2026 就學貸款申請懶人包！資格、利率額度、還款方式一次看

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資料更新日期：2026/07/24　製表：Money101

2026 就學貸款資格

就學貸款是由政府提供利息補貼的助學貸款。2026 年 8 月 1 日起新制上路，符合資格的學生，從銀行撥款日至開始還款前一天，利息均由政府全額負擔；進入還款期後，目前實際負擔利率則降至 0.775%。

申請人原則上須為有戶籍登記的中華民國國民，並就讀主管機關立案的國內公私立學校且具有正式學籍。申請條件依家庭年所得及家庭狀況判斷：

受領全部公費的公費生不能申請就學貸款；已獲學雜費減免、助學金或其他政府補助者，則須先扣除補助金額，再就剩餘差額申貸。

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就學貸款家庭年所得怎麼算？

家庭年所得包含分離課稅所得，原則上以財政部財政資訊中心提供的最近一年度資料為準。學生通常不必自行檢附所得證明，由學校彙整資料後送交主管機關查調。

• 未婚且未成年：學生與法定代理人的所得合計。
• 未婚且已成年：學生與父母的所得合計。
• 已婚：學生與配偶的所得合計。
• 離婚或配偶死亡：以學生本人所得計算。
• 成年未婚且父母均死亡：以學生本人所得計算。
• 父母離婚、遺棄或有其他特殊因素：如合併計算明顯不公平，可檢附證明文件，由學校個案審查後決定是否免予合計。

如果對查調結果有疑義，可向所在地稅捐稽徵機關申請複查，再將複查結果交由學校審定。

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私立大學學費補助多少？

就讀私立大專校院的學生，符合條件者可享政府學雜費定額減免。日間學制每學期最高減免 17,500 元，一學年最高減免 35,000 元；進修學制原則上減免學分費 50%，每學期最高同樣為 17,500 元。

適用對象為具有本國籍、就讀國內私立大專校院，且仍在修業年限內的學士班或副學士班學生，包括二專及五專後二年。延長修業年限、重修或補修所繳的學雜費不適用這項減免。

私校學費減免會影響就學貸款額度。辦理就學貸款時，必須先扣除學費減免、助學金及其他補助，再以剩餘應繳金額申貸。

例如某私立大學一學期學雜費為 55,000 元，扣除 17,500 元學費減免後，學雜費項目最多可申貸 37,500 元；符合規定的書籍費、住宿費或生活費則可另外計入。

就學貸款可以貸多少？可貸項目有哪些？

就學貸款並沒有「高中職最高 50 萬元、大專最高 100 萬元、醫學系最高 150 萬元」的統一總額上限。實際貸款金額是依每學期符合規定的費用項目及上限計算。

2026 就學貸款利率是多少？

自 2026 年 8 月 1 日起，符合資格的學生在開始還款前，貸款利息由政府全額負擔；正式進入還款期後，目前借款人實際負擔利率由 1.775% 降至 0.775%，差額 1% 由政府補貼。

就學貸款採機動利率，仍可能隨中華郵政一年期定期儲蓄存款機動利率及主管機關補貼政策調整，實際利率應以承貸銀行最新公告為準。

就學貸款承貸銀行有哪些？

就學貸款原則上依學校所在地分配承貸銀行：

• 臺灣銀行：臺灣省、新北市、桃園市、臺中市及臺南市轄區學校。
• 台北富邦銀行：臺北市轄區學校。
• 高雄銀行：高雄市轄區學校。
• 臺灣土地銀行或其他核可銀行：依主管機關及特定學校安排辦理。

部分學校可能另有承貸安排，因此辦理前仍應先查看註冊繳費單或學校公告，不要自行選擇承貸銀行。

就學貸款申請時間與流程

就學貸款每學期辦理一次。以臺灣銀行 115 學年度第一學期為例，受理時間為 2026 年 8 月 1 日至 9 月 30 日，但學生仍須在學校註冊截止日前完成對保及校內申請程序。

各校註冊時間不同，實際申請期限應以學校及承貸銀行當學期公告為準。

第一次申請就學貸款

1. 取得學校註冊繳費通知單，確認承貸銀行及可申貸金額。
2. 登入承貸銀行就學貸款網站，填寫並列印申請書或撥款通知書。
3. 學生及連帶保證人備妥文件，依銀行規定辦理對保。
4. 完成銀行程序後，在學校規定期限內繳交申請書或完成校內就學貸款登記。
5. 學校彙整資料送主管機關查調家庭年所得，審核合格後由銀行撥款給學校。

第一次申貸常見文件

• 學生及連帶保證人的身分證正本、影本及印章。
• 註冊繳費通知單。
• 就學貸款申請書或撥款通知書。
• 三個月內戶籍資料證明，或登載詳細記事的新式戶口名簿。
• 臨櫃對保手續費，常見為每筆 100 元。
• 銀行或學校要求的其他證明文件。

第二次以後申貸

同一學校、同一教育階段續貸，且保證人等申請資料沒有重大變更者，部分銀行可使用簡訊 OTP 或晶片金融卡完成線上申貸，不必再次臨櫃對保，並可免收對保手續費。是否符合線上申貸資格，仍須依承貸銀行規定判斷。

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就學貸款一定要父母當保證人嗎？

就學貸款需要一名符合規定的連帶保證人，但不一定只能由父母擔任：

• 未成年學生：由法定代理人一人或適當的成年人一人擔任連帶保證人。
• 成年學生：由適當的成年人一人擔任連帶保證人。
• 保證人資格：原則上須為具有中華民國國籍及戶籍登記的成年人，並符合銀行的信用及保證能力要求。

法定代理人、保證人是否必須親自到場，以及委託辦理需要哪些印鑑證明或授權文件，會因申請方式與承貸銀行而異，應事先向銀行確認。

就學貸款什麼時候開始還？

自 2026 年 8 月 1 日起，一般借款人的還款寬限期由 1 年延長為 2 年。原則上在畢業、休學、退學、服完義務兵役或完成教育實習後，滿 2 年的次日起開始按月攤還本息。

• 繼續在國內升學：主動通知承貸銀行後，可延至最後教育階段完成後再依規定還款。
• 服義務兵役：可延至服役期滿後計算寬限期。
• 參加教育實習：可延至實習期滿後計算寬限期。
• 休學或退學：從休學或退學事實完成後計算。
• 在職專班：不適用一般學生的 2 年寬限期，原則上於學業完成後開始攤還。
• 出國留學、定居或就業：原則上須於出國前一次清償，但符合法定獎助留學例外者，可依規定申請延後。

貸款一學期的還款期間原則上以一年計。例如共貸款 8 個學期，通常可分 8 年攤還；實際期數與每月還款金額以承貸銀行通知為準。

收入不高可以申請緩繳就學貸款嗎？

開始還款後，如果前一年度平均每月所得未達 5 萬元，或持有低收入戶、中低收入戶證明，可向承貸銀行申請緩繳本金。

• 每扶養 1 名符合條件的子女，月收入門檻可增加 1 萬元。
• 每次可緩繳 1 年，最多申請 12 次。
• 符合低所得、低收入戶或中低收入戶條件者，緩繳期間利息由主管機關負擔。
• 如已有逾期款項，通常須先清償到期本息及違約金後才能申請。
• 申請時須提供前一年度所得資料、低收入戶或中低收入戶證明及銀行要求的相關文件。

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※APR、貸款利率、費用及核貸條件以各銀行最新公告與最終審核結果為準。
製表：Money101

就學貸款常見問題

Q1. 2026 年就學貸款利率是多少？

2026 年 8 月 1 日起，符合資格者從銀行撥款日至開始還款前一天免付利息；進入還款期後，目前實際負擔利率為 0.775%。由於採機動利率，仍應以承貸銀行最新公告為準。

Q2. 家庭年所得超過120萬元可以申請嗎？

可以，但學生須至少有 1 名兄弟姊妹或子女為未成年人，或已成年且符合規定的在學身分；其他特殊情況也可能由學校個案認定。

Q3. 私立大學每年補助多少學費？

符合資格的私立大專日間學制學生，每學期最高減免 17,500 元，一學年最高 35,000 元，由學校直接從註冊繳費單扣除。

Q4. 學費減免後還能申請就學貸款嗎？

可以，但只能就扣除學費減免、助學金及其他補助後的剩餘差額申貸，不能以減免前的原始學費申請。

Q5. 就學貸款最高可以貸多少？

就學貸款沒有依高中職、大專或醫學系設定 50 萬元、100 萬元或 150 萬元的統一總額上限，而是依每學期學雜費、書籍費、住宿費、生活費等合格項目及上限計算。

Q6. 畢業後多久開始還就學貸款？

一般學生原則上於畢業、離校、服完義務兵役或完成教育實習後滿 2 年的次日起開始還款；在職專班學生不適用 2 年寬限期。

Q7. 就學貸款一定要到銀行辦理嗎？

第一次申貸通常須依銀行規定完成對保；同一教育階段續貸且資料沒有重大變更者，部分銀行可使用簡訊 OTP 或金融卡完成線上申貸。

Q8. 延畢可以申請就學貸款嗎？

是否可申貸須依學生學籍、修業年限、申貸費用及學校規定判斷。即使仍可辦理部分就學貸款，延長修業年限、重修或補修費用也不適用私立大專每學期最高 17,500 元的定額學費減免，建議直接向學校承辦單位確認。

Q9. 空中大學可以申請就學貸款嗎？

無固定修業年限的專科以上進修學院校，如具有正式學籍並符合相關規定，原則上可以申請，但申貸期間及可貸範圍另有限制，應以學校與承貸銀行公告為準。