企業貸款怎麼申請？條件、利率、額度與銀行管道一次看

★ 精選中的精選

創業貸款精選推薦

精選中小企業與企業融資方案，快速比較貸款利率、額度與申請條件。

銀行貸款精選

中國信託 中小企業貸款

貸款利率 3% 起

貸款額度最高 1,000 萬，貸款年限最長 5 年，總費用年百分率 4.68%。適合成立滿一年、年營收 100 萬至 1 億且票債信正常之中小企業。

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24 小時申貸精選

中租 企業融資

最高貸款額度 NT$3,000 萬

最低貸款利率 3.5%，總費用年百分率 5%。企業信用融資無須抵押品，資料齊全最快 48 小時核准撥款，百萬貸款額度急速撥款。

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資訊以各品牌最新公告及實際審核結果為準

企業貸款是什麼

企業貸款是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款，公司需要資金時根據其營運模式，由銀行端審核企業貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！中小企業短期借貸方式有：

• 貼現
• 墊付國內票款
• 應收帳款借貸
• 開發國內即期或遠期信用狀
• 透支等借貸方案

閱讀更多：【青年創業貸款懶人包！條件/流程/利率/承貸銀行/常見問題】

創業貸款方案推薦

創業貸款推薦
中國信託 中小企業貸款 立即申請
貸款利率	3%起
貸款額度	最高1,000萬元
總費用年百分率	4.68%
貸款年限	最長5年
貸款條件	符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年。 報稅年營收100萬元（含）至1億元（含），且稅前淨利大於0元。 企業及關係人票、債信正常。
24小時申貸 中租迪和 企業融資 立即申請
最低貸款利率	3.5%
最高貸款額度	NT$3,000萬元
總費用年百分率	5%
產品特色	企業信用融資，無須提供抵押品。 資料齊全最快48小時核准撥款。 100萬元以下可全線上徵審，免實地訪查。 低門檻，無成立年限及年營業額限制。 可提供百萬元等級貸款額度，支援急速撥款需求。
申請資格	產品資訊標示最低年齡要求為18歲，無最低年薪要求。 產品分析列示適用對象為年滿20歲之自營商或企業主，須成立公司或行號。 申請人須無信用瑕疵，例如信用卡強制停卡、卡債未清償或債務協商紀錄。
主要文件	負責人信用資料，例如聯徵資料或信用卡帳單。 負責人雙證件，包括身分證正反面及第二證件。 公司營業登記，例如變更登記表或商業登記抄本。 最近三個月銀行活存存摺封面及往來明細。
※總費用年百分率不等於貸款利率。實際核貸利率、額度、費用、年限及申請資格，依貸款機構最終審核結果為準。
製表：Money101

閱讀更多：【微型創業鳳凰貸款好辦嗎？額度/承貸銀行/撥款時間總整理】

企業貸款、公司負責人信貸比較

與企業主個人貸款相較之下，企業貸款的利率較低、期限較高，借貸額度則依公司營業額來訂，條件則視年營業額達 100 萬，與配偶信用狀況是否良好而定。個人貸款的話，較適用於急需用錢的情況，因為申請較易且撥款較快。

熱門貸款方案推薦

如果銀行或政府創業貸款不符合自身需求，可以參考熱門貸款推薦，建議大家可從最低利率、每月最低還款額和是否需要開辦費等其他費用來評估。

中小企業定義

中小企業的訂定標準是什麼呢？除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外，凡是依法辦理公司登記或商業登記，且符合以下標準的即是中小企業：

1. 製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或是經常僱用員工數未滿200人者
2. 除上述第一項條件以外，前一年營業額在新臺幣一億元以下，或是經常僱用員工數未滿100人者

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企業貸款申請文件

企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料及 401 報表。

1. 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶近 6 個月的出入明細，公司甲存帳號近 6 個月的出入明細。
2. 公司章程、股東名冊
3. 近三年度稅務表、損益表與資產債表：401 表或 405 表，年度財報影本，3 年的資產負債表跟3年的損益表
4. 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本

綜合以上資料，可讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、了解企業財務與負債狀況，並藉此評估企業還款能力。而所謂 401 報表是「一般營業人銷售額與稅額申報書」，為公司報稅時的報表，記載公司進貨與銷貨發票，包含銷項、進項、稅額，可依此了解公司營運狀況。

企業貸款管道有哪些

申請企業貸款的通道有幾種，銀行、政府補助/政府企業貸款、民間借貸與融資公司。銀行借貸為多數人熟知的通道。融資公司屬於民間借貸的一種，只是民間借貸需確認合法性，大多民間互助會、當鋪等多屬於這類。

剛成立的公司可以申請企業貸款嗎

雖然政府補助/政府企業貸款大多有條件限制，但如果公司成立未滿 1 年或沒有 401 報表的企業主，申請政府補助的過件率會較高。

• 中小信用保證基金貸款
• 微型企業貸款(鳳凰創業貸款)
• 青年創業貸款
• 企業擔保貸款／企業抵押貸款
• 企業信用貸款

企業貸款常見問題

Q1. 公司貸款跟企業主個人信貸差在哪？

公司/企業貸款是以企業的名義申請，看的主要是公司營業額及營運狀況，利率較低，撥款較慢。而企業主個人信貸則是以負責人的名義申請的信用貸款，利率較高，撥款較快。

Q2. 企業貸款申請要準備什麼文件？企業貸款流程要多久？

公司資料、公司章程、股東名冊、近三年度稅務表、損益表與資產債表、公司負責業主、保證人相關資料，詳細內容可參考企業貸款申請文件。

Q3. 剛成立的公司行號無法提供 401 表可以申請企業貸款嗎？

建議申請政府補助過件率較高。