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急用錢怎麼辦?有什麼方法馬上借到錢?民間貸款、預借現金快速又安全

Money101

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最後更新於 18 七月, 2023

急用錢怎麼辦?房貸信貸都繳不出來,有什麼方法馬上借到錢?本篇Money101彙整三種快速又安全籌措資金管道,分別是「信用卡預借現金」「保單借款」以及「民間貸款」,這三種管道皆可以在很短的時間拿到現金,一解燃眉之急。 延伸閱讀:【臨時資金周轉急救!循環型信貸跟一般信貸的差別?隨借隨還循環型信貸申辦全功略】

信用卡預借現金 急用錢馬上入帳

跟銀行借錢最快的方式,就是把你的信用卡額度,變成現金鈔票,到ATM立馬就能提領出來,堪稱是最快速、最方便的一種借貸方法!不過信用卡預借現金手續費、成本利息加起來的費用,比銀行貸款還要來得多,預借現金的手續費,通常是預借現金金額x3.5%+150元。延伸閱讀:信用卡預借現金是什麼?銀行利息、額度、手續費、還款方式比較一次看懂

舉例來說,如果一次預借現金一萬元,要支付約450元的手續費。需要注意的是,如果使用信用卡預借現金功能,一定要按時繳清,否則不僅會衍生循環利息,還會影響到個人的信用評分,這種借款方式,最適合急需小額現金但還款能力夠的人,尤其在國外需要現金救急時,利用信用卡預借現金功能非常方便。

過去,常常有人動用「信用卡循環利息」,不但可以取代現金支出,也可以幫人刷卡換現金,不過用卡循環利息的還款首月,起碼要還最低應繳總額的 10%;如果改用「循環信貸」,雖然只有5~20 萬元的低額度,貸款額度比不上小額信貸,但勝在借還快速,加上信用卡循環利息,起碼要還最低應繳總額的5%,而循環信貸只需繳最低應繳總額的 1%,相較之下,負擔輕薄許多。

🔎急需一筆資金週轉怎麼辦?不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
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第2期起為機動利率2.4%起
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🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
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渣打銀行 Money101獨家限定專案
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第4期起為機動利率2.99%起
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🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
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👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行
一段式低利率專案
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遠東商銀 信用貸款
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樂天銀行 樂天貸(分期型)
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玉山銀行 稅月優貸
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688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率2.1%起 0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
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第4個月起機動利率2.5%起
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🎁申請優惠:即日起至7/15,透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者,享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【手機貸款是什麼?用手機真的可以借錢?如何申請?】

保單借款無還款期限 撥款快速周轉彈性高

其次,建議大家可以考慮「保單借款」,預支保單累積的「保單價值準備金」來做為周轉,換句話說,就是借繳交的保險費來周轉。延伸閱讀:保單借款利率多少?如何試算?保單借款必知五大疑問

不過,並非所有的保單都可以保單借款,像是意外險、醫療險就不行,因為這些險種沒有保單價值準備金,大家可以先檢視自己的保單,凡是累積有保單現金價值的保單就可以辦理,像是傳統型的終身壽險、儲蓄養老險以及投資型的變額萬能壽險等,都是可以借款的保單類型。

保單借款有「免保證人、免手續費、手續簡便、快速撥款、隨借隨還、彈性運用」6大優點,因此,很多保戶只要缺錢,像是過年前、開學前或是報稅前,有短期的資金需求時,都會以保單借款來救急!

「保單借款」採按月計息,利率一般來說約在2.7%~9%,要提醒大家的是,保單借款雖沒有還款期限,但利息累積一年未繳時,未繳完的本金加利息,將會被滾入借款本金以複利計息,這會讓保單保價金進一步縮水,甚至是保單失效問題。

🔎想要知道有那些信貸免手續費嗎?Money101這邊都幫你整理好囉:

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
富邦銀行 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101限時專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
凱基銀行
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一段式利率1.98%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.96%起 無規定
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 25萬元以上
製表:Money101

 

閱讀更多:【大數據來幫忙 無薪資收入證明 也能辦理貸款、信用卡】

急用錢沒適用方案?低總費用年百分率貸款幫你解決問題

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
凱基銀行
Money101限時專案
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
台新銀行 大口貸
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1.96% 一段式利率1.96%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
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2.07% 一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
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2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
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2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
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3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

民間貸款須慎選合法公司 當舖借款須附擔保品

如果無法跟銀行借,也無法跟保險公司借,民間貸款也是一種方法!民間貸款又稱民間信貸、民間借貸,只要不是向銀行貸款的都算民間貸款,如果你是一般負債比過高、有信用瑕疵、銀行協商的借款人,或是信用小白,可以考慮「民間貸款」。

民間貸款的資金來源不是銀行,而是跟民間的金主借錢,他們通常會僱用有專業知識的代書來放款,民間代書貸款的好處,就是可以不看信用狀況,只要具備還款能力都能申辦,且有很大的機率過件,但民間貸款比銀行貸款利息高,通常合法正派民間代書貸款利率約在2%~5%,且貸款額度也較低,申請民間貸款一定要小心謹慎,要選擇的民間貸款公司,並確認公司的信用、口碑,以及申貸流程是否合法。

「中租輪你貸」是由租賃公司中租控股提供的資金取得平台,免聯徵免保人免設定費,只要手機和機車就能借,機車融資額度為 2~20 萬,手機融資額度則為 2~5 萬,申請後一個工作天快速核貸,解決急性的資金壓力。

中租輪你貸條件方案

中租控股
中租輪你貸
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申請資格 年滿18~70歲中華民國國民
在職、無薪資單、待業或家管、學生皆可
申請產品
  • 一般機車:100-250cc
  • 電動機車(含Gogoro):馬力8-10
  • 重型機車: 可申請,專案辦理
  • 智慧型手機:1門號僅限搭配1支手機
額度 2~25萬
期數 18/24/36
特色
  1. 不需要提供財力證明
  2. 不會調閱聯徵紀錄
  3. 取得資金後可繼續使用機車或手機
製表:Money101

當鋪借款也是常見的民間貸款之一,不過一定要有擔保品才可借錢,通常只要帶著黃金、珠寶、名錶、汽車、機車之類的抵押品,就能去當舖借錢,經過當舖人員評估審核過後,拿到一筆現金週轉,最快甚至當日撥款,不過,當舖借款的金額,通常是由擔保品的價值而定,在約定的期限內償還貸款,即可將典當物贖回,一般正派經營的當舖,利息約在4%~9%,可以選擇有政府立案的,或是網路評價高的當舖,擇優借錢。

最後還是要提醒民眾,如果到了這種窘迫到無路可走的情況,還是首選跟銀行打交道,畢竟銀行是政府有法可管的金融機構,就算欠錢還不出來,還是萬事可商量,總比跟地下錢莊或是來源不明的管道借錢來得安全!

閱讀更多:【小額貸款 10、30、50 萬 每月要還多少錢?利息多少?】

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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