支票借款是什麼?利率怎麼算?支票貼現申請常見問題一次看

Alicia

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最後更新於 14 十二月, 2022

人生哪有一路順遂的道理,若是急用錢該怎麼辦?借款方式多元,Money101本篇帶大家認識支票借款,所謂的支票借款又稱為貼現,是一種票據融資,使用還沒到期的支票向銀行申請貸款。本文告訴你利率怎麼算?申辦所需文件與申請流程?以及注意事項有哪些。除了支票借款以外,中小企業主可以申請企業貸款循環信貸。而個人急用錢可考慮小額借款公營當舖

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開辦費用 申辦請洽玉山 申辦請洽中信
  • 依撥貸金額2%
  • 基金保證手續費依送保授信之保證金額0.375%
申請對象
  • 依法辦理登記之獨資、合夥、有限公司與股份有限公司
  • 財務結構健全、業務經營正常
  • 近一年營業額5,000萬元以下
  • 符合信保基金定義之中小企業,且成立滿一年
  • 報稅年營收新臺幣50萬(含)~1億元(含),且稅前淨利>0元
  • 企業及關係人票債信正常

有營業登記之公司,並同時符合以下條件:

  • 具財團法人中小企業信保基金保證資格
  • 實收資本額3,000萬元以下
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支票借款是什麼?

支票借款」又稱為「貼現」、「支票貼現」及「票貼」,是一種「票據融資」,就是將還沒到期或無法兌現的支票,當作向銀行申請借貸的抵押品,是中小企業較常用的貸款方式,提前獲得資金周轉。至於「貼現」為何?意指持票人將尚未到期的票據轉給銀行,以獲得資金周轉。

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支票借款利率怎麼算?

支票借款利率也叫做貼現率,以日計息,即為借多少天就算多少利息,公式為:貼現率=短期放款利率÷(1+短期放款利率×適用天數÷365)。

閱讀更多:小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?

支票借款所需文件?

主要分成個人戶及公司戶,申辦時需要的文件也不盡相同。不過要注意的是,個人支票借款銀行不受理,只能向民間機構申請。

  • 個人戶:身分證正本、銀行支票、印鑑章
  • 公司戶:負責人身分證正本、名片、營利事業登記證影本、銀行支票、公司大小章

支票借款申請流程?

  1. 與金融機構面談,了解貸款需求
  2. 提交申請文件
  3. 銀行進行審核
  4. 確認貸款利率及額度後對保簽約
  5. 完成後撥款

支票借款注意事項?

支票借款有銀行與民間等2種管道,且分為逐月扣繳及兌現一次扣,申辦前須明白了解隱藏的風險,才不會吃大虧。公司行號可以向銀行或民間機構申辦,但個人戶僅能在民間機構申辦,不過民間機構恐有隱藏風險,像是恐有收取不合理高利率、申辦前要求提供存摺及私章或提款卡、額外收取高額代辦費及手續費、流程過於簡單或條件太寬鬆等風險。

支票借款銀行VS民間

機構 銀行 民間
對象 公司 公司與個人
期限 最多6個月 依照客戶需求
還款方式 本利攤還或繳利息 本利攤還、繳利息、一次付清
特色 安全性高、利率較低 核貸速度快、期限可談、還款有彈性、信用瑕疵仍可借貸
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閱讀更多:急用錢哪種方式最快?預借現金、小額信貸、循環信貸三種貸款方式比一比

其它借貸方式:循環信貸(個人、自營商)

如果不符合支票借款條件,其實可以選擇理財型貸款的「循環信貸」。作法是向銀行預先申請一筆預備金,提供申請人一個額度,可在額度內隨借隨還、不限金額與次數,且申辦人不需要綁約,以及無需提供抵押品或保證人。至於利息,則是有動用的額度才會開始計息,在貸款保留期限內,可以只繳利息,提前清償也無需繳違約金,還款後可繼續循環動用貸款,資金依舊可自由運用。

其它借貸方式:企業貸款(中小企業)

如果支票借款的額度不夠,可以考慮申請企業貸款。企業貸款的利率和額度,主要會依公司營運狀況而定,優點是比個人信貸利率低,額度通常也較高,更重要的可以和銀行建立良好的往來關係,未來有比較大額或長期資金需求時比較好申請。不過主要的缺點是,撥款時間較長。

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

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常見問題

Q.個人可以申請支票借款嗎?
個人只能透過民間機構申辦。

Q.支票借款是什麼?
支票借款是一種「票據融資」,將還沒到期或無法兌現的支票向銀行申請借貸,提前獲得資金周轉。

Q.支票借款多久可以拿到錢?
於簽發此票據之銀行申辦,可直接兌現;反之則須等待3天。

擅長將感情注入文字、用文字編織畫面,產業涉略範圍廣,身為小資族的一員,對於省錢頗有研究。

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