軍人貸款是什麼?國軍貸款必看:房貸/車貸/信貸利率方案推薦及比較

Vita

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最後更新於 26 三月, 2024

保家衛國的關鍵-職業軍人,不只有鐵飯碗優勢,福利也不少,除了常見的公營事業費用水電費、就醫減免,就連公托、子女學費等都有補助或減免,讓軍人在第一線備戰的同時也能夠無後顧之憂。除此之外,若碰到大筆資金需求時,像是買車買房的信貸車貸房貸甚至是房屋轉增貸,政府都有配合銀行提供超優惠的利率方案「軍人貸款」,這篇 Money101 集結了申辦軍人貸款須具備的條件、文件和貸款方案利率比較,有需求的一定要繼續看下去!【四師貸款是什麼?申請條件有哪些?利率/額度/手續費比較】

軍人貸款是什麼

軍人貸款看得出來就是給國軍專屬貸款,只要是國軍現役軍官、士官、士兵及編制內聘雇人員,都可以申貸軍人貸款,承辦銀行包含臺灣銀行、土地銀行、合作金庫及台新銀行。若以一般民間銀行來說,永豐銀行、渣打銀行也有針對軍人身分的優惠方案,至於有方案比較優惠呢?可以參考文中整理表格。

閱讀更多:【軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較】

銀行軍人貸款推薦

軍人貸款推薦

永豐銀行_Logo@3x-May-03-2022-09-53-33-34-AM
軍公教貸
Apply-Now
貸款利率 2.07% 起 
貸款額度 最高 500 萬
總費用年百分率(APR) 2.07%-11.33%
還款年限 最長 7 年 
手續費 0 元
月還款額 最低 5,268 元
(以貸款金額 30 萬、貸款 5 年計算及最低利率計算,實際情況以申貸者條件為主)
製表:Money101

閱讀更多:【貸款比較好過的條件有哪些?3 大提高通過率關鍵秘訣】

熱門貸款推薦

 

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
0元
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
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前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率1.97%起 666元
玉山銀行 稅月優貸
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首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台北富邦 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
0元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率2.1%起 0元
聯邦銀行 鈔期貸(卡友專屬優惠)
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首期0.01%
第4個月起機動利率2.5%起
0元起
🎁申請優惠:即日起至7/15,透過Money101官網申貸並於8/15前完成撥貸且撥貸金額10萬(含)元以上者,享 Money101會員限定好禮「宜睿2,000元即享券」
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

2024 繳稅貸款推薦

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滙豐銀行
Money101 限定稅季減壓專案
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第2期起為機動利率2.54%起
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2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
玉山銀行
稅月優貸
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首期利率0.15%
第2期起為機動利率3.18%起
688元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
星展銀行 稅季專案(卡友貸)
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首期利率0.88%
總費用年百分率3.67%~16.74%
1,000元起
🎁申請優惠:即日起至6/30,活動期間內成功完成信貸申請並於2024/7/31 (含)前成功撥款,享8萬元雄獅旅遊券抽獎機會乙次(共6名),加碼再享LINE POINTS 5,000點 抽獎機會乙次(共100名)。
製表:Money101

 

 

軍人貸款比較

軍人貸款專案比較

  台灣銀行 土地銀行 合作金庫 台新銀行
信貸利率 1.校級以上 2.789% 起
2.尉級以下 3.639% 起
1.校級以上 2.157%
2.尉級以下及約聘雇3.639%
1.校級以上 2.157%
尉級
2.士官長及約聘雇2.175%
3.志願役士官、士兵及義務役官士兵 3.225%
1.軍官、士官長及約聘雇 2.175% 起 
2.志願役士官、士兵及義務役官士兵 4.48% 起 

2.汽車貸款:
新車 2.99% 起
中古車 4.10%起 
原車融資 6.5% 起
房貸利率 2.152% 起  2.152%
 2.105% 起
(央行對金融機構辦理購置高價住宅貸款業務規定」需限制貸款條件之案件不適用)
2.105% 起
(含房屋增轉貸)
貸款額度 1. 信貸最高 200 萬
2. 房貸最高
無公告詳細金額,原則最高應不得超過月薪 22 倍/房屋成數 8 成 1.將官級最高 200 萬 
2.校官級最高 100 萬 
3.尉官級最高 60 萬 
4.士官、兵級、約聘僱人員最高 30 萬
無公告詳細金額,原則最高應不得超過月薪 22 倍/房屋成數 8 成
還款年限 1.信貸最長 7 年
2.房貸最長 5 年
1.校級以上最長 7 年
2.尉級以下官士兵及約聘人員最長 5 年
(不得逾剩餘服役期限)
手續費 0 元起 0 元起
(資料來源:國防部網站及各家銀行)
(信貸 APR 以 30 萬,貸款 5 年計算; 房貸以 200 萬,貸款 20 年、相關費用總金額 3,300-5,600 元計算)
製表:Money101

閱讀更多:【信貸最快多久拿到錢?申請流程/時間/常見問題解答】

軍人貸款條件

申請軍人貸款首先要注意,除了比較各家銀行和金融機構利率和額度,也務必檢視自身條件是否符合,免得未成功核貸卻增加聯徵次數,讓未來貸款更不利,申貸者應符合下列條件:

  • 申貸人年齡:20-60歲,在民法上具備完全行為能力。
  • 申貸人身分:中華民國陸海空軍現役軍官、士官及士兵(軍人證持有者),不含一般義務役。
  • 其他條件:良好信用狀況,包含聯徵次數、銀行往來紀錄等,申貸人軍中年資和階級,也會影響貸款最終過件的機會與核貸額度及利率。

軍人貸款申請文件

申請軍人貸款需要準備文件包含國軍輔導理財專案貸款申請表(依財務單位提供之金融機構貸款申辦表格填寫,或至國防部網站 "輔導理財宣教" 專區下載)、身分證正反面影本、戶口名簿或戶籍謄本、軍人證/服務證、近 3 個月任一月薪餉單影本、可佐證役期之證明等。信貸或房貸也有其他需準備的文件:

  • 信貸:
    1.申請人近 3 個月任一月份薪餉單影本
    2.在職證明書正本或相關人令資料(預備役者,須揭露管制日期;常備役者,須揭露為常備役字樣,且均須揭露服役起日。如:電子兵籍資料、單位核發之在職證明、文令、任令等人事相關資料)。
  • 房貸:
    1.房屋稅單及地價稅單
    2.買賣取得者檢附契約書影本
    3.土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
    4.最近一年繳納綜合所得稅資料

房屋增轉貸推薦

🔎如果有房子的人,可以考慮申請房屋轉增貸喔,將房子變成活資產,無論是短期有資金急用或是需要一筆資金做投資,都可以透過房屋轉增貸彈性運用,有需求的民眾可以參考以下房屋轉增貸方案:

熱門房貸方案推薦

銀行方案 房貸最低利率 手續費 最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
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前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.26%起
6,500元 37,263
遠東商銀 房屋轉貸
Apply-Now
轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起
增貸額度(循環型)2.5%(浮)起
5,000 元
家中有幼兒享手續費 2,000 元
(限民國106年(含)後出生)
37,464
中國信託 融資房貸
Apply-Now
前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元 37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101

閱讀更多:【房貸轉貸、轉增貸是什麼?申請教學及文件懶人包】

軍人貸款申請流程

軍人貸款申請流程和一般人申請貸款不太一樣,想申請的第一步一定要先向國軍財務處提出書面申請,完整申請方式如下:

  • Step 1. 向國軍財務處提出資料書面申請:
    這點要特別細講,申請軍人貸款前須先至「國軍金融理財服務網」下載選定銀行方案之貸款申請書,填寫完攜其他應備文件至國軍財務處、組軍儲櫃台進行申辦,這邊要注意一定得透過上面兩個管道,若自行前往銀行申請會變成一般貸款唷!

  • Step 2. 銀行照會
  • Step 3. 銀行審核
  • Step 4. 等待銀行核貸通知
  • Step 5. 對保簽約
  • Step 6. 銀行撥款

軍人貸款利率及額度

軍人貸款利率及額度會依照申貸者位階不同而有所差異,比較大的不同是在信貸利率的部分,房貸利率則多從 2.105%-2.152% 之間起跳,信貸可貸額度最高落在 200 萬、房貸則落在 8 成左右,完整比較可參考前面的軍人貸款比較表格

閱讀更多:【對保是什麼?對保後多久撥款?對保流程、地點、時間、注意事項】

軍人貸款試算

了解完軍人貸款所有申請必知的重點後,接著我們來透過範例進行試算,這邊以購入一棟鑑價 600 萬房屋為例,頭期款 120 萬、貸款成數 8 成,選擇臺灣銀行軍人優惠房貸方案:

  • 申貸金額為 480 萬
  • 臺灣銀行最低房貸利率 2.152%
  • 手續費及其他相關費用 0 元
  • 還款年限 5 年(60 期)

👉🏻計算結果:
每月還款 84,453 元、總費用年百分率 2.152%、總利息支出 267,169元、總還款金額 5,067,169元

臺灣銀行軍人房貸試算(圖片來源:臺灣銀行官網)

軍人貸款優缺點

軍人貸款的最大特色,便是貸款利率比一般金融機構優惠、手續費減免。而且軍儲服務據點及各地區財務單位都可以收件申辦(也是適用優惠的必要條件),每月貸款本息會從薪資自動扣繳,免奔波繳款。 然而也不是沒有缺點。和一般銀行比起來,貸款額度低、還款年限短,放貸速度也因為審核關係,會稍微慢一些。還款年限尤其在房貸上影響大、對申貸者來說相對吃力。就看申貸者評估自身需求,好好拿捏選擇方案。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
凱基銀行
Money101限時專案
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1.91% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

軍人貸款常見問題

Q1.軍人貸款條件有哪些?
20-60歲之間、具完全行為能力,並為本國現役軍人(不含義務役)。

Q2.申請軍人貸款要準備哪些文件?
身份證、軍人證/服務證、兵籍資料(佐證役期起迄日)、收入證明的影本,房貸證明的話另需建物及土地相關資料。

Q3.軍人貸款利率真的比較低?
軍人貸款最大特色就是利率比一般貸款低。缺點是額度不高、信貸放款較一般民間慢。

FINANCIAL TIP:

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