【投資入門】降息是什麼？該投資什麼？影響有哪些？股市、債市、定存、保險費、金價影響一次看

本次降息影響／市場反應

本次FOMC宣布降息1碼後，根據利率點狀圖顯示，多數官員認為2025年底前將會再降息2碼，在國際局勢不穩，加上關稅貿易戰影響下，通膨危機雖未解除，聯準會本次因應就業市場疲弱與經濟數據前景不佳進行降息。

先前本站就有提及，上次FOMC雖未降息，但在就業數據逐漸疲軟，以及中性利率高於2010年代情況下，聯準會降息機率愈來愈高，此次降息政策也驗證了先前的推測，點狀圖顯示未來降息機會仍存在，因此建議投資人一定要先了解降息影響與市場反應，因應仍處在降息循環中的FED政策。

降息是什麼？

「降息」顧名思義就是央行調整基準利率，降低利率且減少利息的舉措，增加民間借貸與將存款轉向其它高利投資的意願，進一步增加市場上的資金數量而使貨幣寬鬆。簡而言之，降息就是為了要增加市場上的流通資金。

閱讀更多：【台幣定存利率哪家比較高？定存利率怎麼算？超過 20 家銀行完整比較】

星展銀行 豐盛理財
帳戶優惠/權益	詳細內容
10次手續費減免	金融服務每月10次手續費減免優惠
跨國速匯 $0手續費	DBS Remit星展跨國速匯 $0手續費，海外匯款當天到匯，APP線上隨時匯，支援美/歐/日/新/澳/加/紐/英/港幣 9大幣別41個國家/地區任一銀行
貴賓獨享生日換匯優惠	貴賓獨享生日換匯優惠，英鎊、歐元最高減碼7分
機場接/送機服務	一年最高4次 機場接/送機服務
尊榮白金秘書	尊榮白金秘書 365天全年無休，包辦交通工具訂位/住房餐廳預訂/旅遊諮詢/娛樂訂票
財富管理專線	星展財富管理專線24小時客製化尊榮服務
*星展豐盛理財客戶之帳戶月均額總資產需達NT$300萬（含）或等值外幣以上；星展豐盛私人客戶之帳戶月均額總資產需達NT$3,000萬（含）或等值外幣以上。若帳戶持有人未達上述每月最低平均餘額者，星展銀行將收取每月帳戶管理費NT$500
製表：Money101

為什麼要降息？

中央銀行透過降低基準利率來降息之目的，主要可分為以下幾種：

1. 刺激消費和投資： 通過降息，可降低融資成本，鼓勵民間借貸和投資，有助於促進消費和投資，借款變得更便宜，企業更有能力進行投資，個人也更容易獲得貸款來增加需求，存款族也會將資金由低利存款轉向報酬較高的投資項目。

2. 促進就業：降息在增加社會需求的同時，也會刺激經濟活動和促進就業。

3. 應對經濟衰退：經濟衰退期間，降息是一種常見的貨幣政策工具。降低利率可促使企業和個人更願意借款和支出，有助於活絡經濟。

4. 避免通貨緊縮：當市場需求不足時，就會出現物價下跌的情況，將相當不利於經濟運行，降息則有助於促進經濟、防止通縮。

台幣數位帳戶推薦
數位帳戶	最高活存利率	單月最高利息
Richart 活期儲蓄帳戶	新戶10萬內3.5%	291元
	🎁限時優惠： 即日起至2025/10/31，新戶於Money101完成開立Richart數位存款帳戶及登入Richart APP，可享Richart造型行動電源一個
New New bank	新戶15萬內10%	1,274元
	🎁限時優惠：即日起至12/31，透過Money101首次成功開立聯邦New New Bank數位帳戶，就可獲得專屬開戶禮四大超商4選1(7-ELEVEN、全家、萊爾富、OK超商)50元即享券一張
O-Bank 帳戶	新戶5萬內10%	424元
Karry 數位存款帳戶	新戶5萬內3.3% (需符合指定條件)	141元
Bankee 數位存款帳戶	5萬內2.6% (需符合指定條件)	108元
盈透證券	美元最高3.83% (需符合指定條件)	-
製表：Money101

降息會對金融市場帶來什麼影響？

降息除了會對貨幣數量、經濟和就業等宏觀經濟帶來影響外，對於個別金融市場像股市、債市、定存和保費價格，都會造成一定的變化，以下就將為大家詳述降息對金融市場之影響：

降息會對股市帶來什麼影響？

對於股市而言，降息通常會有正面影響，因為低利率能使市場資金增加，增加投資人投資股市之意願，促使風險性資產價格上升，再來就是低利率使得企業融資成本降低，有助於獲利和股票估值上升，資金成本變低也使企業回購股票成本降低，企業更願意買回庫藏股下，也有助於股價和股市上揚。

券商手續費優惠

Money101盤點目前市場上熱門券商手續費，其中又以新光證券手續費最低、下殺到1折，犇亞證券也有最優1.68折的手續費優惠。若是盤中零股交易，部分券商有提供最低手續費1元的優惠，如富邦證券、國泰證券、新光證券及口袋證券等，建議大家開戶的時候，可以多方比較券商手續費會比較有利喔！

券商手續費比一比
券商	電子單 手續費	零股最低手續費	更多優惠
盈透證券	0.5%	0.005 美元	達指定門檻，美元現金餘額支付最高達 3.83% 類活存利息
富邦證券 富邦e點通帳戶	1.8折	1元	新開戶享台股1.8折手續費優惠，定期定額台股手續費1元起，美股無低收
新光證券 富貴角多元下單	1折	1元	開戶享1折手續費優惠+ 3000元抵用金 定期定額年年送500元手續費抵用金
犇亞證券 ETJ易通金	1.68折	1元	新戶完成任務 即享 3,600 元超值回饋
製表：Money101

期貨商推薦
凱基期貨
期貨商特色	🎁【法人級極速交易平台】選擇速度快且穩定的交易系統，降低錯失獲利良機風險！ 🎁【四大 e 智慧功能】一秒進出、隨時補單，不盯盤也能提升交易效率！ 🎁【專業深度研究報告】每日由專業分析師撰寫研究報告，助您洞悉市場脈動！ 🎁 限時開戶拿500元即享券，再抽星級好禮！➢ 了解更多
製表：Money101

降息會對債市帶來什麼影響？

對於債市來說，降息將有助於債市價格上漲，那是因為降息將帶動公債殖利率下降，債券利率和價格呈反向關係，此時債券價格反向上升。

降息會對房市帶來什麼影響？

降息對於房地產市場的影響在於因抵押貸款利率下降，直接使得房屋貸款成本降低，進而增強房地產交易和投資的誘因，低利率環境可說是鼓勵房地產投資，有助於房產市場動能。整體而言，降息對於房產價格是有利的。

熱門房貸方案推薦
銀行方案	房貸最低利率	手續費	最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸	2.68%起(機動計息)	15,000元 (線上申請享8折優惠)	40,454元
中國信託 融資房貸	2.88%起 (機動計息)		41,507元
註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準）
製表：Money101

降息會對存款帶來什麼影響？

降息對於存款者來說是不利的，因為基準利率下降使得存款利率可能下降，對於儲蓄帶來不利影響，會使得存款者將資金轉向其它更有利可圖的市場，像是股市、債市、黃金或者是實體投資。

2025 熱門低利率貸款優惠推薦
貸款方案	貸款利率	獨家優惠
台北富邦 Money101限定專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.80%起	⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：手續費0元
凱基銀行 Money101限時專案	首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.28%起	⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：開辦費最低 0 元起 業界最長10年期，相較7年期降低 30%月付金 超低月付金，減緩還款壓力
滙豐銀行 信用貸款	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起	⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：開辦費最低 0 元起
永豐銀行 數時貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.51%起	⚡️ 透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：開辦費最低 0 元起
中國信託 Online貸	首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.99%起	🎁申請優惠：2025/10/31(含)前申辦中國信託信貸，且於2025/11/30(含)前成功撥貸並符合資格者，可享 Money101會員限定好禮，撥貸 NT 50萬(含)以上贈「宜睿NT 1,000元即享券」，撥貸NT 100萬(含)以上贈「宜睿NT 3,000元即享券」，每人限回饋一次
製表：Money101

降息會對房貸、信貸帶來什麼影響？

一般來說，降息對於貸款者是有利的，以房貸而言， 降息通常會導致銀行利率下降，進而使房貸利率下降，意味著貸款成本降低；對於信貸來說，降息也具有同樣效果，有助於信貸族減少信用債務成本，提高信貸可負擔性，鼓勵個人和家庭增加支出。

降息會對黃金帶來什麼影響？

降息一般來說，對於黃金價格是有正面影響的，主要有以下幾個原因：第一、美國聯準會降息將削弱美元，美元下跌有利於金價上漲；第二、市場流通資金增加，有利於金價上漲；第三、降息一般象徵景氣轉弱訊號，景氣轉弱亦有利黃金等避險資產價格。

閱讀更多：【黃金投資是什麼？黃金ETF怎麼投資？金價趨勢怎麼看？　黃金投資5大管道／金價觀測4項指標報你知】

降息會對匯率帶來什麼影響？

一般而言，當一個國家降息會不利於當地貨幣，降息會使資金離開該國家，轉入其它國家追逐利率和收益更高的貨幣。在此情況下，若美國聯準會進行降息，則不利於美元匯價，但有利於與美元相對的台幣匯價，美國進行降息，新台幣升值的可能性較高。

降息會對保險費帶來什麼影響？

若台灣央行跟進聯準會未來可能的降息政策，在降息的情境下，保單預定利率理當隨之調降，而保單預定利率是指投保時，保險公司承諾保戶之預定利率，預定利率愈低則保費愈貴，反之則愈貴。簡單來說，降息使預定利率下降，進一步使保費上升。

降息影響常見問題

Q1.為什麼要降息？

一般來說，降息有以下4大目的：刺激消費和投資、促進就業、應對經濟衰退以及避免通貨緊縮。

Q2.降息對股市投資有什麼影響？

降息初期一般是經濟不佳時刻，此時股市會受景氣影響而低迷，但在降息釋出流動性後，市場資金上升，股市狀況會漸漸回穩、甚至上揚。

Q3.降息對債券／美債ETF／債市有什麼影響？

當央行調降基準利率，也就是降息時，會使債券利率下跌，此時債券價格上升，總結來說，降息一般會使債券市場或債券ETF價格上漲。

Q4.降息對金融市場有什麼影響？

整體來看，降息有利於債市、股市和金價；不利於存款族，有利於借貸者；保險則因預定利率同步下降，使得保費價格上升。

Q5.降息應該要投資什麼？

一般來說，降息循環下應投資價格與利率反向的市場，像是債市、股市、不動產或黃金。

👉👉點我接收ETF、股票投資最新情報與行情資訊！