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信貸增貸如何申請?過不了怎麼辦?3大增貸方法/流程/多久可申請

Joyce

Joyce

最後更新於 05 三月, 2024

面對央行不斷升息,許多房貸族開始考慮轉貸、增轉貸這兩條路,除了房貸你知道信貸也能增貸嗎?原本就有信貸在身的貸款人,若臨時出現急用資金需求時,也可考慮向銀行申請增貸,那麼增貸利率和額度大概多少?又該怎麼做、需要注意那些細節呢?Money101 要透過這篇帶大家深入了解,有需求的人趕緊看下去吧!信貸申請重點:【信用貸款好嗎?申請條件/準備文件/還款方式】

信貸增貸是什麼

信貸增貸是指原本個人名下已有一筆貸款,貸款期間臨時有更多資金需求,因此向原貸款銀行或他行再申請另一筆貸款,以增加手上能運用的資金。申請增貸時,銀行通常需重新評估申貸者財務狀況,例如:收入、支出、債務和信用記錄等,確保其有能力承擔額外貸款,若符合要求,銀行就可能批准信貸增貸申請,但需留意增加貸款額度換言之會增加負擔,所以申請增貸前務必評估自身財務狀況和還款能力,確保可按時還款。

閱讀更多:【房貸也能變活資產!轉貸、轉增貸是什麼?利率多少?申請教學懶人包】

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信貸增貸方法

不過要怎麼做才能在原本就有貸款在身上的情況下,額外再多申請一筆新的貸款呢?大家可透過以下三種方法申請信貸增貸:

  • 向原銀行申請增貸:
    原本在該家銀行已經申請通過了一筆貸款,但貸款期間內需要更多資金,而向同一家銀行再次申請信貸,這便是原銀行增貸。
  • 向它行申請增貸:
    若原本在某家銀行已經申請到信貸,但貸款期間需要更多資金,再向其他家銀行申請另一筆新的貸款,這個方式就是它行增貸。
  • 向它行申請轉增貸:
    將原本在某家銀行借的信用貸款,一併轉移到另一家銀行重新申貸,這種情況下相對較有機會能夠申請到更高的額度或更優惠的利率。

閱讀更多:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】

信貸增貸利率

信貸增貸的利率大約落在 5.24% ~ 16.38% 區間,不過實際利率通常會按借款人信用分數、貸款金額和貸款期限等因素有所不同,一班來說,信用較好的申貸者能獲得較低利率,而貸款金額越大、期限越長且無擔保品的利率通常也比較高,建議有需求的申貸者可多方諮詢各家銀行增貸、轉增貸利率,找出最符合自深需求的貸款方案。

閱讀更多:【信貸利率怎麼算?多少才合理?太高怎麼辦?兩大類別試算】

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信貸增貸額度

信貸增貸額度則是根據借款人信用評等、貸款還款能力、貸款用途等因素而異,因此沒有一個確切的數字,一般來說大概為數十萬到數百萬元不等。若想了解自己的信貸增貸額度大約是多少,可以直接諮詢銀行機構並提供個人資訊和財務信息,像是收入、支出、信用評等等,以便銀行進行評估。另外,也能透過銀行線上評估工具進行初步試算,不過試算結果僅供參考,實際信貸增貸額度需以銀行機構正式估算結果為主。

閱讀更多:【聯徵信用評分標準是什麼?信用評分標準/計算方式/扣分因素一次看】

信貸增貸流程

  • Step 1. 選擇適合自身條件的信貸方案
  • Step 2. 備妥申請資料與所需文件向銀行申貸,通常包括以下文件:

    身份證明文件:身份證、健保卡或護照
    收入證明文件:薪資單、定存單、所得稅申報表、扣繳憑單等
    財務證明文件:銀行對帳單、不動產所有權狀、股票與基金投資明細等
    信用報告:銀行藉此了解借款人的信用評等和信用歷史

  • Step 3. 銀行透過電話向申貸者照會
  • Step 4. 銀行內部進行信貸增貸審核
  • Step 5. 對保確認合約內容無誤並簽約
  • Step 6. 銀行撥款至申貸者帳戶

信貸多久可以增貸

一般來說,信貸增貸的期間至少與上一個貸款間隔6個月,不過最好是相隔一年再申請增貸,曾能提高申請信貸增貸成功的機率,避免因「短期/近期增貸」被銀行婉拒。

信貸可以貸兩家嗎

信貸能同時貸款兩家銀行?這取決於借款人信用狀況,銀行審核申請時會查詢借款人的信用紀錄與財務狀況,也會得知申貸者在它行有另一筆貸款正在進行中,這些都會影響銀行批准信貸的機率,且就算批准貸款,給予借款人貸款金額通常不會高且利率相對較高。因此誠心建議申貸者審慎評估自己的財務能力後再進行申請為佳,避免不必要的風險和負擔。

信貸增貸過不了怎麼辦

若是個人有信用瑕疵、負債比過高、近期已有增貸紀錄、或者是信用卡啟用循環利息,都會影響信貸增貸的過件率,因此保持穩定的收入來源、良好的還款習慣提供有利的財力證明,才能提高信貸增貸申請成功的機率。如果信貸增貸申請失敗,建議貸款人可以藉由改良上述的財務使用習慣,或者洽詢其他家銀行的信貸增貸方案,方有機會使申請的信貸增貸成功通過。

信貸增貸常見問題

Q1.信貸增貸有哪些方法?

信貸增貸方式有三種,包含向原銀行申請增貸、向它行申請增貸、向它行申請轉增貸,詳細作法可參考信貸增貸方法

Q2.信貸增貸利率、額度多少?

信貸增貸利率約落在 5.24% ~ 16.38%,額度可能從數十萬元到數百萬元不等,實際利率通常根據借款人信用分數、貸款金額和貸款期限等有所不同,額度也會根據借款人信用評等、貸款還款能力或貸款用途等因素而異。

Q3.信貸多久能增貸?

通常信貸增貸期間至少要和上一個貸款間隔6個月,建議最好相隔 1 年再申請增貸,來提高申請信貸增貸成功的機率,避免因「短期/近期增貸」被銀行婉拒。

Q4.信貸增貸過不了原因?

若個人有信用瑕疵、負債比過高、近期有增貸紀錄或信用卡啟用循環利息,都會影響信貸增貸過件率,因此保持穩定收入、良好還款習慣並提供有利的財力證明,才能提高信貸增貸成功機率。

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