創業貸款方案推薦 | |||
貸款方案 | 企業e指貸 |
中小企業貸款 |
微型企業貸款 |
貸款額度 | 最高 500 萬元 | 最高 600 萬元 | 最高 100 萬元 |
貸款年限 | - | 最長 5 年 | 最長 3 年 |
貸款利率 | 1.88%起(機動) | 3.011%起(機動) | 3.8%(固定) |
開辦費用 | 申辦請洽玉山 | 申辦請洽中信 |
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申請對象 |
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有營業登記之公司,並同時符合以下條件:
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支票借款是什麼?
「支票借款」又稱為「貼現」、「支票貼現」及「票貼」,是一種「票據融資」,就是將還沒到期或無法兌現的支票,當作向銀行申請借貸的抵押品,是中小企業較常用的貸款方式,提前獲得資金周轉。至於「貼現」為何?意指持票人將尚未到期的票據轉給銀行,以獲得資金周轉。
支票借款利率怎麼算?
支票借款利率也叫做貼現率,以日計息,即為借多少天就算多少利息,公式為:貼現率=短期放款利率÷(1+短期放款利率×適用天數÷365)。
閱讀更多:小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?
支票借款所需文件?
主要分成個人戶及公司戶,申辦時需要的文件也不盡相同。不過要注意的是,個人支票借款銀行不受理,只能向民間機構申請。
- 個人戶:身分證正本、銀行支票、印鑑章
- 公司戶:負責人身分證正本、名片、營利事業登記證影本、銀行支票、公司大小章
支票借款申請流程?
- 與金融機構面談,了解貸款需求
- 提交申請文件
- 銀行進行審核
- 確認貸款利率及額度後對保簽約
- 完成後撥款
支票借款注意事項?
支票借款有銀行與民間等2種管道,且分為逐月扣繳及兌現一次扣,申辦前須明白了解隱藏的風險,才不會吃大虧。公司行號可以向銀行或民間機構申辦,但個人戶僅能在民間機構申辦,不過民間機構恐有隱藏風險,像是恐有收取不合理高利率、申辦前要求提供存摺及私章或提款卡、額外收取高額代辦費及手續費、流程過於簡單或條件太寬鬆等風險。
支票借款銀行VS民間 |
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機構 | 銀行 | 民間 | |
對象 | 公司 | 公司與個人 | |
期限 | 最多6個月 | 依照客戶需求 | |
還款方式 | 本利攤還或繳利息 | 本利攤還、繳利息、一次付清 | |
特色 | 安全性高、利率較低 | 核貸速度快、期限可談、還款有彈性、信用瑕疵仍可借貸 | |
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其它借貸方式:循環信貸(個人、自營商)
如果不符合支票借款條件,其實可以選擇理財型貸款的「循環信貸」。作法是向銀行預先申請一筆預備金,提供申請人一個額度,可在額度內隨借隨還、不限金額與次數,且申辦人不需要綁約,以及無需提供抵押品或保證人。至於利息,則是有動用的額度才會開始計息,在貸款保留期限內,可以只繳利息,提前清償也無需繳違約金,還款後可繼續循環動用貸款,資金依舊可自由運用。
其它借貸方式:企業貸款(中小企業)
如果支票借款的額度不夠,可以考慮申請企業貸款。企業貸款的利率和額度,主要會依公司營運狀況而定,優點是比個人信貸利率低,額度通常也較高,更重要的可以和銀行建立良好的往來關係,未來有比較大額或長期資金需求時比較好申請。不過主要的缺點是,撥款時間較長。
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
凱基銀行 Money101優惠專案 |
1.91% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
台新銀行 Richart信貸 |
2.05% | 一段式利率2.05%起 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
2.06% | 一段式利率2.06%起 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 醫護貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
樂天銀行 樂天貸 |
2.17% | 一段式利率2.08%起 |
永豐銀行 軍公教貸 |
2.2% | 一段式利率2.2%起 |
永豐銀行 數時貸 |
2.32% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
遠東商銀 Online貸 |
2.45% | 一段式利率2.23%起 |
滙豐銀行 Money101限定專案 |
2.46% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
富邦銀行 Money101限定專案 |
2.61% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.70%起 |
渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
中國信託 Online貸 |
3.33% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率3.02%起 |
製表:Money101 |
常見問題
Q.個人可以申請支票借款嗎?
個人只能透過民間機構申辦。
Q.支票借款是什麼?
支票借款是一種「票據融資」,將還沒到期或無法兌現的支票向銀行申請借貸,提前獲得資金周轉。
Q.支票借款多久可以拿到錢?
於簽發此票據之銀行申辦,可直接兌現;反之則須等待3天。