款的方式協助債務人。想要知道各家銀行貸款利率,可以參考【各家銀行貸款利率試算完整比較】

快速核貸貸款推薦比較
貸款方案 國泰世華 泰幸福信貸
國泰世華 泰幸福信貸
匯豐銀行
閃光 0.1% 專案
渣打銀行
卡友貸
核貸時間 最快一天 最快一天 成功核貸後最快10分鐘撥款
貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 依申請者狀況而定,限花旗卡友。
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 5 年
貸款利率 前6期固定利率1.88%起,第 7 期起3.28% 起機動計息 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前 2 期利率 0.68% 起,第 3 期起3.99%~17.38%
總費用年百分率 4.24% 2.85% 4.59%
手續費 9,000 元 最低 2,880 元 NT$5,999 元
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
完整比較更多信用貸款
製表:Money101.com.tw

理債方法一:有感還款分帳戶 生活開銷全都露 理財、理債並行不悖

首先,大家都聽過『信封袋存錢法』,把每個月的各項開銷,依不同需求放進信封裡,有的是食物費,有的是學費、交通費,只要有支出,就從紛向開銷取用,每個信封袋雖然獨立,但彼此之間可互相支援,如此一來,讓每個月的支出數字說話,就能清楚知道什麼錢花得最多,什麼錢又可以省下來,以達到存錢的目標。

同樣的方法,不只可以理財,也能理債!多數人都有這樣的經驗,名下不只有一個帳戶,為了讓自己能掌握手頭資金,可以把每個月的開支分成幾個帳戶來支出與設定扣款,比如A帳戶是生活費、B帳戶是緊急費用、C帳戶是儲蓄,D帳戶則是還款專用,除了可以清楚自己的資金方向,也能克制額外的花費,更能有效的讓還款與存款併行不悖!

閱讀更多:少了”這個”,百萬網紅也變黑名單!小心成為銀行三大拒絕往來戶

理債方法二:詳列銀行債務清單 付完最低應繳 餘額順次償還

此外,詳列出債務明細的「分批償債法」,也是緩步減少債務負擔的好方法,
首先,先將積欠銀行的金額,與每家銀行應付的最低應繳金額,分別條列整理出來,接著,在每個月分配到還完所有最低應繳後,剩下的錢全部拿去還欠款額度最低的那家銀行債務,等到一家還完,再將第二低額度的債務還清,以此類推,這麼一來,還債就會變得更有系統。

攻心為上,當你感受到眼前的債務,一家接著一家還完,就會發現還錢這件事情,好像沒有想像中艱難,會更有動力解決一個又一個的債務黑洞!發現沒?多數的欠債者,都是沒有勇氣面對真實數字,就像胖子永遠不肯站上體重計,一旦面對了真實,才會有不得迴避的壓力!

閱讀更多:銀行信用貸款利息試算前 你要注意的三件事

理債方法三:向最大債權銀行提債務協商 誠意解決杜絕暴力討債

上述的兩種方法,都仍在自己可解決範圍之內,萬一債務已經大到連「最低應繳」都付不出來,債務人可以能向最大債權金融機構,請求協商債務清償方案,也可向住、居所在地的法院、鄉鎮市區調解委員會,聲請債務清理調解。過去,有些資產管理公司,會以低價買進卡債族債權,再用完全不合理的利息方式,催繳卡債,甚至暴力相向,當情況瀕臨不可收拾,千萬不要逃避!

首先,先向最大債權銀行提出協商申請,或是債務協商諮詢專線、銀行公會等單位求助,通常最大債權銀行,在收到債務人申請文件的第三個營業日,包括自行催收或委外催收,各債權銀行就會全面暫停催收,這時,銀行會視狀況訂出債務人的分期還款方式,通常會降低債務人的利率與月付金,而且最長可攤還至15年,以大幅減輕申請人債務負擔的方式,讓債務人能夠正常還款;而協商沒有綁約期,債務人也可隨時提前還清。

不過,在債務協商還款期間,銀行會立即凍結申請人手中的信用卡,債權人無法使用信用卡,也不得再申請任何貸款,聯徵中心也會註記債務人目前協商還款中,必須等債務協商還清後滿一年,才能重新申辦信用卡使用,雖有不便,但對自制能力較低的債務人來說,也是再加一道強制防護機制,讓債務人有機會翻轉重生。

低總費用年百分率 APR 貸款推薦比較
貸款方案 國泰世華 優良企業員工信貸
國泰世華 優良企業員工信貸
聯邦銀行 卡友滿心期貸
渣打銀行 尊爵專案 三師/公教/金融同業
王道銀行 獨享貸
王道銀行 獨享貸
總費用年百分率 3.05% 3.17% 2.69%
貸款額度 最高 300 萬元 最高 350 萬元 88萬
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前 3 期:固定利率1.68%起,第 4 期起:2.75%起機動計息 。 一段式:目前為 2.55% 起機動計息。 優惠利率前2期0.88%,第3期起優利2.88% (機動計息) 一段式利率2.68% (機動計息)
手續費 3,000 元 3,000 元 88 元
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
完整比較更多信用貸款
製表:Money101.com.tw

閱讀更多:小額貸款投資理財 信貸、房貸、學貸怎運用?