熱門理財省錢撇步分析
又到了社會新鮮人踏入職場的時節，不過今年5月台灣本土疫情大爆發，不少企業延後或暫停徵才，根據人力銀行統計，光5月一個月就蒸發了6萬個新鮮人的工作機會；更讓人擔心的是，全台灣有87萬學生畢業後還揹著學貸，金額高達1684億元，一個人平均都要還五年才還的完，但今年受到疫情影響，如果畢業後沒有辦法立刻就業，學貸還不出來可以申請緩繳或延期嗎？有學貸會影響信用卡的申請嗎？可以辦信貸度過疫情難關嗎？Money101.com.tw本篇一次告訴你！ 延伸閱讀：【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦？】、【2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】
| 信用貸款推薦比較 | |||
| 貸款名稱 |  滙豐銀行 閃光0.1%專案 |
 渣打銀行 居家貸 |
 王道銀行 獨享貸 |
| 最低利率 | 前2期優惠利率0.1%，第3期起2.54%~13.19%機動利率 | 前三期優惠年利率0.88%，第四期起2.99%起 (機動計息) | 2.68% |
| 最高貸款額度 | 500萬 | 350 萬元 | 88萬 |
| 貸款年限 | 最長 7 年 | 最長 7 年 | 最長 7 年 |
| 開辦手續費 | 3,000元起 | 3,000 元 | 88 元 |
| APR | 2.86% | 3.2% | 2.69% |
| 特色 | 24小時線上申辦，最快1天核貸；核貸後最快1小時撥款 | 【Money101通路限定】即日起至2021/08/31止成功申辦渣打銀行貸款，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台申辦銀行指定信用貸款產品，成功撥貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，可享 Money101會員限定好禮「宜睿3,000元多選一福利即享券」 | |
| 了解更多 |  |
|
|
| 比較更多信貸 | |||
| 製表：Money101.com.tw | |||
學貸逾期未還款 小心留下信用不良紀錄
一般來說，學貸是從畢業後滿一年的隔天，就開始本息攤還，只要申辦學貸時，留的通訊地址和預定畢業日期都正確，時間一到，銀行一定會寄還款通知，因此，就算學貸生沒找到工作，也一定要還，因為助學貸款屬於消費型貸款，而政府只是提供比較優惠的貸款方案，跟其他的貸款一樣，時間到了要按時還款。僅管如此，還不出學貸的學生，還是大有人在，就學貸款占比最高的台灣銀行，在108年的學貸逾放比為0.57%、總金額高達7.53億元，相較於信用卡的逾放比0.3%，學貸的呆帳情形明顯高出許多。
切記！如果貸款還款期起的六個月沒有還學貸，而且也沒有申請緩繳的話，就會被列為呆帳，借款人和保證人都會被列為金融債信不良往來戶，而助學貸款就和一般貸款一樣，如果不按照約定時間還款，即使是晚個1、2天，都會影響到個人信用評分。如果信用評分太低，或是低於600分以下，對於未來要跟銀行申請信貸、車貸、房貸、創業貸款，或是申辦信用卡，都比較不容易通過，還可能會影響日後的就業機會，千萬不要心存僥倖。
閱讀更多：【小額貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢？利息多少？】
學貸最多緩繳8次 不影響申請信貸或信用卡
許多學貸族都希望，助學貸款能愈快還完愈好，不過，碰上疫情亂流，很可能事與願違，如果有還款困難，一定要提前聯繫銀行，看有沒有符合學貸緩繳或者延長還款期的資格，千萬不要等到被催繳了才處理，錯失辦理緩繳的機會，更可能會讓自己在邁入社會的起點上，先莫名其妙摔一跤。首先，如果是中低收入戶，或是前一年月收入未達4萬元者，可以申請緩繳貸款本金1年，最多申請8次為限，緩繳期間利息由政府負擔；至於已申請8次緩繳者，可申請延長還款期限1.5倍或2倍，延長期間政府補貼利率0.1%的利息，剩餘利息則自行負擔。
如果還在繳就學貸款，可以申請信用卡嗎？別擔心！雖然學貸款會在聯徵中心留下紀錄，不過通常銀行會把「學貸」和「其他負債」區隔開來，只要你的繳款紀錄都正常，因為與銀行有正常往來，學貸反而還會增加你的核卡機率。不過，這種疫情寒冬，找不到工作，可以申請信貸撐過眼前難關嗎？一般來說，財團法人金融聯合徵信中心會評估，如果沒有其他負債、只有學貸的話，不會將學貸列入信用評分；但如果同時有學貸和其他負債的話，才會納入評分考量，如果負債比較高，銀行核貸的利率跟額度也可能會減少，甚至不借給你。
閱讀更多：【銀行攜手電信商推門號貸款 10萬利息只要 1 元】
學貸利率僅0.9% 留周轉金先保生活無虞
基本上，學貸是國家用來幫助學生完成學業的貸款，提前清償不會有違約金的問題，大家可以根據個人的財務規劃，來決定是否要把學貸全部還掉，由於學貸的利息，是在畢業後的一年才開始計息，如果可以在這一年間就繳清學貸，當然可以省下利息的支出。
但根據人力銀行調查，學貸族平均每人負債31.1萬元，應該很少人有辦法在一年內就還清，碰上這種疫情亂流，不管有沒有立刻找到工作，學貸生可以不用這麼急著還清，畢竟學貸利率並不高，以目前來說，大約才0.9%，雖然一次繳清可以省下利息，但如果每個月只繳固定的金額，多餘的錢，就可以拿來做其他的事情，甚至是拿來做投資，或是做為景氣不佳時後的週轉金，都算是相對划算的選擇。
Back to Blog
