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購屋痛苦指數 9.86 倍飆新高!購屋痛苦指數是什麼?房價所得比怎麼算?購屋重要指標一次看

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 01 二月, 2024

你也夢想擁有一間屬於自己的房子嗎?在台灣買房不容易,不僅首都台北市房價漲到誇張,台中、高雄等也不容小覷,就算有優惠房貸政策,許多人剛冒出買房的念頭也會被緊隨在後的居高不下的房價、房貸利息、利率和漲不起來的薪水直接打斷,而最新統計數據也顯現全台「購屋痛苦指數」來到 9.86 倍再創新高,代表平均每人須不吃不喝將近 10 年才能買一間房!那麼到底購屋痛苦指數怎麼算呢?涵蓋哪些範圍?台灣歷年變化如何?這篇就要帶大家搞懂!最新房貸利率看這篇:【房貸利率最低多少?最新房貸利率比較、每月還款金額一次看】

購屋痛苦指數是什麼?

購屋痛苦指數正式名稱為「房價所得比」(Ratio of house price to income),意指須耗費多少年可支配所得,才能買得起一戶中位數房價住宅,數字越大代表負擔能力越低。依世界銀行(World Bank)先前認定之標準來看,已開發國家正常房價所得比一般落在 1.8-5.5 倍之間、開發中國家則為 3-6 倍之間,然而目前台灣最新購屋痛苦指數落在 9.86 倍。

閱讀更多:【利率最低1.775%!最新青安房貸懶人包:條件/利率/貸款額度】

房價所得比公式

房價所得比怎麼算呢?前面有提到,房價所得比代表者須耗費多少年可支配所得才買得起一戶中位數房價住宅,因此其計算涵蓋範圍就和可支配所得、中位數房價相關,房價所得比=中位數住宅價格÷中位數家戶可支配所得

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製表:Money101

閱讀更多:【房貸轉增貸是什麼?多久能申請?申請條件/流程/房貸轉增貸利率試算比較】

台灣歷年房價所得比

台灣歷年房價所得比不斷攀升,未有緩趨勢,尤其是台北市在內政部公布最新資料(2023 年第 3 季)中購屋痛苦指數直達 15.67 倍,比全台平均近 10 年才能買一間房硬生生多出快要 6 年才能買一間,下面我們也整理了 2022-2023 年每季台灣 6 都房價所得比變化,更多數據也可參考內政部不動產資訊平台:

近兩年 6 都房價所得比

  全國 台北市 新北市 桃園市 台中市 台南市 高雄市
2022 Q1 9.58 16.22 12.85 7.87 11.26 9.20 8.89
2022 Q2 9.69 16.17 12.82 7.83 11.14 9.36 9.34
2022 Q3 9.80 16.20 12.96 7.98 11.34 9.70 9.06
2022 Q4 9.61 15.77 12.68 7.83 11.11 9.36 9.25
2023 Q1 9.72 15.22 12.77 7.99 11.34 9.43 9.16
2023 Q2 9.82 15.52 12.93 8.07 11.55 9.55 9.23
2023 Q3 9.86 15.67 12.92 8.09 11.74 9.49 9.27
製表:Money101

閱讀更多:【房貸增貸是什麼?申請增貸條件有哪些?最新利率比較、試算方式】

房價所得比排名

從近兩年國內主要六都整體房價所得比變化可以發現,雖然 2023 年台北市房價所得比較 2022 年有些微降低,但仍位居六都之冠,最新數據則顯示六都房價所得比排名為台北市>新北市>台中市>台南市>高雄市>桃園市

房貸負擔率是什麼?

而和房價所得比會一起提到的還有房貸負擔率和家戶購屋比,房貸負擔率是在計算中位數住宅價格之每月應償還本利和占中位數月家戶可支配所得的比例,計算方式=房貸負擔率=中位數住宅價格貸款月攤還額/中位數月家戶可支配所得,比例越大則房價負擔能力越低。

  • 貸負擔率<30% 👉🏻 房價負擔能力可合理負擔
  • 30%≦房貸負擔率<40% 👉🏻 房價負擔能力略低
  • 40%≦房貸負擔率<50% 👉🏻 房價負擔能力偏低
  • 房貸負擔率≧50% 👉🏻 房價負擔能力過低

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製表:Money101

 

閱讀更多:【房屋貸款流程有哪些?審核多久?準備哪些文件?六步驟一次懂】

房貸負擔率排名

2023 年第 3 季最新資料指出,目前全國房貸負擔率為 42.25%,房價負擔能力整體維持偏低等級,較上一季 42.09% 上升 0.16 個百分點,與去年同季 40.55%(2022 年第 3 季)相比則上升 1.70 個百分點。從六都來看,新北市、台北市、台中市房貸負擔能力過低、台南市房貸負擔能力偏低 ; 桃園市、高雄市略低,這也是台中市第一次跌到「過低」等級

最新六都房貸負擔率

全國 42.25%
台北市 67.13%
新北市 55.35%
桃園市 34.68%
台中市 50.32%
台南市 40.67%
高雄市 39.74%
製表:Money101

閱讀更多:【房貸試算公式有哪些?怎麼算?首購/青年首購/1000萬房貸算給你看】

那其它 15 個縣市的房價負擔能力如何呢?南投縣為偏低 ; 宜蘭縣、新竹縣、苗栗縣、彰化縣、雲林縣、臺東縣、花蓮縣、澎湖縣、新竹市、嘉義市、金門縣略低 ; 其他縣市房貸負擔率則都低於 30%,代表房價負擔能力在合理負擔等級。

家戶購屋比是什麼?

家戶購屋比指的是每 100 個家戶數中有多少家庭房子,家戶購屋比越高代表區域家庭購屋意願越高,反之則越低。而 2022、2023 年進行比較,六都內僅台南市家戶購屋比是有成長的狀態,其他則都是下跌,跌幅最大的是桃園市,購屋意願最低的則是房價高到不行的台北市。

最新六都家戶購屋比
2023 vs. 2022

縣市 2023 家戶購屋比 vs. 2022 家戶購屋比
台北市 2.5% / 2.7%
新北市 3.6% / 3.7%
桃園市 4.5% / 5%
台中市 4.5% / 4.9%
台南市 3.4% / 3.2%
高雄市 3.2% / 3.3%
製表:Money101

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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