熱門理財省錢撇步分析
信貸轉貸意思
信用貸款轉貸簡單解釋就是，貸款人將手上已有的貸款轉至其他擁有較優惠利率貸款方案的銀行，藉此來降低原有貸款的利率，並提高貸款金額、延長還款年限，這也會讓每月應付月付金減少，達到減輕負擔、「轉貸降息」的作用。
閱讀更多：【信貸利率怎麼算？多少才合理？太高怎麼辦？兩大類別試算】
信貸轉貸流程
申請信貸轉貸需要準備的文件與申請信貸的大同小異，比較不一樣的是要提供現有貸款的還款證明，給予銀行足夠信任，認為你是會準時還款的申貸人。
- Step 1. 選擇適合轉貸的信貸方案並提出申請
- Step 2. 準備相關申貸文件含身分證、財力證明、工作證明及還款證明
- Step 2. 銀行致電進行照會
- Step 3. 銀行進行轉貸資格審核
- Step 4. 對保、確認合約內容並簽約
- Step 5. 撥款至申貸者帳戶，完成轉貸程序
閱讀更多：【信貸最快多久拿到錢？信用貸款流程/申請時間/常見問題解答】
信貸轉貸推薦
最新信貸轉貸推薦 |
|||
| 信貸轉貸方案 | 貸款利率 | APR | 貸款額度 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案  |
最低 0.01% 起 | 2.9% | 最高 600 萬 |
| 台北富邦 Money101 限定專案 |
首期利率 0.01% 第 2 期起 2.58% 起 |
2.49% | 最低 10 萬、最高 500 萬 |
| 凱基銀行 Money101 限時專案 |
最低 0.01% 起 | 1.91% | 最高 800 萬 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期固定 0.01% 第二期起 2.26 - 14.99% （機動利率） |
2.19% | 最高 800 萬 |
| 中國信託 Online 貸 |
首期固定 0.01% 第 2 期起 2.90% 起 (機動計息) |
3.21% | 最高 500 萬 |
| 製表：Money101 | |||
信貸轉貸試算
這邊我們以 Money101 凱基限時貸款方案為例並運用凱基試算工具來計算轉貸後的每月還款金額。Money101 凱基限時貸款方案最低利率為 0.01% 起、0 手續費，假設 A 原先信貸金額 50 萬、貸款利率 1.91%、每月攤還約 5,000 元，而轉貸前也就是目前剩餘金額 30 萬、利率 1.3%、預計還款年限 3 年、各項借款金額 1 萬、每月攤還金額 3000 元：
(圖片來源：凱基銀行試算工具)
信貸轉貸申請條件
如果想將手上信貸申請轉貸的話，必須先確認自身條件是否符合，像是信用狀況、財力證明、負債比、原有貸款的時間與是否有遲繳紀錄，關於這些條件的重點，可以接著看下方詳細說明：
- 信用狀況：
不管是申辦信用卡、申請貸款等信用狀況都是非常重要的，重點是轉貸是從一間銀行轉到另一間銀行，因此接手的銀行會更注重申請者的信用狀況及信用評分，所以平日就要好好維持自身信用。 - 財力證明：
前面說過轉貸是再換一間銀行，對於銀行而言是否有足夠財力能還款就非常重要，因此能提供更完整的財力證明如薪轉證明、扣繳憑單等，核貸的機率也會相對比較高。 - 原銀行貸款的時間：
部分銀行貸款方案會有 1 年不等的綁約期限制，如果在綁約期內解約需付出相對的違約金，這對銀行來說也算是隱藏的風險之一，因此也會影響貸款通過率。 - 遲繳記錄：
信用卡、貸款等費用務必要按照規定期限內償還，記得不要有遲繳的狀況發生，這除了會影響信用評分，對於轉貸後的利率高低也有一定影響。 - 負債比不可超過22倍：
負債比率英文為 Debt Burden Ratio，簡稱 DBR，主要是計算負債佔資產比例，可以判斷個人能否負擔還款金額，大家應該也經常看到 DBR＜22倍 ，這代表無擔保債務總額最高不可超過月收入 22 倍，計算方式為「個人全體金融機構之無擔保債務總額 ÷ 平均月收入」，最後核定的貸款金額度不能超過 22 倍。
閱讀更多：【信貸額度怎麼算？DBR22 是什麼？揭露銀行不會說的三大關鍵數字】
熱門信貸推薦
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
2.5% | 0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者： 👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」 👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
1.95% | 168元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/20，未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶，透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」，成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ，享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元」 | ||
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者，享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」，申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0元 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 1元 |
| 🎁申請優惠：正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券 | ||
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 0元 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 0元 |
| 星展銀行 卡友貸 |
3.67% | 4,888 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
信貸轉貸會影響信用嗎
申請貸款對於信用評分有一定影響，不過每月正常繳款就能維持一定水準，而信貸轉貸當然也會影響信用！因為貸款人申請信貸轉貸聯徵一定會留下紀錄，假設轉貸次數過多可能會導致信用評分被扣分甚至導致核貸條件差或貸不過，大家在選擇轉貸方案務必要看好方案條件、利率等，避免發生轉貸失敗的問題！
信貸轉貸要注意什麼
而除了申貸者自身條件外，在決定轉貸方案前還需要注意一些關於轉貸過程中和轉貸後要面臨的成本，像是轉貸後現有貸款違約金多寡、轉貸後 1,000-6,000 元不等的新貸款手續費等等，另外轉貸後核定額度也很重要另外在找尋轉貸方案時，大家應該尋求銀行專業人員協助諮詢，避免透過代辦申請，及轉貸後之信貸最高額度。
2023 熱門低利率貸款優惠推薦 |
||
| 貸款方案 | 貸款利率 | 獨家優惠 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
0.01% 起 （一段式利率） |
⚡️ 2023/11/01-11/30 透過指定連結申辦 12/31 前撥貸 🎁 達 30 萬以上、未達 100 萬並連續正常繳款 3 個月(含)以上且未提前清償者享「宜睿3,000元多選一福利即享券」； 100 萬以上享「宜睿5,000元多選一福利即享券」，他行轉貸另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
| 富邦銀行 Money101 限定專案 |
首期 0.01%（固定） 第 2 期起 2.59% 起 |
⚡️ 2023/12/31 前透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：手續費0元 |
| 凱基銀行 Money101 限時專案 |
0.01% 起 | ⚡️ 2023/11/01-11/30 透過 Money101 官網或指定活動頁面連結至銀行申貸平台申辦，首期利率 0.01%、開辦費最低 0 元起 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期 0.01%（固定） 第2期起 2.54% 起 |
⚡️ 2023/11/01-11/30 透過 Money101 官網或指定活動頁面至滙豐官網線上申辦，不指定服務專員且持國內任信用卡6個月以上，12/31 前成功撥貸享通路限定綁約方案開辦費 0 元 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期 0.01%（固定） 第二期起 2.26% 起 |
⚡️ 首期利率固定 0.01% |
| 中國信託 Online 貸 |
首期 0.01%（固定） 第 2 期起 2.90% 起 |
⚡️ 2023/11/01-11/30 🎁 透過 Money101 官網連結申辦且於 2023/12/31 (含) 前成功撥貸並依原開辦費(9,000元) 計收贈通路開辦費回饋好禮：撥貸 50 萬(含)以上贈「LaPO無線充行動電源」 |
| 元大銀行 Money101 限定圓夢方案 |
首期 0.1% 第 2 期起 2.38% 起 |
⚡️2023/09/01-12/31 線上申辦且於 2024/01/31 (含)前撥款享三重優惠： 1.首期利率0.1% 2.最低手續費1 元 3. 正常繳款3個月以上且未提前清償贈1,000元宜睿福利即享券 |
| 製表：Money101 | ||
信貸轉貸心得
看完轉貸相關資訊後，大家可能還是對轉貸好不好、能降多少利率或多或少有些疑慮，如果你也在猶豫不妨參考一下我們提供的轉貸心得！
- A 於 2020 年貸款 200 萬、貸款利率 2.3%、還款時間 7 年(84期)、平均每月還款額 27,642 元。
💥 2023 年剩約 115 萬沒還，受不斷升息影響利率直接飆至 3.05%，月還款 28,892 元，增加支出 1,250 元
👉🏻轉貸至他行利率：貸款金額 115 萬、利率降至先前的 2.3%、貸款期限 7 年
👉🏻每月還款額：15,894 元、減少支出 12,998 元
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 最低年薪要求 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 25萬元以上 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 28.8萬 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.5% | 大於等於30萬元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 大於等於24萬元 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 30萬元以上 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 30萬元以上 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 無規定 |
| 遠東商銀 遠銀Online隨時貸信貸 |
2.1% | 25萬元以上 |
| 製表：Money101 | ||
信貸轉貸適合誰
了解完信貸轉貸之後，那麼哪些族群是適合信貸轉貸這項選擇呢？如果你是想降低原有貸款利率，或因為無法如期還款想延長還款年限，還是想增加現有貸款額度等的信貸一族，你可以考慮轉貸這個選項。
閱讀更多：【低利率貸款好嗎？信貸利率試算前該注意什麼？常見問題一次看】
信貸轉貸常見問題
Q1.信貸轉貸條件有什麼？
如果享申請信貸轉貸，須先確認自己是否符合下列條件，包含信用狀況、財力證明、負債比、原有貸款的時間及是否有遲繳紀錄。
Q2.信貸轉貸怎麼申請？
信貸轉貸申請流程與申請信貸其實差不多，只是需要審慎選擇，像是利率、額度、還款年限是否有比目前的信貸方案條件來得好，申請時也須提供還款證明給銀行，詳細流程可參考信貸轉貸流程。
Q3.信貸轉貸通過秘訣有哪些？
想要更好通過信貸轉貸，平常就要維持良好信用狀況、良好繳款紀錄、申貸時提供完整財力證明，另外，要注意負債比不得大於 22 倍！
Q4.誰適合申請信貸轉貸？
如果想降低現有的貸款利率，或因為無法如期還款想延長還款年限，還是想增加現有貸款額度等的信貸一族，可考慮轉貸。
Back to Blog
