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信用卡等級有哪些?哪種最優惠?4 大發卡組織卡等一覽 2招教你查信用卡等級

Vita

Vita

最後更新於 29 十月, 2023

你知道自己的信用卡等級、卡別嗎?信用卡等級包含普卡、白金卡、御璽卡、鈦金卡、晶緻卡、無限卡、世界卡等等,不僅卡片等級攸關持卡人的刷卡回饋和權益,不同發卡組織 VISA、mastercard、JCB 也並非在每個地方都能使用,此外還有美國運通、銀聯、Discover 發現卡等,究竟這些卡別差在哪,又為什麼有這麼多種類和卡等呢?辦卡前或想換卡升等的人建議先看好 Money101 的整理的完整資訊!更多信用卡推薦看這篇:【最新全方位信用卡推薦!15 張必須有的回饋神卡總整理】

信用卡卡別是什麼

所謂「卡別」就是發卡組織,常見有 VISA、Mastercard、JCB、American Express(AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯及 Discover 發現卡等 6 卡別,台灣銀行信用卡則以 VISA、Mastercard、JCB 為大宗,這些組織集合各國通路並用優惠吸引消費者提供服務,不同國際發卡組織在海外交易從匯率、退刷到手續費等規則都不盡相同,每個組織合作通路和地區也會有差異,這也是為什麼卡片有時會刷不過關鍵原因。想知道卡別除了信用卡上的註記,也可從信用卡前 4 碼,看出是哪個國際發卡組織。

閱讀更多:【信用卡卡號冷知識!看第一碼立刻知道發卡組織】

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信用卡等級有哪些

台灣信用卡主要有普卡(Classic Card)、金卡(Preferred Card/Gold Card)、 白金卡(Platinum Card)等級,另外也有按消費目的分成的商務卡、公司卡(Corporate Card)、 認同卡(Affinity Card)、聯名卡(Co-Branded Card)等。

信用卡等級一覽表

發卡組織 VISA    Mastercard  JCB  美國運通 
等級 普卡 綠卡
金卡 金卡
白金卡 白金卡
(小白/大白) 
御璽卡 鈦金卡 晶緻卡
無限卡 世界卡 尊緻卡 百夫長卡
(黑卡)
無限殊榮卡 世界之極卡 極緻卡
(  紅字台灣無發行)製表:Money101

發卡組織主要依持卡人資產、與銀行往來金額、年收入、消費和還款能力等指標來判定等級。 至於傳說中的「黑卡」則是美國運通最高級別的百夫長卡,不但需負擔高額年費且收到「邀請函」才能申辦。這邊要提醒大家,就算同個名字,不同發卡組織在卡等定義及審核都不太一樣。

閱讀更多:【VISA、Mastercard、JCB 三大發卡組織權益比較】

信用卡等級差在哪

以同樣卡等來說,商務卡會高於普通卡、商務御璽卡會高於御璽卡。商務卡相對普卡會有一些專屬優惠,並著重在飯店住宿、哩程等商務客常用服務,尤其機場接送和貴賓室更是各家爭相主打的服務。簡單來說,卡等越低優惠越少,但年費和門檻相對友善;越頂級的卡權益優惠更好,但財力、年費越高、資格要求也更嚴苛。

閱讀更多:【信用卡額度怎麼算?多少算高?信用卡額度查詢調整方式一次看】

我的信用卡等級怎麼看?

想知道自己持有的信用卡卡等該如何查呢?通常普卡、金卡、白金卡不會特別註記,標有 Bussiness 代表商務卡、titanium 代表鈦金卡,但這並非絕對標準,國內銀行取名方式五花八門,即便標記 Bussiness 也可能是一般個人信用卡,而最精準的方式就是直接洽詢發卡銀行或至銀行官網查詢。另外,卡號前六位數發卡機構識別碼(BIN, Bank Identification Number)也能辨別發卡銀行或機構和等級等資訊。

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閱讀更多:【信用卡授權失敗怎麼辦?8大拒絕交易原因、解決方法完全掌握】

御璽卡 vs 鈦金卡 vs 晶緻卡

台灣信用卡持卡人數最多的是中高階卓越卡,包含 VISA 御璽卡(Signature)、MasterCard 鈦金卡(Titanium)、JCB 晶緻卡(Precious),其中 Visa 卡是全球最大發卡組織,合作通路最廣、使用最方便;MasterCard 則是日幣外的外幣刷卡匯率較好且在歐洲普及率高;而 JCB 不但在日本使用最方便,晶緻等級以上達指定條件就享免費機場接送。這三種卡等申辦資格差不多,只要月薪 4 萬就符合年收 30 萬以上的條件,額度則看個人收入判定,這三種並不完全平行,詳細定義仍各家內部規範為準。

商務御璽卡 vs 御璽卡

除了以一般個人資產分類的卡等,信用卡等還有商務卡,而商務卡又分為個人商務卡和公司商務卡。以 VISA 來看,公司商務卡是由中小型公司使用,讓員工出外洽公刷卡支付的開銷可由公司直接繳付,且繳費紀錄也會直接整合成公司內部資料,對公司而言既可以簡化業務,又能享有紅利。

至於商務御璽卡定位在頂級無限卡與個人御璽卡之間,鎖定常有國際商務旅行、個人休閒旅遊的企業菁英和高階主管,通常以主副卡形式按位階、職權分配不同額度,但其實個人申辦信用卡時,符合資格也可拿到商務卡,尤其雙幣卡幾乎已直接結合商務等級,優惠比起一般信用卡多更多。

信用卡卡別常見問題

Q1.信用卡卡別有哪些?

常見有 VISA、Mastercard、JCB、American Express(AE) 美國運通、UnionPay 中國銀聯以及 Discover 發現卡。

Q2.信用卡等級分成哪些?

主要分類為普卡、金卡、白金卡、御璽卡/鈦金卡/晶緻卡、無限卡/世界卡/極緻卡/百夫長卡。

Q3.信用卡等級怎麼看?

可以從信用卡面上 LOGO 看出國際卡組織及英文字樣粗估大略卡等,也可致電銀行查詢。

Q4.信用卡可以升級嗎?

可以透過發卡銀行申請升等,不過升級不一定優惠更好,還需要額外付年費等,建議在升等前多多比較評估。

Q5.哪種等級的信用卡最優惠?

基本上卡等越高,服務和優惠越多,像是無限卡、世界卡等,但相對年費、門檻也更高,每個人在辦卡時應評估是否自身消費能力和需求選卡,避免申辦高卡等卻繳一堆年費,反而不划算。

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