投資基金怎麼選?新手必看!7大基金種類/3大風險係數指標/優缺點

Joyce

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最後更新於 16 一月, 2024

想投資領域的你應該對於「基⾦」這個詞不陌⽣吧?但你知道基金還分成許多類別,像是股票型基金、債券型基金、組合型基金等,每個投資標的都有所不同,Money101 將透過本⽂將循序漸進介紹基⾦的概念、種類與優缺點,以及購買基⾦有哪三⼤風險係數指標可以參考,或是投資基⾦⼤概需要花哪些成本費⽤。想了解更多基⾦知識的讀者們繼續看下去吧!想財富自由看這邊:【股票/基金/定存相關必看文章】

基⾦是什麼

基⾦是集結眾⼈的資⾦,由專業基⾦經理⼈集中管理多元投資、共同承擔風險或創造報酬的投資⼯具,通常會是股票、債券、外匯等⾦融商品組合⽽成。每種基⾦類型代表不同的投資標的,適合沒有太多時間研究或不擅長分析的投資者,能分散⽤相對低的資⾦購入多元投資組合,不過投資基⾦需繳交⼿續費、經理費、保管費、帳管費等費⽤,會間接影響投資者的報酬率,因此投資前別忘了將這些額外成本考慮進去。

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基⾦種類

基⾦種類非常多樣化,每⼀種基⾦根據不同的投資市場、發⾏國家、投資標的類型,以及主被動不同的操作⽅式,都代表不同的種類,包含:

  • 股票型基⾦:投資標的主要為股票,由基⾦經理⼈主動管理,不同於ETF為被動式管理。
  • 債券型基⾦:投資標的主要為債券,債券是投資⼈借錢給政府或公司,會得到固定發放利息憑證(借據),⽽債券型基⾦就是買進⼀籃⼦債券的投資組合。
  • 組合型基⾦:投資標的為其他基⾦,缺點是會被收取兩筆管理費,除了組合型基⾦中所持有的⼦基⾦會被收取管裡費外,本⾝所購買的組合型基⾦也會向投資⼈收取管理費。
  • 平衡型基⾦:投資標的同時包含股票、債券,優點為可達到資產配置效果,創造較好報酬,缺點則是有可能會因經理⼈判斷錯誤,股債之間的動態資產配置不佳影響收益。
  • 貨幣市場基⾦:是⼀種⾼利活存的基⾦類型,穩定且安全性⾼,但報酬率與管理費較低。
  • TIF 指數型基⾦:指數型基⾦(Traditional Index Fund, TIF)是⼀種被動投資的⽅式,並非透過經理⼈主觀判斷挑選投資標的,⽽是選定⼀個指數,根據其規則建立的投資組合。
  • ETF 指數股票型基⾦:指數股票型基⾦(Exchange Traded Funds, ETF),也是被動追蹤某⼀個指數表現的共同基⾦,並如同股票交易會在集中市場掛牌,提供投資⼈⾃⾏做買賣,像是近年很熱⾨的「元⼤台灣卓越50基⾦(0050)」,就是追蹤台灣上市股票中市值前 50 ⼤的個股,個⼈投資者只要花⼩筆資⾦就能投資這些⼤公司。

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基⾦怎麼選擇

踏入投資基⾦領域前,投資⼈務必先釐清⾃⼰的投資⽬的,選擇要投資哪⼀個種類的基⾦?是要短期投資抑或是長期投資?再者就是決定投資⽅式,是要主動投資或是被動投資?最後還得善⽤指標了解基⾦的績效表現,並評估⾃⼰的風險承受程度,進⽽決定投入的資⾦比例與資產配置組合。

基⾦3⼤風險係數指標

投資基⾦前除需瞭解基本內容,仔細研究持股狀況與基⾦的績效表現外,還必須參考三⼤「風險係數指標」,評估好⾃⾝的投資⽬標與所能承受的風險程度,再進⾏投資是比較明智的⽅法。基⾦三⼤風險係數指標包含:夏普值、標準差、Beta值,詳細說明如下:

  • 標準差:衡量過去⼀段時間內的波動⼤⼩,表⽰⼀檔基⾦的穩定性,波動愈⼤,風險愈⾼,不過也須搭配報酬率⼀起看,通常標準差數值愈⼩愈好。
  • 夏普值:指每單位風險所承受的報酬,也就是基⾦的CP值,舉例來說,若夏普值⾼,表 ⽰基⾦報酬率⾼、波動⼩;若夏普值中等,表⽰基⾦報酬率低、波動⼩;若夏普值低,表⽰基⾦報酬率⾼、波動⼤。
    公式:夏普值=(基⾦報酬率−無風險利率)/標準差
  • Beta 值:代表基⾦相對於指數的波動幅度,Beta=0.5 表⽰若⼤盤上漲(下跌)1%,基⾦就上漲(下跌)0.5%;Beta=1 表⽰⼤盤漲跌多少,基⾦就漲跌多少;Beta=1.5 表⽰⼤盤上漲(下跌)1%,基⾦就上漲(下跌) 1.5%。Beta 值需參考報酬率⼀起看,若 Beta 值接近1,表⽰報酬率跟指數差異不⼤,那麼此基⾦就沒有優勢。

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基⾦投資費⽤

買基⾦除了本⾝購買費⽤外,還需要負擔內扣費⽤與外收費⽤。內扣費⽤是直接從基⾦裡扣除,包含經理費、保管費、分銷費、信託管理費、短線交易費;外收費⽤則分為申購⼿續費、反稀釋費、遞延銷售⼿續費。詳細內容請參考此篇⽂章:【買基金有哪些管道?三大基金平台手續費折扣、投資門檻比較】

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  • 股票型、平衡型基金 3%
  • 債券型基金:1.5-2%
  • 股票型、平衡型基金 0.3%
  • 債券型基金 1.5%
最低投資金額 定期定額最低3000元
單筆申請最低3000元
定期定額最低3000元
單筆申請最低3000元
定期定額最低3000元
單筆申請最低3000元
信託保管費
合法性 110金管投顧新字第008號 106年金管證總字第0051號 111年金管投顧新字第003號
安全性
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基⾦優缺點

不管是哪種投資方式難免都會存在潛藏風險與優缺點,在基金方面也是如此,下方我們列出投資基金的優缺點供大家參考:

  • 投資基⾦優點:買基⾦等於是將投資的⼿續委託給專業的基⾦經理⼈管理,因此不需花費太多時間研究或者盯盤,也能夠投資多元標的物來達到分散風險的好處。此外,只要⼿上有數千元就可以進⾏購買,就算資⾦不多的⼩資族也可以進⾏投資。
  • 投資基⾦的缺點:由於是將投資操作的⼿續委託給經理⼈,需要額外負擔⼿續費、經理費、保管費、帳管費等等的費⽤,雖然不需要花費太多時間管理,但會增加額外的投資成本,且⾃⾝對於投資掌控度相對也來得比較低。

基⾦投資常⾒問題

Q1.基⾦怎麼買?

基⾦可以透過以下平台購買:電⼦基⾦平台、銀⾏、郵局、投信、投顧公司、證券公司、保 險公司都是合法的基⾦販售通路。

Q2.基⾦有哪些種類?

基⾦種類非常多樣化,每⼀種基⾦根據不同的投資市場、發⾏國家、投資標的類型,以及主被動不同的操作⽅式,都代表不同的種類,包含:股票型基⾦、債券型基⾦、組合型基⾦、平衡型基⾦、貨幣市場基⾦、TIF 指數型基⾦、ETF 指數股票型基⾦。詳細介紹請參考本⽂基金種類介紹。

Q3.基⾦跟股票差異?

股票需要花更多時間研究投資標的與市場資訊,基⾦則主要委由專業經理⼈根據其知識及豐富的經驗進⾏投資操作。因此後者的⼿續費⾃然也就⾼於前者。

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