銀行 1.58% 房貸低利率吃不到?教你爭取房貸低利率、低利息四招數

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房貸市場競爭越來越激烈,利率下殺的戰火,殺到刀刀見骨,去年底開始,有銀行推出符合條件者,最低可申請到 1.58% 房貸利率的空前利多,就算信用條件不符,也能退而求其次,選擇多家銀行加碼推出的 1.6% ,相較市場房貸利率最低專案「青年安心成家購屋優惠貸款」,前二年房貸利率 1.44% 、第三年起跳到 1.74% ,這一波下殺的房貸利率更低、更優惠!只是低利率房貸獨厚頂級客層房貸戶,比如醫師、律師、會計師,但要爭取低利率還是有辦法的!Money101.com.tw就來教新舊房貸戶爭取低利率、低利息的省錢招數。

1.58% 低利率房貸獨厚前 500 大、三師、蛋黃區

以永豐銀為例,新推出的豐雲房貸利率 1.58% 起專案,最長可貸款 30 年、最高可貸八成五,手續費最低 3,000 元起;土銀推出「軍公教人員優惠房貸」,貸款對象除公教人員還納入軍人,貸款期限最長 30 年,包含寬限期最長五年,利率 1.56%~1.67% ,採機動計息;至於玉山銀行,只要透過房貸網站線上試算,第一年利率 1.6% 起跳,最高可貸到八成。

低房貸利率銀行
銀行 永豐銀行 土地銀行 玉山銀行
利率 豐雲房貸 1.58% 起 軍公教人員最低 1.56~1.67%
機動計息
透過 e 指房貸線上申請
第一年享有 1.6%
內容 最長 30 年
最多可貸 8 年
最長 30 年
寬限期 5 年
最高可貸 8 成
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製表:Money101.com.tw

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不過,想要拿到最低房貸利率 1.58%,職業通常得要進入前 500 大公司,或是醫師、律師、會計師等職業,或是房產位置位在蛋黃區中的蛋黃區,一般想要得到這樣的條件並不容易!但眼看市場低利趨勢已經成形,一般條件不如頂級客層的房貸戶,可以透過跟與銀行保持良好往來,也有機會拿到較有利的房貸條件。

新申房貸戶爭取房貸低利率招數:綁約、增加信用及貢獻度

建議可以跟平常存款、信用卡、基金投資或保險商品等銀行斡旋談判,通常繳款信用度良好,爭取到低利的空間也會比較大,加上雙方維持長期多元的往來關係,也就是讓銀行在賺取除了房貸利息外,還有其他手續費相關收入,在日後爭取調降利率時,機率也會比其他一般客戶大得多。

此外,也可以與銀行約定某段期間內不提前清償,以爭取銀行同意因為綁約而釋出優惠利率,不過,千萬要算清楚,協議試算綁約期間要繳付的利息,通常銀行策略是前半年或一年,先給予低利率吸引房貸戶,但綁約期滿後利率可能比同業高,這點申請貸款前一定要問清楚!【這些族群房貸利率最低只要1.44%】

舊有房貸戶爭取降利息招數:提前還款、善用轉貸優惠

在貸款還款期間,如果有多餘的金錢,如年終獎金、定存或儲蓄險保單到期,如果經濟能力許可下,提前清償貸款本金,不但本金減少,可節省部分利息支出,還可以據此證明自己的還款能力,趁機跟銀行談條件,希望能有空間降息。

說白了,你已經是銀行既有客戶,他們自然是採取「不告不理」的基本原則,所以,還有一個常見的方式,就是「利用銀行轉貸優惠專案」,為了吸引優質的房貸戶,部份銀行會祭出轉貸優惠方案,這時可以透過房貸搬家,降低自己的房貸開銷,但一定要考慮到轉貸後衍生的相關成本,像是代書費、轉貸手續費、房屋鑑價費及提前清償違約金等,相關費用至少都要幾萬元以上,因此,新貸的利率,至少要比原貸利率低 0.4% 以上才划算,而在這般勞師動眾之前,也可以先跟原銀行談判,言明如果不降息,將考慮琵琶別抱,通常都會有一定的調降空間!

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