訂閱Money101電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報

熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報即表示您同意Money101 服務條款 隱私政策及收到我們的電子報。

訂閱成功
恭喜成功加入 Money101 電子報
歡迎訂閱電子報
Hello, 輸入 Email 快速訂閱電子報
熱門理財省錢撇步分析
多樣化產品比較不偏頗
最新限定活動及優惠

訂閱電子報表示您同意Money101服務條款隱私權政策及收到我們電子報。

訂閱成功

恭喜成功加入Money101電子報

小額貸款投資理財 信貸、房貸、學貸怎運用?

Maggie

Maggie

最後更新於 29 九月, 2019

「飯都吃不夠了,還談什麼投資理財?」這是新一代年輕人最深沉無奈的吶喊!就算有存到買房子的錢,光被房貸追著跑就夠嗆的,哪來的閒錢理財?除非你是公務員,某些銀行會提供所謂的「公教人員信貸」,才有相當優惠的利率條件。不過,金融市場也並非銅牆鐵壁,如果你是低利房貸、學貸戶、小額貸款等,可以評估自身經濟條件,用先理財、再理債,也不失為一個殺出理財血路的好方法!關於投資前該掌握的觀念,可參考這篇【貸款投資必知四大投資觀念】

小額貸款推薦比較
銀行 中信
Online 貸
王道銀行
獨享貸
國泰世華
泰幸福信貸
貸款金額/年限 最高 300 萬/ 7 年 最高 88 萬/ 7 年 最高 5~300 萬/ 7 年
貸款利率 前二期固定利率 0.88% 、第三期機動利率 2.76% 起 2.68% 前六期 1.88% 起、第七期起 3.28%起機動計息
總費用年百分率
APR
3.87% 2.69% 4.24%
手續費 3,000 元 88 元 9,000 元
了解更多 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
點我比較更多優惠貸款
製表:Money101.com.tw

房市低迷「房貸」利率走低 成投資理財貸款首選

首先,「房貸」可以說是低率貸款之首了,近來,由於房市景氣不佳,許多房貸的利率落在 1.8%~2% 左右,相較於某些信用貸款,動輒 7% 起跳的利率,可以說是相當划算,手上有閒錢,卻不急著還房貸的投資客越來越多,只要選擇平均報酬率高於 2% 以上標的,都相對划算。

此外,市面上現在推出不少「理財型房貸」產品,利率大約為 2.11% 左右,比起一般無擔保品的信用貸款,平均利率約 6% 左右,更為適合有理財需求之客層;加上「理財型房貸」的還款彈性,有動用、才需要收取利息,以動用 100 萬元「理財型房貸」額度為例,倘若借款 30 天、利率以 2.11% 計算,利息為 1,734 元,相對輕鬆方便!

理財型房貸利息試算:
100 萬 × 年利率 2.11% / 365 × 30 天= 1,734 元


推薦閱讀:理財型房貸讓你加速脫離債主身份

邊還錢邊投資!低利「學貸」慢慢還 累積財富照步來

此外,有些出社會不久的年輕人,尚未還清學貸,也可以在繳款年限到期之前,多多利用額外的資金進行投資!根據人力網統計,在半工半讀的學生中,高達 40.3% 的學生背負學貸,其中又有 22.2% 的人貸款金額為 30 萬至 40 萬元,平均負擔學貸 30.4 萬元;而台灣銀行最新公告也顯示,目前就學貸款利率為 1.15 %,相較於 1998 年最高達 8.1%,從 2008 年開始,降至 2% 以下的學貸利率,可說是輕鬆不少。

由於就學貸款屬政策性貸款,因而沒有提前清償違約金的問題,想還多還少都可以,想要彈性運用投資的新鮮人,不一定要縮短貸款年限,期間仍可從事其它投資規劃,坊間很多個股的股息殖利率,大概都超過 5%、6%;投資屬性比較積極的新鮮人,也可以考慮穩健型的全球基金,只要找到平均報酬率高於就學貸款利率的投資組合,就可以一邊還錢,一邊累積財富。


推薦閱讀:小資族必讀大三投資重點及投資工具推薦

搭配年終、紅利 理財同時理債 雙管齊下早日償債

但建議新鮮人,如果想用學貸理財,一定要先做一個現金流量的預估,評估自己每個月的還債額度,還債後再來評估投資,以免不良債信,跟著走入社會,就算投資不如預期,也不要輕易改變每個月的還款額度,這種以小搏大的微型投資,最忌諱加碼追高!

此外,雖然已經有根據獲利按月償還額度,但身上剛好有閒錢,例如年終、紅利、三節獎金、投資獲利等等,千萬別急著全部花掉,應該用「額外還本」的方式多還一些款,讓本金減少,以降低利息支出,一邊理債、一邊理財,兩者相輔相成,風險就會慢慢降低,也讓債務早日還清。


推薦閱讀:年終獎金先還房貸或投資? 房貸利率 VS 投報率怎麼計算?

在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

理財新訊、獨家優惠絕不錯過,一鍵迅速訂閱 Money101 理財電子報!