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房貸轉增貸是什麼?多久能申請?申請條件/流程/房貸轉增貸利率試算比較

Yolanda Chang

Yolanda Chang

最後更新於 05 三月, 2024

房價高漲時代,想靠一己之力買房談何容易!?房貸利率居高把握不下的情況下,所幸現在有政府優惠房貸方案、銀行房貸等,成功成為房貸一族後,經歷一段時間還有房貸轉貸、房貸增貸、房貸轉增貸可降低利率或增加手上資金,今天這篇 Money101 要帶大家了解什麼是「房貸轉增貸」,包含如何申請、申請條件流程和轉增貸銀行推薦等。更多房貸相關資訊:【青年首購安心成家貸款如何申請?】【買房頭期款要準備多少?頭期款不足怎麼辦?】

房貸轉增貸是什麼

當房貸到一定時間後,為了延長還款時間和降低房貸利率,許多人會開始參考其他銀行房貸產品,轉貸時,新銀行會針對房子重新鑑價,如果房價有比買進時還高,可額外將增值部分套現出來、增貸出資金給貸款人,這就叫「房貸轉增貸」,最終貸款金額銀行也會評估申請人自身條件,包含財務狀況、信用狀況等。

房貸轉增貸試算

舉例來說,如果你有一間 1,000 萬房子,最初貸款額度 80% 等於貸款 800 萬,兩年後如果房子增值,轉貸銀行重新估價到 1,200 萬,再按照 80% 的額度來貸款,就可以拿到 960 萬貸款,這樣就比之前的 800 萬多了 160 萬出來。

閱讀更多:【房貸轉貸是什麼?轉貸條件有哪些?最新利率、流程、申請費用整理】

房屋轉增貸銀行推薦

熱門房貸方案推薦

銀行方案房貸最低利率手續費最低每月還款額
中國信託 房貸轉增貸
Apply-Now
前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.26%起
6,500元37,263
遠東商銀 房屋轉貸
Apply-Now
轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起
增貸額度(循環型)2.5%(浮)起
5,000 元
家中有幼兒享手續費 2,000 元
(限民國106年(含)後出生)
37,464
中國信託 融資房貸
Apply-Now
前12期機動利率2.06%
第13期起機動利率2.56%起
6,500元37,263
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準)
製表:Money101
 

🌟其實除了房貸可以轉貸,信用貸款也能進行轉貸喔!尤其2023年央行多次升息,如果檢視後發現自己的貸款利率偏高,就可考慮「轉貸降息」,把貸款從較高利率的銀行轉至其他利率較低的銀行,以下是Money101盤點目前有針對「轉貸」推出優惠的銀行信貸:

最新信貸轉貸推薦

信貸轉貸方案 貸款利率 手續費 申貸好禮
🌟市場最佳優惠🌟
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
APR 2.72%
0元 🎁即日起至04/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」
👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一
👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期 0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
APR 2.47%
0元起 🎁即日起至4/24,透過Money101官網申辦信用貸款,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者,享以下通路限定優惠:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元
3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一
4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」
玉山銀行 轉貸
Apply-Now
首期利率0.01%、第二期起為機動利率2.98%起
APR 3.17%
2,888元 🎁即日起至8/15,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
製表:Money101

 

房貸轉增貸利率

這邊我們幫大家整理多個銀行目前針對房貸轉增貸推出的貸款方案、利率和還款期限,比較一下哪個最符合你的需求!

房貸轉增貸利率比較

銀行方案 房貸利率 最高貸款額度 還款年限 寬限期
中國信託
房貸轉增貸
Apply-Now
最低 2.12% 起 最高達房屋鑑價
價值 85% 起
最長 30 年 最長 3 年
玉山銀行 最低 2.28% 起 最高達房屋鑑價
價值 80%  
最長 20 年  最長 3 年
台新銀行 最低 2.14% 起 最高達房屋鑑價
價值 80%
最長 30 年 最長 3 年
台北富邦
理財家分期型房貸
最低 2.50% 起 最高依房屋鑑價金額之 80% 最長 20 年 -
永豐銀行 最低 2.09% 起 最高依房屋鑑價金額之 85% 最長 30 年 最長 3 年
國泰世華 最低 2.19% 起 最高達房屋鑑價
價值 80%
最長 20 年 最長 2 年
製表:Money101

閱讀更多:【房貸流程有哪些?審核時間多久?要準備哪些文件?六步驟一次搞懂】

房貸轉增貸申請流程

房貸轉增貸申請流程和一般房貸轉貸類似又有些微不同,除了一般申請步驟外,也須進行設定抵押權等流程,詳細房貸轉增貸流程如下:

  • 提出申請:諮詢銀行房貸轉增貸方案,確認利率、貸款額度等條件後進行申請
  • 估價:承貸銀行受理後進行評估並針對房子鑑價,確認房產現值
  • 審核對保:銀行審核申請人資格通過後確認貸款金額並進行簽約對保
  • 設定抵押權、塗銷登記:至地政機關設定將新轉貸銀行設定為第二位抵押權人,由新銀行繳清申貸者原銀行房貸餘額
  • 撥款:新銀行撥款至申請貸款人之帳戶
  • 辦理塗銷:攜證明文件至地政事務所辦理「塗銷登記」

房貸轉增貸申請文件

申請房貸轉增貸需準備的文件其實和房貸時差不多,包含身分證、健保卡雙證件正影本、財力證明、戶籍謄本影本、土地及建物所有權狀影本和原房貸近 1 年繳款紀錄明細如繳款存摺封面及明細、銀行對帳單等,其中建議大家財力證明可準備薪轉證明、扣繳憑單等,比較完整的財力證明對於最終核貸結果也較有利。

閱讀更多:【買房子頭期款就散盡預算? 貸款裝潢+重點改裝費用一次看】

房貸轉增貸條件

申請房貸轉增貸條件與申請房貸、轉貸等差不多,最基本需年滿 18-65 歲中華民國國民,另外須有有固定收入、具備足夠還款能力且信用狀況良好、無信用卡、貸款遲繳紀錄和不良信用紀錄等。

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精選熱門貸款推薦

貸款產品 貸款利率 手續費
台北富邦 Money101限定專案
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第4期起為機動利率2.99%起
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凱基銀行
一段式低利率專案
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一段式利率1.98%起 0元
樂天銀行 樂天貸(分期型)
Apply-Now
一段式利率1.97%起 666元
🎁申請優惠:即日起至4/21(含)前,申貸享開辦費NT$666元優惠 (開辦費定價:新臺幣6,000元)
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
0元
中國信託 Online貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.90%起
3,000元
🎁申請優惠:即日起至04/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者:
👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」
👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini
👉申貸就抽香港雙人來回機票,線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.26%起
0元
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
0元
🎁申請優惠:即日起至4/24,透過Money101官網申辦信用貸款,成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者,享以下通路限定優惠:
1.開辦費0元起
2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元
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王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 0元
遠東商銀 信用貸款
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一段式利率2.1%起 0元
🎁申請優惠:即日起至04/30,透過Money101官網或指定活動頁面申貸,並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」
永豐銀行 醫護貸
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一段式利率1.97%起 0元
玉山銀行 稅月優貸
Apply-Now
一段式利率2.98%起 2,888元
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」
台新銀行 大口貸
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一段式利率1.96%起 0元
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券
製表:Money101

 

閱讀更多:【負擔不起頭期款、房貸利息?預算不夠挑屋有撇步】

房貸轉增貸適合誰

針對這題大家最常討論的是怎麼選擇房貸轉貸、增貸或轉增貸,其實這三個適用情況不同,主要看申請人的需求,另外房屋價值等因素也會左右最終核貸金額,至於房貸轉增貸則較適合臨時有較大資金需全的人,若房子有大幅增值就能先享受房價上漲收益,大家也可透過各銀行線上房貸轉增貸試算工具進行評估。

閱讀更多:【房貸怎麼算?首購房貸/青年首購/1000萬房貸試算等 4 大情境算給你看】

房貸轉貸、增貸、轉增貸比較

房貸轉貸、增貸、轉增貸比較

  轉貸 增貸 轉增貸
時機 降低利率
延長還款年限
需要額外資金 降低利率
同時需要資金
貸款方式 以新貸款
取代原貸款
由原貸款
增加新貸款
由新貸款
增加新貸款
承作銀行 新貸款銀行 原貸款銀行 新貸款銀行
貸款支出 需付原銀行違約金 管理費 5,000 元起跳 需付原銀行違約金
貸款限制 利率降低0.5%以上才划算 與原銀行關係好
已還一定額度本金
房屋增值幅度大
個人信用良好
製表:Money101

閱讀更多:【第一次買中古屋就上手!貸款成數/利率/年限/購買流程全解析】

房貸轉增貸常見問題

Q1. 房貸轉增貸是什麼?

將貸款從原本貸款的銀行,轉貸到新銀行,新銀行會針對房屋重新鑑價,再額外增貸出資金給貸款人。

Q2. 哪些情況適合房貸轉增貸?

爭取寬限期、降低房貸利率、延長還款年限、取得資金運用。

Q3. 多久可以申請房貸轉增貸?

若想申請房貸轉增貸的人建議原房貸至少繳滿 2 年再申請唷!

Q4. 房貸轉增貸寬限期多久?

房貸方案通常都會有寬限期,而房貸轉增貸也會有,大多方案寬限期落在 2-3 年,若銀行對申貸人評估狀況良好,寬限期也會較長。

新聞業多年經歷讓我以不同視野看待這個世界,希望透過獨特觀點、經驗帶給讀者不一樣的體驗。

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