企業貸款是什麼？需要哪些文件？公司借貸有哪些管道？申請企業貸款懶人包

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貸款方案	企業e指貸	中小企業貸款	微型企業貸款
貸款額度	最高 500 萬元	最高 600 萬元	最高 100 萬元
貸款年限	-	最長 5 年	最長 3 年
貸款利率	1.88%起(機動)	3.011%起(機動)	3.8%(固定)
開辦費用	申辦請洽玉山	申辦請洽中信	依撥貸金額2% 基金保證手續費依送保授信之保證金額0.375%
申請對象	依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司 財務結構健全、業務經營正常 近一年營業額5,000萬元以下	符合信保基金定義之中小企業，且成立滿一年 報稅年營收新臺幣50萬(含)~1億元(含)，且稅前淨利＞0元 企業及關係人票債信正常	有營業登記之公司，並同時符合以下條件： 具財團法人中小企業信保基金保證資格 實收資本額3,000萬元以下
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企業貸款是什麼

首先，先釐清企業貸款與企業主個人貸款的差別。企業貸款，顧名思義是以公司名義向銀行等金融機構申請貸款服務。在公司需要資金的時候，根據公司營運模式，由銀行端審核企業的貸款用途、還款能力、信用程度，提供符合需求的短期、中期或長期週轉金、機器設備融資、外銷貸款、購料融資、履約保證等。此舉的好處是，一能將公司財務與私人財務分開管理，二來也能讓公司與銀行建立良好的往來關係，在良好的互動下可提高公司資金運用的靈活度，在未來若公司需要資金周轉，就能派上用場！

中小企業短期借貸的方式有：

• 貼現
• 墊付國內票款
• 應收帳款借貸
• 開發國內即期或遠期信用狀
• 透支等借貸方案

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企業貸款、公司負責人信貸比較

與企業主個人貸款相較之下，企業貸款的利率較低、期限較高，借貸額度則依公司營業額來訂，條件則視年營業額達100萬，與配偶信用狀況是否良好而定。個人貸款的話，較適用於急需用錢的情況，因為申請較易且撥款較快。

中小企業定義

中小企業的訂定標準是什麼呢？除了金融業、保險業、特殊娛樂業之外，凡是依法辦理公司登記或商業登記，且符合以下標準的即是中小企業：

1. 製造業、營造業、礦業及土石採取業實收資本額在新臺幣八千萬元以下，或是經常僱用員工數未滿200人者
2. 除上述第一項條件以外，前一年營業額在新臺幣一億元以下，或是經常僱用員工數未滿100人者

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企業貸款申請要準備什麼文件

企業貸款申請最重要的就是公司負責人相關資料，以及401報表。

1. 公司資料：含行號登記證、營利證、事項卡影本，和公司帳戶近6個月的出入明細，公司甲存帳號近6個月的出入明細。
2. 公司章程、股東名冊
3. 近三年度稅務表、損益表與資產債表：401表或405表，年度財報影本，3年的資產負債表跟3年的損益表
4. 公司負責業主、保證人相關資料：負責人及配偶身分證影印本

綜合以上資料，就能讓銀行端審慎評估借貸方的公司營運現況、以及了解企業財務與負債狀況，銀行通常依此評估企業的還款能力。

401報表為「一般營業人銷售額與稅額申報書」，指的是公司報稅時的報表、記載公司進貨與銷貨發票，上面記載著公司的銷項、進項、稅額，可依此了解公司的營運狀況。

企業貸款管道有哪些？

申請企業貸款的通道有幾種，銀行、政府補助/政府企業貸款、民間借貸與融資公司。銀行借貸為多數人熟知的通道。融資公司屬於民間借貸的一種，只是民間借貸需確認合法性，大多民間互助會、當鋪等多屬於這類。