企業貸款是什麼?需要哪些文件?公司借貸有哪些管道?申請企業貸款懶人包

Ling

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最後更新於 21 July, 2022

近年來環境變動得太快,無論是疫情或是國外動盪,接連影響到國內的企業經營。政府推出各種紓困補助,但不是每間公司都符合資格。當企業經營需要資金的時候,該申請銀行企業貨款、民間借貸還是政府補助?坊間借錢的管道百百種,Money101在本篇介紹安全合法的管道,企業經營者或是想創業的人先做做功課,再去借貸也不遲!如果是新成立的公司,還沒有401報表,建議可申請政府補助如【微型企業鳳凰貸款】【青年創業貸款】

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貸款額度 最高 500 萬元 最高 600 萬元 最高 100 萬元
貸款年限 - 最長 5 年 最長 3 年
貸款利率 1.88%起(機動) 3.011%起(機動) 3.8%(固定)
開辦費用 申辦請洽玉山 申辦請洽中信
  • 依撥貸金額2%
  • 基金保證手續費依送保授信之保證金額0.375%
申請對象
  • 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司
  • 財務結構健全、業務經營正常
  • 近一年營業額5,000萬元以下
  • 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
  • 報稅年營收新臺幣50萬(含)~1億元(含),且稅前淨利>0元
  • 企業及關係人票債信正常

有營業登記之公司,並同時符合以下條件:

  • 具財團法人中小企業信保基金保證資格
  • 實收資本額3,000萬元以下
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企業貸款是什麼

首先,先釐清企業貸款與企業主個人貸款的差別。企業貸款,顧名思義是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款服務。在公司需要資金的時候,根據公司營運模式,由銀行端審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度,提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是,一能將公司財務與私人財務分開管理,二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係,在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度,在未來若公司需要資金周轉,就能派上用場!

中小企業短期借貸的方式有:

  • 貼現
  • 墊付國內票款
  • 應收帳款借貸
  • 開發國內即期或遠期信用狀
  • 透支等借貸方案

閱讀更多:政府4大青年補助方案:青年就業獎勵、青年尋職津貼、青年就業旗艦計畫、產業尖兵計畫

企業貸款、公司負責人信貸比較

與企業主個人貸款相較之下,企業貸款的利率較低、期限較高,借貸額度則依公司營業額來訂,條件則視年營業額達100萬,與配偶信用狀況是否良好而定。個人貸款的話,較適用於急需用錢的情況,因為申請較易且撥款較快。

企業貸款vs企業負責人信貸
項目 企業貸款 企業負責人信貸
利率 1.42%-5% 4~15%
期限 1~7年 1~5年
額度 依公司營業額而定 至多300萬
條件 年營業額應達100萬&配偶信用狀況良好 個人信用狀況良好,且可提出財力證明
撥款速度 較慢 較快
申請資料
  • 公司章程、董監事名冊、股東名冊
  • 近三年公司稅務報表、資產負債表、401報表
  • 負責人、配偶、保證人身分證件影本
  • 公司、負責人、保證人近1年主要存摺
  • 公司證記證明文件
  • 雙證件影本
  • 企業與負責人近3-6個月往來存摺
  • 公司近一年的401報表
  • 負責人報稅資料
  • 公司登記證明文件
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中小企業定義

中小企業的訂定標準是什麼呢?除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外,凡是依法辦理公司登記或商業登記,且符合以下標準的即是中小企業:

  1. 製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下,或是經常僱用員工數未滿200人者
  2. 除上述第一項條件以外,前一年營業額在新臺幣一億元以下,或是經常僱用員工數未滿100人者

閱讀更多:勞動部微型創業鳳凰貸款介紹:利率、貸款額度、申請條件、撥款時間

企業貸款申請要準備什麼文件

企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料,以及401報表。

  1. 公司資料:含行號登記證、營利證、事項卡影本,和公司帳戶近6個月的出入明細,公司甲存帳號近6個月的出入明細。
  2. 公司章程、股東名冊
  3. 近三年度稅務表、損益表與資產債表:401表或405表,年度財報影本,3年的資產負債表跟3年的損益表
  4. 公司負責業主、保證人相關資料:負責人及配偶身分證影印本

綜合以上資料,就能讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、以及了解企業財務與負債狀況,銀行通常依此評估企業的還款能力。

401報表為「一般營業人銷售額與稅額申報書」,指的是公司報稅時的報表、記載公司進貨與銷貨發票,上面記載著公司的銷項、進項、稅額,可依此了解公司的營運狀況。

企業貸款管道有哪些?

申請企業貸款的通道有幾種,銀行、政府補助/政府企業貸款、民間借貸與融資公司。銀行借貸為多數人熟知的通道。融資公司屬於民間借貸的一種,只是民間借貸需確認合法性,大多民間互助會、當鋪等多屬於這類。

企業借貸管道比較
借貸管道 內容 優點 缺點 年利率
銀行企業貸款 借貸的利率、利息以及貸款額度,會依照公司的營運狀況、信用程度、擔保品的價值,加上公司負責人及保證人的資料,進行完整的評估後決定。 利率比個人信貸低 撥款速度慢,審核嚴格 1.42%-5%
政府補助/政府企業 政府不定期推出的政策型貸款方案 有政府利息補助,可以貸到較低的利率 有名額與時間限制,須自己出資達一定比例,詳情可至經濟部和地方政府網站查詢。 依不同方案而定
民間借貸 民間互助會、當鋪、代書借款 審核條件比銀行寬鬆,可提供更快速、額度更高的資金。 利率較高,借貸前須審慎注意 20% 以上
融資公司 依法成立的公司或平台,屬民間借貸的一種。 撥款速度快,審核較寬鬆 借貸金額比銀行少,利率比銀行高 5-12%
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剛成立的公司可以申請企業貸款嗎?

雖然政府補助/政府企業貸款大多有條件限制,但如果公司成立未滿一年,或是沒有401報表的企業主,申請政府補助的過件率會較高。

 

  1. 中小信用保證基金貸款
  2. 微型企業貸款(鳳凰創業貸款)
  3. 青年創業貸款
  4. 企業擔保貸款/企業抵押貸款
  5. 企業信用貸款

常見問題

Q. 公司貸款跟企業主個人信貸差在哪?
公司/企業貸款是以企業的名義申請,看的主要是公司營業額及營運狀況,利率較低,撥款較慢。而企業主個人信貸則是以負責人的名義申請的信用貸款,利率較高,撥款較快。

Q. 企業貸款申請要準備什麼文件? 企業貸款流程要多久
公司資料、公司章程、股東名冊、近三年度稅務表、損益表與資產債表、公司負責業主、保證人相關資料,詳細內容可參考這裡

Q. 剛成立的公司行號還沒有營業額無法提供401表是否可以申請企業貸款呢?
建議申請政府補助過件率較高。

"嗜甜的台南人,標準文組人。 因工作而進入理財的世界,感覺踏進了新世界。理財萬歲!"