疫情下畢業即失業? 學貸可以申請緩繳或延期嗎?可以申辦信用卡或信貸嗎?

Maggie

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最後更新於 10 August, 2021

又到了社會新鮮人踏入職場的時節,不過今年5月台灣本土疫情大爆發,不少企業延後或暫停徵才,根據人力銀行統計,光5月一個月就蒸發了6萬個新鮮人的工作機會;更讓人擔心的是,全台灣有87萬學生畢業後還揹著學貸,金額高達1684億元,一個人平均都要還五年才還的完,但今年受到疫情影響,如果畢業後沒有辦法立刻就業,學貸還不出來可以申請緩繳或延期嗎?有學貸會影響信用卡的申請嗎?可以辦信貸度過疫情難關嗎?Money101.com.tw本篇一次告訴你! 延伸閱讀:【疫情肆虐收入短少 下個月房貸繳不出來怎麼辦?】【2021 青年創業及啟動金貸款 利率、申請條件、流程與常見問題】

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學貸逾期未還款 小心留下信用不良紀錄

一般來說,學貸是從畢業後滿一年的隔天,就開始本息攤還,只要申辦學貸時,留的通訊地址和預定畢業日期都正確,時間一到,銀行一定會寄還款通知,因此,就算學貸生沒找到工作,也一定要還,因為助學貸款屬於消費型貸款,而政府只是提供比較優惠的貸款方案,跟其他的貸款一樣,時間到了要按時還款。僅管如此,還不出學貸的學生,還是大有人在,就學貸款占比最高的台灣銀行,在108年的學貸逾放比為0.57%、總金額高達7.53億元,相較於信用卡的逾放比0.3%,學貸的呆帳情形明顯高出許多。

切記!如果貸款還款期起的六個月沒有還學貸,而且也沒有申請緩繳的話,就會被列為呆帳,借款人和保證人都會被列為金融債信不良往來戶,而助學貸款就和一般貸款一樣,如果不按照約定時間還款,即使是晚個1、2天,都會影響到個人信用評分。如果信用評分太低,或是低於600分以下,對於未來要跟銀行申請信貸、車貸、房貸、創業貸款,或是申辦信用卡,都比較不容易通過,還可能會影響日後的就業機會,千萬不要心存僥倖。

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學貸最多緩繳8次 不影響申請信貸或信用卡

許多學貸族都希望,助學貸款能愈快還完愈好,不過,碰上疫情亂流,很可能事與願違,如果有還款困難,一定要提前聯繫銀行,看有沒有符合學貸緩繳或者延長還款期的資格,千萬不要等到被催繳了才處理,錯失辦理緩繳的機會,更可能會讓自己在邁入社會的起點上,先莫名其妙摔一跤。首先,如果是中低收入戶,或是前一年月收入未達4萬元者,可以申請緩繳貸款本金1年,最多申請8次為限,緩繳期間利息由政府負擔;至於已申請8次緩繳者,可申請延長還款期限1.5倍或2倍,延長期間政府補貼利率0.1%的利息,剩餘利息則自行負擔。

如果還在繳就學貸款,可以申請信用卡嗎?別擔心!雖然學貸款會在聯徵中心留下紀錄,不過通常銀行會把「學貸」和「其他負債」區隔開來,只要你的繳款紀錄都正常,因為與銀行有正常往來,學貸反而還會增加你的核卡機率。不過,這種疫情寒冬,找不到工作,可以申請信貸撐過眼前難關嗎?一般來說,財團法人金融聯合徵信中心會評估,如果沒有其他負債、只有學貸的話,不會將學貸列入信用評分;但如果同時有學貸和其他負債的話,才會納入評分考量,如果負債比較高,銀行核貸的利率跟額度也可能會減少,甚至不借給你。

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學貸利率僅0.9% 留周轉金先保生活無虞

基本上,學貸是國家用來幫助學生完成學業的貸款,提前清償不會有違約金的問題,大家可以根據個人的財務規劃,來決定是否要把學貸全部還掉,由於學貸的利息,是在畢業後的一年才開始計息,如果可以在這一年間就繳清學貸,當然可以省下利息的支出。

但根據人力銀行調查,學貸族平均每人負債31.1萬元,應該很少人有辦法在一年內就還清,碰上這種疫情亂流,不管有沒有立刻找到工作,學貸生可以不用這麼急著還清,畢竟學貸利率並不高,以目前來說,大約才0.9%,雖然一次繳清可以省下利息,但如果每個月只繳固定的金額,多餘的錢,就可以拿來做其他的事情,甚至是拿來做投資,或是做為景氣不佳時後的週轉金,都算是相對划算的選擇。

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在媒體工作十多年的資深專題記者,跑政治、財經新聞起家,也曾經擔任過房地產網站的新聞主管,對於台灣的房市現況與市場經濟都有長期觀察與高度興趣