想成家口袋不夠深?結婚貸款必讀攻略:挑選秘訣/申請條件/最低0.01%方案推薦

Vita

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最後更新於 29 二月, 2024

婚頭卻缺乏現金流?預算有限卻到了面對人生大事的時候? 結婚從求婚、婚禮到蜜月,即便是小資族一切從簡辦,加總起來花費至少也得 10-20 萬,更別說成家後的新房新車、甚至是迎接孩子出生,前前後後每個項目往往動輒數萬,讓不少人難免卻步或轉而尋求結婚貸款等方式,那到底結婚貸款是什麼呢?申請條件有哪些?又該如何挑選呢?Money101 這篇要為想婚的大家對於婚禮開銷有更完善的規畫!小額貸款這樣挑:【10萬、30萬、50萬月付款/利息試算】

結婚為什麼要貸款

準備婚禮主要開銷包含婚戒、婚紗西裝、婚禮場地、喜餅,婚顧/新秘/攝影…等,一般婚禮大約 50 萬左右、豪華夢幻婚禮則是百萬以上,若是結婚簡單辦,新居落成又是一筆必不開的費用! 新房要裝潢、家電等加起來也是另一筆支出。若是沒有提前規畫好預算,信用卡刷下去還不出來可能就要面臨最高 15% 循環利率,而新人們現金不夠時就需尋求銀行幫助!

閱讀更多:【結婚要花多少錢?婚紗、婚宴、蜜月價前一次看】

結婚貸款是什麼

其實現在銀行很少有一個實際的貸款名稱叫「結婚貸款」,基本上想要申請的話就是申辦銀行的「個人信貸」,加上方案多元、不要求申貸人提供擔保品和保證人、還款期短、核貸撥款快速和不限項目靈活運用,對於手頭不充裕的人能有所幫助。

閱讀更多:【繳稅貸款怎麼選?最新所得稅貸款推薦/申貸優惠/免手續費方案】

結婚貸款推薦

各家銀行都常備信貸方案、線上專人服務協助試算,下面我們也整理幾個較低利率方案供大家參考:

2024 熱門低利率貸款優惠推薦

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台北富邦
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凱基銀行
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永豐銀行 數時貸
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滙豐銀行 信用貸款
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第2期起為機動利率2.54%起
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中國信託 Online貸
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第2期起為機動利率3.02%起
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
製表:Money101

 

結婚貸款試算

看完結婚貸款推薦,大家應該會好奇貸款後每月要還多少錢吧!下面我們以「滙豐銀行信用貸款」為例,假設 A 男準備婚禮時需要 30 萬來周轉,還款期規畫為 5 年綁約方案來試算:

  • 貸款金額:30 萬
  • 利率:前 3 期 0.1%、第 4 期起 2.54%(以最低利率試算)
  • 還款年限:5 年綁約方案
  • 申請手續費優惠 0 元(原價 6,000 元)
  • 試算結果:
    前 3 個月月付金 5,013 元、之後每月 5,314 元
    APR 2.3%、貸款期間應付總利息為 17,913 元

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】

熱門貸款推薦

如果前面的結婚貸款推薦不符合需求的話,不妨參考 Money101 精選的熱門貸款方案!

精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
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渣打銀行 新春貸
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台北富邦 Money101限定專案
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滙豐銀行 Money101限定專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
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凱基銀行
Money101優惠專案
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.18%起
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永豐銀行 數時貸
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首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
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🎁申請優惠:即日起至2025/2/28(含)前,透過Money101線上申辦並於2025/3/31(含)前完成撥貸,可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選 一福利即享券」
台新銀行 Richart信貸
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一段式利率2.1%起 0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至12/31(含),申貸就抽Rimowa行李箱,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
王道銀行 信貸優惠專案
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一段式利率2.1%起 0元
遠東商銀 Online貸
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一段式利率2.23%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
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一段式利率2.68%起 666元
凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率2.18%起 0元
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率2.1%起 0元
永豐銀行 軍公教貸
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一段式利率2.2%起 0元
國泰世華 大樹速貸
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一段式利率3.3%起 5,000元起
製表:Money101

 

婚姻貸款怎麼選

貸款方案百百款,魔鬼藏在細節裡!選擇貸款方案時不僅要留意利率及手續費等,還有其他細節的費用需要注意,務必評估自身還款能力做出選擇,接下來小編也整理六大挑選結婚貸款的重點供大家參考:

  • 總費用年百分率:
    「總費用年百分率」(APR)不等於借款利率,而是根據借款利率、借款期間及辦理貸款所需支付的相關總費用,所計算出來的 % 數,可以反應出各種貸款的「真實負擔」,數值越大代表貸款成本越高,這邊提醒大家逾期還款違約金、代書費、保險費等不屬「相關總費用」範圍。
  • 方案是否需要綁約:
    綁約方案若是設定 5 年還款,手頭寬裕之後想要提前清償部份或全部本金的話,有些銀行會收一筆提前清償違約金,費率會依照提前多久、還掉多少成數的本金等因素下去調整費率,像是有些銀行會收取 3-4% 的提前清償本金金額; 不綁約就沒有違約金的問題,不過相對 APR 也會略有不同。
  • 開辦費:
    貸款開辦費(手續費)也是挑選重點,貸款過程中只會收取一次,金額約在 3,000-9,000 元左右,可以搭配各家銀行不定期活動,滿足一定條件時常會有免手續費,如果你是軍公教或上市上櫃企業員工,也有提供減免優惠。
  • 貸款最高額度:
    各家銀行小至10萬,多至800萬都有,會依照申請人財務狀況評估額度。根據金管會規定,個人無擔保貸款(包括信用卡、現金卡及信用貸款),不宜超過平均月收入的22倍。所以在規劃申辦貸款時,務必評估好自己的還款能力。
  • 評估信用分數:
    貸款方案額度小至 10 萬、多至 800 萬,銀行會依照申請人財務狀況評估額度。根據金管會規定,個人無擔保貸款(包括信用卡、現金卡及信用貸款)不宜超過平均月收入的 22 倍,所以在規劃申辦貸款時,務必評估好自己的還款能力,看準方案再送件。
  • 擁有良好信用紀錄 :
    貸款的核准成功率、額度與年利率都會被信用紀錄影響。平時可以透過信用卡消費、準時繳款,固定與銀行往來,就能累積良好信用。

閱讀更多:【APR總費用年百分率是什麼?小資必知的理財知識】

結婚貸款怎麼申請

絕大多銀行官網都有提供專人服務,依照自己喜好挑選好方案好可以聯絡線上客服、進行試算,再決定要不要送件。送件也可以選擇線上送件、或親自到銀行找現場人員協助。

結婚貸款申請條件

多數銀行只要是 18-60 歲本國人,有現職工作 3 個月以上、年收入 25 萬以上,不用擔保品或是保證人就可以申辦。軍公教、優質客戶常會有優惠利率,而有些銀行不提供自營商申辦。

結婚貸款準備文件

因為結婚貸款申請的基本上就是信用貸款,因此準備的文件與信貸差不多,包含身分證正反面影印本、職業證明文件如勞保卡或在職證明 、財力證明文件如所得扣繳憑單、薪轉存褶等,另外,先前也是有銀行推出結婚貸款優惠,其中可能要求提供喜帖、結婚證書等證明。

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?試算前該注意什麼?常見問題一次看】

結婚貸款利率

目前各銀行信用貸款方案利率約為 0.01%-16% 之間,大多銀行會推出前幾期超低利率來吸客,這邊除了要注意利率是採一段式或多段式,還有計息方式,更多信貸利率計算方式可參考:【信貸利率怎麼算?太高怎麼辦?】

真的有人為了結婚而貸款嗎

「結婚不是兩個人的事,而是兩家人的大事」,有網友分享了 30 歲友人結婚經驗,因為女方家庭比較傳統,該有的儀式、聘金缺一不可,或是有些人為了生孩子提早結婚,口袋深度卻面臨跟不上人生下一階段的窘境,這時候就得考慮結婚貸款。另外也有網友的弟弟結婚時花費 200 萬,由於家中要買新車,頭期款便是靠貸款解決。如果真的需要貸款還是要經雙方討論接受且有能力一起還款,這樣一來結婚貸款也沒什麼不好。

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 Richart信貸
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2.1% 一段式利率2.1%起
王道銀行 信貸優惠專案
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2.1% 一段式利率2.1%起
永豐銀行 醫護貸
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2.1% 一段式利率2.1%起
凱基銀行
Money101優惠專案
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2.11% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.18%起
凱基銀行
一段式低利率專案
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2.18% 一段式利率2.18%起
永豐銀行 軍公教貸
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2.2% 一段式利率2.2%起
永豐銀行 數時貸
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2.32% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.4%起
遠東商銀 Online貸
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2.45% 一段式利率2.23%起
滙豐銀行
Money101限定專案
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2.46% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
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2.61% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.70%起
渣打銀行 新春貸
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2.79% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.88%起
樂天銀行 樂天貸
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2.77% 一段式利率2.68%起
渣打銀行 尊爵專案
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3.2% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.88%起
中國信託 Online貸
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3.33% 首期利率0.01%
第2期起為機動利率3.02%起
製表:Money101

 

結婚貸款常見問題

Q1. 結婚貸款好嗎?

其實見仁見智。若是依照收入規劃好還款時程,應急需要現金周轉、風光完成婚禮/蜜月/成家的話不失為一個好辦法。

Q2. 結婚貸款條件有哪些?

若想申辦結婚貸款,其實只要符合信貸申請條件即可,包含須為中華民國國民、18歲-60歲、現職工作3個月以上、年收入 25 萬以上等。

Q3. 結婚貸款怎麼申請?

申貸者可至各家銀行官網線上送件或親至現場辦理,並備齊身分證正反面影印本、職業證明文件如勞保卡或在職證明 、財力證明文件如所得扣繳憑單、薪轉存褶等文件。

Q4. 政府有提供結婚貸款的方案嗎?

目前沒有唷!想申貸可參考內文的結婚貸款推薦,或是熱門貸款推薦唷!

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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