想用年終獎金來買房?頭期款怎麼準備?年終買房三部曲讓你圓夢!

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擁有自己的家是許多人的夢想,但一想到買房有一堆複雜的流程,買房後還要背房貸、繳稅,再看看自己的薪水就退縮了。其實每年的「年終獎金」如果善加規劃,連頭期款都能準備好,讓自己的購屋美夢實現!這個超完美的「年終獎金買房計畫」,要從「先規劃再犒賞」、「存款加年終」、「年終入袋先進場」三大原則入門。了

年終買房 A 計畫:先規劃.微犒賞.再存錢 買屋頭過身就過

每年一次的大筆獎金令人期待,如果錢一入袋,不是買手機,就是出國旅遊大肆奢侈消費,獎金當然不夠花,而且這些撒錢買來的快樂,怎麼可能比得上擁有一間房子的感覺?但這筆購屋頭期款,何時可以開始存?又該怎麼存?建議先審視自己的三大資金狀況。

首先,要先把這筆獎金解決最燒錢的項目,簡單來說,就是把手上利率較高的貸款還完,像是卡債、車貸,能不欠就不要欠;另外,身上隨時要有至少 3 個月的緊急準備金,碰上被裁員減薪,或是人力不可抗的意外,才不會手忙腳亂,無法自救;第三,過完年就是讓人恨得牙癢癢的報稅季,錢先留下來,免得又得動用信用卡分期,最後,才是用少許年終獎金犒賞自己,這部分的預算當然能免則免,接者,就可以正式啟動購屋計畫大作戰!

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年終買房 B 計畫:存款 + 年終獎金 = 購屋頭期款

自備款不多,是所有首購族最難以跨越的買房門檻,以買一千萬的房子為目標來回推,自備款大約需要兩百萬,一般上班族若一個月可以存一萬,六年下來至多存 72 萬,想要聚沙成塔湊到頭期款,的確有點後繼無力,但多了年終獎金這一筆,可就給力多了!不少金融或科技業的月薪雖然不高,但年終獎金上看三到四個月起跳,試算,如果年終有二十萬進帳,六年下來,就有一百二十萬,存款加上年終獎金,就已經接近可以買屋的兩百萬頭期款。

積沙成塔六年買屋:

(月存薪水 1 萬元 X 6 年= 72 萬) + (年終獎金 20 萬元X 6 年= 120 萬) + (績效獎金 10 萬元) = 頭期款 202 萬元

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年終買房 C 計畫:年終獎金先入場 逼出買房堅忍意志

如果,想純粹以年終獎金來購屋置產?也不是不行!可以選擇低單價、低自備款的產品,或者到低價區域去選購房子,相較於穩穩的存六年自備款,這種先用年終獎金「買入場券」的方法,後續資金缺口一定要先想好。

如果買的是預售屋,年終獎金又上看二、三十萬,不妨把這筆獎金設定為買房的「定金」與「簽約金」,等到房子「結構完成」與「交屋」,要交下一筆款項時,已經是兩年以後,這兩年的存款加年終,也不得不要咬牙存下,等同是壓著自己「以頭期款來存房子」,而人的志氣是被絕境逼出來的!

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如果你是資產一族,也就是已經有房,想趁年終獎金入袋投資另一房,則建議選擇買學區小套房贈與小孩,可收租兼節稅,或是買中古屋出租,利用租金繳交每月房屋貸款;如果是打算趁年終進帳換屋,舊屋脫手後,連同這筆年終獎金,也能有更多銀彈以小換大。

單靠年終獎金買房,當然不可能,不管你正在進行的是 A、B、C 哪一個計劃,都得咬緊牙關苦一陣子,「年終小確幸」才能變為「成家大圓夢」,在買房後的資金運用方式上,也要堅持「三三原則」,就是每月房貸不超過家庭收入的三分之一,自備兩到三成左右頭期款,以免買了房子賠了生活品質。

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