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【2018 信用卡循環利率比較】這三家循環利率最低

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您會注意信用卡的循環利率嗎?知道自己的信用卡循環利率是多少嗎?你知道為何信用卡的循環利率較銀行其他融資放款利率來的高嗎?(答案請看文末)

前三強:元大、永豐、台中銀

我們比較各家銀行信用卡循環利率,最低由永豐銀行拔得頭籌,僅 2.74%;第二名是台中銀行的 2.88%,第三名是元大銀行 2.92%,這三家銀行的最低利率都未超過3%,倘若您是信用良好的卡友,在有需要時必須用到循環利率,確實是可以考慮的。

台灣發卡量最大的前五大銀行,中國信託、國泰世華、玉山、花旗、台北富邦等,最低利率約接近 6%起跳。公股銀行的台銀、一銀、土銀、台企銀、兆豐等,最低利率的制定,大多採取放款利率定儲利率或房貸利率,再加碼 2%~5%,如此平均約為 5~6%以上。

利率數字:只是參考值

其實,最低循環利率的數字,只是參考,並非絕對,若想獲得最低利率的優惠,您的信用評分一定要非常好,甚至您的收入、職業、其他貸款、債務等等,也都是評估標準。目前市場上,各家銀行會定期「每3個月」的檢視卡友們的信用狀況,像是是否正常繳費或是消費、貸款狀況,再依照個人信用評分系統訂定不同等級之信用風險,以此來調整卡友們的額度與循環利率。

Money101.com.tw 特別將各家銀行採取差別循環信用利率,整理成下列表格,其中表格提到的「眾數」就是代表該家銀行所有卡友中,最多卡友適用的循環信用利率,快來了解你所適用的循環信用利率,是否優於多數卡友吧。

建議您,選擇您所需要的信用卡類型,保持優良的消費及繳款紀錄,非到萬不得已,不要輕易動用循環利率。

 

各家銀行信用卡循環利率範圍

銀行 循環利率範圍 更多比較
元大銀行 2.92%~15.00% (眾數:5.88%)

 立即比較元大銀行信用卡

國泰世華 6.75%~15% (眾數:6.75%)

比較更多國泰世華信用卡

匯豐銀行 5.68%~15% (眾數:9.68 %)

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永豐銀行 2.74%~15% (眾 數:7.00%)

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兆豐商銀 5.47% ~ 15% (眾數:11.85%)
依新台幣一年期定期儲蓄存款固定利率

加碼年息4.43~15%,上限15%,共分七級

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台新銀行 6.75~15% (眾數:10.71%)

比較更多台新銀行信用卡

華南銀行 ㄧ般卡:7.36%~15% (眾數:11.36%)
商務卡:14.6%

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中國信託 7.04% ~ 15% (眾數:7.04%)
本行ARMs指數(指數型房貸)+
加碼利率(5.97~13.47%)上限15%

比較更多中國信託信用卡

花旗銀行 6.88%~15% (眾 數:10.99%)

比較更多花旗銀行信用卡

凱基銀行 6.25%~15% (眾數:9.5%)

比較更多凱基銀行信用卡

星展銀行 5.99%~14.99% (眾數:14.99%)

比較更多星展銀行信用卡

上海銀行 5.46%~~15% (眾數:5.46%)

比較更多上海商銀信用卡

陽信銀行 6.57%~15% (眾數:6.57%)

立即比較陽信銀行信用卡

日盛銀行 7.88~14.99% (眾數:7.88%)

立即比較日盛銀行信用卡

合作金庫 4.4%~15% (眾 數:9.60%)

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第一銀行 4.89%~15% (眾數:9.89%)
該行放款基準利率+2.31~9.31%

比較更多第一銀行信用卡

聯邦銀行
5%~15% (眾數:5.00%)

比較更多聯邦銀行信用卡

新光銀行
5.46%~15% (眾數 :10.46%)

比較更多新光銀行信用卡

玉山銀行
5.88%~15% (眾數:7.88%)

比較更多玉山銀行信用卡

遠東銀行
6.74%~14.99% (眾數:10.84%)

比較更多遠東銀行信用卡

安泰銀行
8.88%~15% (眾 數:12.880%)

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高雄銀行
8.541%~18.250% (眾 數:11.461%)
分為6級,8.541~14.965%

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台北富邦
3.88% ~ 14.98% (眾數:7.98%)
該行指數型房貸利率+加碼利率4.75~14%

比較更多台北富邦銀行信用卡

台中銀行
2.88~14.98% (眾數:5.73%)

比較更多台中銀行信用卡

瑞興銀行
5.98~14.98%

比較更多銀行信用卡

渣打銀行
7.9%~15% (眾數:14.98%)

比較更多渣打銀行信用卡

華泰銀行
8%~15% (眾數:10.50%)

比較更多華泰銀行信用卡

彰化銀行
8.63%~15% (眾數:8.63%)

比較更多彰化銀行信用卡

台灣企銀
5.32%~15% (眾 數: 8.32%)
標準:該行基準利率+加碼利率(3 ~ 15%)

比較更多台灣企銀信用卡

台灣銀行
5.339% ~ 11.339% ( 眾 數:5.339%)
標準:該行定儲利率指數(按季)+客戶信用等級加碼利率(4.25~10.25%)

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土地銀行
4.97%~14.77% (眾 數:4.97%)
標準:共分6級,並依每季(2、5、8、11月)該行公告之指標利率(月調)
加計各級加碼利率3.88~13.68%,上限15%

比較更多土地銀行信用卡

三信銀行
6.88%~15% (眾 數:6.88%)
以月定儲利率指數(每年2、5、8、11月5日於貴行網站公告調整),加計持卡人不同等級信用風險之差別定率(5.8%、7.1%、10.1%、12.1%、14.1%),最高以15%為上限。

比較更多三信銀行信用卡

樂天信用卡
6.88%~14.88% (眾位數: 7.88%)

比較更多樂天信用卡

永旺信用卡
5.98~14.98% (眾數:8.98%)

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美國運通 9.99~14.99% (眾數:9.99%)

比較更多台灣永旺信用卡

整理與製表:Money101.com.tw

 

你的信用卡循環利率是多少?

尋找最好的信用卡不只是靠比較優惠項目,更應該了解一個重要的數字:循環信用利率。這個數字反映一但你動用了循環利息,在繳清之前會需要繳多少的利息。

信用卡的循環信用利息就是當沒有全額繳款,會被計算的利息費用,舉例來說:

李先生每月3日為結帳日,每月18日為繳款截止日,信用額度NT$50,000,7/4~10/3適用循環年利率6.57%(日息萬分之1.8),10/4~1/3適用循環年利率6.57%(日息萬分之1.8),上期全額繳清。

10月3日對帳單列示:9月13日新增NT$15,000(入帳日9月15日),本期待繳總額NT$15,000,最低應繳金額為NT$1,500,循環信用利息NT$0。 李先生於10月18日繳足10月3日結帳對帳單之最低應繳金額NT$1,500,結欠餘額:15,000-1,500=NT$13,500。

11月3日結帳對帳單列示:10月12日新增消費NT$5,000(入帳日10月15日),本期待繳總額為NT$18,619,最低應繳金額NT$1,294,循環信用利息為NT$119。
最低應繳金額=5,000×10%+(15,000-1,500)×5%=NT$1,175,1,175+循環利息119=NT$1,294。
循環信用利息=13,500× 0.018% ×49天(9/15~11/3)=NT$119。 

10月3日結帳之對帳單(10月18日為繳款截止日),李先生因故延遲至11月2日繳納最低應繳金額NT$1,500,則李先生收到11月3日之對帳單上將產生違約金NT$300,並計入當期最低應繳金額中。
最低應繳金額=5,000×10% +(15,000-1,500)×5%=NT$1,175,1,175+循環利息132+違約金300=NT$1,607。
循環信用利息=1,500×0.018%×48天(9/15~11/2)+13,500×0.018%×49天( 9/15~11/3 ) = NT$132。

12月3日結帳對帳單列示: 李先生於11月18日繳足11月3日結帳對帳單之最低應繳金額NT$1,294,且11月份無任何消費,本期待繳總額為NT$17,436,最低應繳金額為NT$1,111,循環信用利息為NT$111。
循環信用利息=12,325×0.018%×30天(11/3~12/3)+5,000×0.018%×49(10/15~12/3)=NT$111。
最低應繳金額=17,325×5%=NT$866,不足NT$1,000以NT$1,000計,1,000+循環利息111=NT$1,111。 

* 沒錯,遲繳帳單會有違約金產生。

信用越好,循環利率就越低

常看到銀行的循環信用利率是 O.xx%~OO.xx% 並非固定,這是因為它會跟著你的信用調整,只要你定期還款,無不良紀錄,銀行就會幫你用較低的利率計息,或是你也可以主動和銀行爭取。提醒你,避免落入金融陷阱而增加債務。請依照目前的收入狀況來做預算規劃,除了必要性採購,還是盡量減少刷卡消費。

信用卡是一種可以隨手管理每日花費的便利工具,當你找到適合的信用卡並正確使用,就能有效管理債務。雖然「債務」讓人神經緊蹦,但只要態度正確,解決赤字問題將變得容易,例如:建立信用。為財務負責任,信用良好的卡友,可以將信用卡的利率調低,減少卡債。長期來說,對金錢管理會帶來好處,尤其有貸款需求時,你會明白信用「差」很大。

 

為何信用卡的循環利率較銀行其他融資放款利率來的高?

最後來回答文初的問題,那是因為:信用卡產品係屬無擔保之金融商品,具有發行成本高、服務成本高及另有偽冒詐欺風險等特性,其性質及風險均與銀行其他產品不同,利率之計算基礎自有所差異,將信用卡循環利率與其他融資放款利率一同比較並不妥適。