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樂天信貸好過嗎?利率額度多少?申請流程/準備文件/試算/綁約及進度查詢方式

最後更新於 2023年11月07日

樂天國際銀行是 2020 年台灣首家新成立的純網銀,只要線上完成數位帳戶開戶就能享與實體銀行相同的業務,像是活期存款定期存款、存提轉、信用卡、行動支付和貸款,所有手續都能 24 小時線上申辦。而樂天銀行貸款雖然只能透過手機申辦,但方案相當多元,不僅信用貸款還有針對電動車的電能貸」,若正在打算貸款的人不妨參考我們整理的最新資訊!接下來Money101 帶大家認識樂天銀行貸款方案、申貸條件及利率額度需要及貸款時需要準備的文件。

樂天信貸推薦

最低貸款利率

最高額度

手續費

還款期限

樂天國際銀行 樂天貸(分期型) - 感謝祭
樂天國際銀行 樂天貸(分期型) - 感謝祭
1.95 %
500萬
NT$ 168
最長 7 年
樂天國際銀行 電能貸
樂天國際銀行 電能貸
1.88 %
500萬
NT$ 0
最長 7 年
樂天國際銀行 樂天貸(循環型)
樂天國際銀行 樂天貸(循環型)
2.95 %
100萬
NT$ 1,000

樂天信貸介紹

樂天國際銀行提供四種貸款方案,分別是樂天貸(分期型)、樂天貸(循環型)、樂天電能貸及樂天貸樂分,其中 ,若新戶於 2023/12/20 前申請「樂天貸分期型」,透過 Money101 或指定活動連結至樂天貸款申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,2023/12/31 前完成撥貸並正常繳款 3 個月(含)以上且未提前清償,除原 6,000 元開辦費享 168 元優惠價外,還可享 Money101 會員限定好禮「現金回饋 2,000 元」。而「樂天電能貸」是電動車的專屬信貸,只要持有 2022/06/01 後購買的純電動車(道路上使用且由可充電蓄電池、燃料電池、太陽光電組列或其他方式提供電力至電動機,作為主要動力之自動式車輛)購買證明/合約,且年收達 120 萬即可申請,一段式利率最低僅 1.88% 起加上免手續費及設定費用,和大多數信貸或車貸相對划算許多。

即日起至 2023/12/20,只要成功完成樂天貸感謝祭或樂天電能貸一般分期型信用貸款的申請和撥款,就有機會參加「樂天貸限時抽抽樂活動」,頭獎是現金 16,888 元(1名)、貳獎現金 1,688 元(10名)、普獎為 168 元(100名),將在 2024/02/15 前抽出共計 111 名幸運得獎者,並在樂天銀行官網公布中獎名單。

樂天信貸利率額度

樂天的信用貸款目前推出以下三種,各項貸款都有不同的利率、額度、還款年限以及開辦費,詳細資訊請參考以下表格:

樂天銀行貸款方案比較

產品 樂天貸 分期型
Apply-Now
樂天銀行 電能貸
Apply-Now
樂天貸 循環型
Apply-Now
利率 最低 1.95% 起 最低 1.88% 起 最低 2.95 %起
額度 最⾼500萬 最⾼500萬 最⾼100萬
還款年限 最長7年(共84期) 最長7年(共84期) -
開辦費/ 帳⼾管理費 168 元 0 元 1,000 元
製表:Money101

閱讀更多:
【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】
【信貸額度怎麼算?DBR22 是什麼?揭露三大關鍵數字】

樂天信貸利率試算

若想進行樂天信貸方案利率試算,可登入樂天國際銀行 APP 進行申貸組合初步試算,試算結果包含:貸款額度、首期月付金、還款期數、貸款利率及手續費,並會告知提前清償違約金怎麼算。本文以申請樂天貸(分期型)申貸金額 100 萬為例進行試算,不過報價結果僅為初步試算,樂天國際銀行還是會依照每個申請人所提供的文件,針對個人實際核准條件進行整體評估:

  • 還款年限最長可達 7 年一共 84 期
  • 貸款利率最低 1.95%
  • 手續費 168 元
  • 提前清償違約金 1-12 期為 2%、13-24 期為 1%
    👉🏻 月付金最低約為 12,745 元
    👉🏻 總費用年百分率(APR)最低:1.95%

閱讀更多:
【小額貸款利率試算!10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

樂天信貸申請流程

樂天信用貸款申請流程與其他銀行信貸步驟大致相同,不過要注意樂天銀行貸款都需透過手機進行線上申請唷!步驟如下:

(1) 線上身份驗證:準備雙證件與他行臨櫃開立之帳號 👉🏻 樂天開戶看這:【樂天數位帳戶活儲利率/開戶教學】
(2) 額度利率評估報價
(3) 線上申請信貸與帳戶:依照職業準備財力證明上傳(電能貸需提供 2022/01/01 後購買純電動車之合約)
(4) 線上成立契約
(5) 資金入帳

樂天帳戶

活儲年息最高 1.35%,存額無上限
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跨行轉入優惠:1次
樂天點數回饋:3倍
免費跨行轉出:8次免手續費
免費國內提款:8次免手續費
免費日本提款:8次免手續費
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立即了解

另外依照不同職業,貸款需要準備的文件可參考下方表格:

樂天銀行貸款準備文件

申貸者職業  信貸應備⽂件 
固定薪上班族 
  • 近三個月的撥薪存摺或網路銀行交易明細 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 近一年度扣繳憑單 
  • 近三個月之薪資單 
  • 健保快易通 APP 投保資訊截圖 
獎⾦制⼈員 
  • 近六個月的撥薪存摺 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 近一年度扣繳憑單 
  • 近六個月薪資單 
  • 健保快易通APP 投保資訊截圖 
負責⼈ 
  • 近一年度的綜合所得稅額證明書 
  • 近六個月的401/403/405營業稅單 
其他職業 
  • 近一年度綜合所得稅額證明書(所得清單) 
  • 本人持有超過兩個月的存摺(活期存摺、定期存摺) 
  • 近一期的基金對帳單 
  • 近一期股票對帳單 

樂天信貸審核多久

申貸者若將相關申請以及證明文件都準備齊全,由於是透過線上申辦,照會與對保的程序也都會透過電話或線上視訊的方式進行,不需要花費時間跑實體分行,因此樂天信貸審核時間最快 1-2 個工作天就能完成。

樂天信貸查詢

完成申請信貸後,可以隨時在樂天國際銀行 APP 上查看申貸案件進度,查詢路徑為: 「APP 主頁➔貸款➔貸款進度查詢」。

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?信貸利率試算前該注意什麼?常見問題一次看】

精選熱門貸款推薦

貸款產品 最低總費用年百分率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
Apply-Now
2.5% 0元
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 0元
🎁申請優惠:即日起至12/31,透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者:
👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」
👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
1.95% 168元
🎁申請優惠:即日起至12/20,未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶,透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」,成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ,享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者,享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」,申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 0元
元大銀行 Money101限定圓夢方案
Apply-Now
2.3% 1元
🎁申請優惠:正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 0元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 0元
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 0元
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 0元
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.85% 0元
製表:Money101

 

樂天信貸好過嗎

若申貸時準備的身分證明、財力證明或是工作薪資證明文件愈齊全,工作年資超過半年以上,且使用信用卡超過 1 年以上並非信用小白或重大信用瑕疵者,那麼申請樂天信貸的過件率就會愈高。

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 最低總費用年百分率 最低年薪要求
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.91% 25萬元以上
渣打銀行 Money101 限定專案
Apply-Now
2.9% 28.8萬
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.5% 大於等於30萬元
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
2.46% 30萬元以上
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.85% 無規定
遠東商銀 遠銀Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.1% 25萬元以上
製表:Money101

 

樂天信貸客服

若在申辦過程中遇上任何問題,都可以利用網路或電話聯絡樂天國際銀行,撥打 24 小時客服專線 02-40506688,或是透過樂天 APP 以文字或視訊方式洽詢客服人員,服務時間為每日 9:00-22:00。

樂天信貸常見問題

樂天信貸方案有哪些?利率額度多少?
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樂天銀行信貸方案大致分成 4 種,包含樂天貸(分期型)、樂天貸(循環型)、樂天電能貸、樂天貸樂分,利率最低從 1.59%-2.65% 起跳,最高貸款額度達 500 萬元,完整方案內容可以參考樂天信貸比較表格
申請樂天信貸要注意什麼?
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由於樂天國際銀行是純網銀,因此申請信貸前需先在線上申請開戶,開完戶才能進行申請貸款,申貸時也須將財力證明、工作證明等有利文件準備齊全,這樣核准貸款才會更快、成功機率也更高。另外需要注意,線上對保簽約時看清楚合約細節,比方說貸款利率、還款年限有多長、是否有「限制清償期」規定、開辦費或帳管等條款,都要仔細確認好再進行簽約。
樂天信貸需要審核多久?
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若將相關申請及證明文件準備齊全其實很快!樂天信貸是透過線上申辦,照會與對保的程序也都會透過電話或線上視訊的方式進行,不需要花費時間跑實體分行,最快1-2個工作天就能完成審核。
樂天信貸好過嗎?
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申貸時將身分證明、財力證明或工作薪資證明文件準備完整、工作年資超過半年以上,且使用信用卡超過1年以上並非信用小白或重大信用瑕疵者,過件率就會愈高。