訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

美食外送員有保險 車禍不怕沒保障

CoCoChen

CoCoChen

最後更新於 12 十一月, 2020

近年美食外送服務越來越夯,馬路上隨時可見揹著美食外送平台保溫箱的騎士穿梭在大街小巷;然而,外送員奔波送餐,自身保障卻少得可憐,甚至在送餐路上若發生交通事故,自己投保的車險也可能不賠,不僅自身欠缺保障,受害者也可能有求償困難的問題。為了避免淪為「勞動孤兒」,美食外送員該如何自救呢?

網路投保機車險優惠

產險公司 保費優惠 抽獎/其他優惠
富邦產險-Mar-28-2022-01-08-59-79-PM富邦產險211x56_button_01-1※投保系統會自動帶入優惠碼,
續保舊保單資料及車籍資料!
【Money101客戶專屬】 透過指定連結並使用優惠代碼
【機車強制險】
一年期:省100元
二年期:省160元
【機車強制險+任意險】
一年期:省140元
二年期:省210元
投保任意險再享保費9折超優惠(不含強制險保費)
  • 2024/1~2024/3,網路投保月月抽 「【Electrolux 伊萊克斯】Pure A9.2 高效能抗菌空氣清淨機」
  • 加入富邦產險官網會員月月抽「momo幣 10,000元」
  • 投保強制險+車體險/竊盜險月月抽「全聯萬元禮券」
  • 【Money 101會員專屬】使用網頁內專屬連結投保富邦汽機車強制險並加保任意險,即贈送統一超商50元虛擬商品卡一張。
    (商品卡由Money101贈送)

明台產險-Mar-28-2022-02-24-29-69-PM明台產險211x56_button_01-1
【機車強制險】
一年期 保費省130元
二年期 保費省210元
機車任意險:最高86折
*選擇「網路投保」或「傳真要保」,皆可享有直接投保之保費優惠
  • 2024/1/1~2024/3/31,於明台官網投保旅遊險( 單筆保費滿800元)或汽/機車險(強制險+任意險+電子保單) ,就有機會抽萬元好禮!
    👉1月份 ✔抽Dreame追覓L10s Ultra 掃拖機(市價約16,980元,1名)
  • Money101獨家!2024/3/1~2024/12/31 輸入專屬代碼:MONEY101, 同時線上投保強制險+任意險
    👉月月抽新光三越禮券 3,000 元,每月抽1名
tm_newa_combined_3_ brand_4c新安東京海上211x56_button_01-1 輸入專屬活動代碼:MONEY101
【機車強制險】
一年期省145元
兩年期省215元
任意險82折
【可使用街口支付繳保費】
  • 【新安好禮三重抽 2024/1/1-6/30】
    活動期間透過網路投保汽車險、機車險、住火險、旅平險或傷害險,等指定險種,即可獲得抽獎資格。
  • 【立即抽】
    LINE POINTS 1點 共4,020名
    LINE POINTS 5點 共1,920名
    即享券50元(電子禮券) 共600名
    即享券100元(電子禮券) 共360名
    即享券300元(電子禮券) 共120名
  • 【大獎】
    iPhone 15 Pro 128G(1-3月獎項,將於4月進行抽獎)--共1名
    (*如遇贈品缺貨等因素將改為百貨電子禮券35,000元替代)
  • 【電子保單獎】
    Nintendo Switch遊戲主機+遊戲組(遊戲隨機) (1-3月獎項,將於4月進行抽獎)--共3名
  • *詳細活動規則以活動網站公告之活動辦
    法為準。
Logo臺灣產物保險-橫式白底藍字-Converted台灣產物保險
Apply-Now
【機車強制險】
二年期省210元
一年期省143元
網路投保任意險均享82折優惠
  • 賞金最大獎:2024/1/1~2024/3/31,投保【汽/機車強制險+任意險】或【居家綜合保險-甲式(超值型或保障型方案)】或【租事大吉】或【旅綜險保費達1000元(含)以上】,完成付款者即可抽瑞士賀利氏龍年金條5公克、威秀影城電影票
    *汽機車險單獨保「任意險」者,則無法符合抽獎資格
  • 超級續保獎:2024/1/1~2024/3/31,續保【汽/機車強制險+任意險】或【居家綜合保險-甲式(超值型或保障型方案)】或2023年曾投保過【旅綜險】,2024年又再次投保,且保費達1000元(含)以上,即可抽西堤牛排套餐餐券
    *汽機車險單獨保「任意險」者,則無法符合抽獎資格
  • 新客駕到獎:2024/1/1~2024/3/31,前一期的任意險非網路投保臺灣產物保險,本期投保【汽/機車強制險+任意險】或首次線上投保【旅綜險】或【租事大吉】或【居家綜合保險-甲式(超值型或保障型方案)】,即可抽P.travel RFID三用防盜包
    *汽機車險單獨保「任意險」者,則無法符合抽獎資格
  • 新春加碼獎:2024/1/1~2024/3/31,投保【汽車強制險+車體險】或【旅綜險】(投保之旅遊起訖期間在2024年二月者),即可抽哈根達斯外帶冰淇淋迷你杯券。
*本篇資訊內容由Money101提供,只供作參考用途,實際保險商品內容,請以各保險公司公告資訊為準
製表:Money101

外送員自有車輛 自行投保才有保障

去年雙十國慶連假期間,接連發生2起外送員死亡車禍事故,才赫然發現美食外送平台宣稱與外送員屬於「承攬關係」並非「雇用關係」,因此沒有幫外送員投保勞健保;而且若發生意外,平台幾乎可以完全置身事外,引起社會大眾關注。之後勞動部也對國內各大美食外送平台進行勞動檢查,並認定所有平台與外送員為「雇傭關係」。

外送員為雇用關係或承攬關係為什麼重要,除了是否有勞健保及相關員工福利外,還有一個很重要的關鍵,那就是車險。若外送員為雇用關係,外送時騎乘的機車應由公司提供的車輛且由公司統一投保車險;若外送員為承攬關係,外送員是騎乘自己的車輛,在外送途中發生交通事故,靠的是自己投保的車險。

以現行運作模式來看,大部分美食外送平台並未提供營業用車輛,而是由外送員自備機車送餐,這在車險會出現什麼樣的問題呢? 一般來說,車險大致分為「強制險」以及「任意險」兩大類,而目前產險公司推出的機車任意險中,共同條款都將「自用車輛如因出租與人或作收受報酬載運乘客或貨物等類似行為」列入除外不保事項。

也就是說,外送員使用自己的機車送餐,若外送途中發生車禍,且過失責任在自己身上時,即使該機車有投保機車任意險,但因為車禍發生當下機車是作為收受報酬載運貨物的營業行為,屬於除外不保事項,車禍所造成對方的醫療費用、車子維修、財物損失等費用,都要由外送員自行負擔,產險公司可以不予理賠(表1)。

值得一提的是,強制險不會因為車主是外送員而拒賠,但理賠範圍僅限第三人受傷或死亡,可理賠每一人死亡及失能給付最高200萬、傷害醫療給付每人最高20萬元。不過根據產險公司統計,傷亡車禍的平均和解金額通常落在300萬~500萬之間,僅靠強制險保障遠遠不夠實際支出。

  營業機車附加條款 強制險 第三人責任險 超額責任險 機車車體損失險
一般使用 O O O O
外送員 O X X X
一般使用 O O O O
外送員 O O O O
製表:Money101

表1:加保營業機車附加條款,無論是一般日常使用還是外送,皆可獲得保障。

閱讀更多:LINE Pay 也能繳保費、申請貸款 完整教學看這裡

營業機車附加條款 保費略微增加

究竟美食外送員該如何自救呢?其實現在為了因應美食外送這個新興的行業,少數產險公司如國泰、富邦產險,有推出「營業機車附加條款」,跟汽車一樣將機車分為「自用車」或「營業用車」費率,無論是在哪家美食外送平台,只要在投保車險時加上此項附加條款,無論是一般日常使用還是外送,皆可獲得保障、轉嫁風險。

不過在費率上來說,由於營業用車風險係數較高,所以保費相對來說略微增加。(表2)以網路投保國泰產險第三人責任險為例,自用費率年繳保費1,163元,加保營業機車附加條款年繳保費為2,014元(保費試算會依據年齡、性別、肇事紀錄不同保險公司而有所不同)。

公勝保經珍璽事業部區副理游捷晰表示,自用與營業用費率兩者保費差距1000元~3000元不等,但保障卻差很多,建議無論是全職或兼職的外送員都要加保,以免發生事故時,陷入產險公司拒賠的窘境。

註1:保費試算會依據年齡、性別、肇事紀錄、不同保險公司而有所不同

註2:保單內容、價格仍以當年度各家保險公司試算為主

閱讀更多:2023 foodpanda 空腹熊貓外送、首購優惠碼以及推薦信用卡

前財經記者,在媒體圈打滾快10年,跑過生活消費、房地產跟保險,除了工作上的因素,本身對投資理財也很感興趣,希望正走在財富自由的路上

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!