熱門理財省錢撇步分析
購屋痛苦指數是什麼？
購屋痛苦指數正式名稱為「房價所得比」（Ratio of house price to income），意指須耗費多少年可支配所得，才能買得起一戶中位數房價住宅，數字越大代表負擔能力越低。依世界銀行（World Bank）先前認定之標準來看，已開發國家正常房價所得比一般落在 1.8-5.5 倍之間、開發中國家則為 3-6 倍之間，然而目前台灣最新購屋痛苦指數落在 9.86 倍。
閱讀更多：【利率最低1.775%！最新青安房貸懶人包：條件/利率/貸款額度】
房價所得比公式
房價所得比怎麼算呢？前面有提到，房價所得比代表者須耗費多少年可支配所得才買得起一戶中位數房價住宅，因此其計算涵蓋範圍就和可支配所得、中位數房價相關，房價所得比＝中位數住宅價格÷中位數家戶可支配所得。
🔎如果有房子的人，可以考慮申請房屋轉增貸喔，將房子變成活資產，無論是短期有資金急用或是需要一筆資金做投資，都可以透過房屋轉增貸彈性運用，有需求的民眾可以參考以下房屋轉增貸方案：
熱門房貸方案推薦 |
|||
| 銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 |
前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起 |
6,500元 | 37,263 |
| 遠東商銀 房屋轉貸 |
轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起 |
5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生) |
37,464 |
| 中國信託 融資房貸 |
前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起 |
6,500元 | 37,263 |
| 註：以貸款1000萬、30年期房貸試算（實際金額以銀行為準） | |||
| 製表：Money101 | |||
閱讀更多：【房貸轉增貸是什麼？多久能申請？申請條件/流程/房貸轉增貸利率試算比較】
台灣歷年房價所得比
台灣歷年房價所得比不斷攀升，未有緩趨勢，尤其是台北市在內政部公布最新資料（2023 年第 3 季）中購屋痛苦指數直達 15.67 倍，比全台平均近 10 年才能買一間房硬生生多出快要 6 年才能買一間，下面我們也整理了 2022-2023 年每季台灣 6 都房價所得比變化，更多數據也可參考內政部不動產資訊平台：
近兩年 6 都房價所得比 |
|||||||
| 全國 | 台北市 | 新北市 | 桃園市 | 台中市 | 台南市 | 高雄市 | |
| 2022 Q1 | 9.58 | 16.22 | 12.85 | 7.87 | 11.26 | 9.20 | 8.89 |
| 2022 Q2 | 9.69 | 16.17 | 12.82 | 7.83 | 11.14 | 9.36 | 9.34 |
| 2022 Q3 | 9.80 | 16.20 | 12.96 | 7.98 | 11.34 | 9.70 | 9.06 |
| 2022 Q4 | 9.61 | 15.77 | 12.68 | 7.83 | 11.11 | 9.36 | 9.25 |
| 2023 Q1 | 9.72 | 15.22 | 12.77 | 7.99 | 11.34 | 9.43 | 9.16 |
| 2023 Q2 | 9.82 | 15.52 | 12.93 | 8.07 | 11.55 | 9.55 | 9.23 |
| 2023 Q3 | 9.86 | 15.67 | 12.92 | 8.09 | 11.74 | 9.49 | 9.27 |
| 製表：Money101 | |||||||
閱讀更多：【房貸增貸是什麼？申請增貸條件有哪些？最新利率比較、試算方式】
房價所得比排名
從近兩年國內主要六都整體房價所得比變化可以發現，雖然 2023 年台北市房價所得比較 2022 年有些微降低，但仍位居六都之冠，最新數據則顯示六都房價所得比排名為台北市>新北市>台中市>台南市>高雄市>桃園市。
房貸負擔率是什麼？
而和房價所得比會一起提到的還有房貸負擔率和家戶購屋比，房貸負擔率是在計算中位數住宅價格之每月應償還本利和占中位數月家戶可支配所得的比例，計算方式＝房貸負擔率=中位數住宅價格貸款月攤還額/中位數月家戶可支配所得，比例越大則房價負擔能力越低。
- 房貸負擔率<30% 👉🏻 房價負擔能力可合理負擔
- 30%≦房貸負擔率<40% 👉🏻 房價負擔能力略低
- 40%≦房貸負擔率<50% 👉🏻 房價負擔能力偏低
- 房貸負擔率≧50% 👉🏻 房價負擔能力過低
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
| 台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者，即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
| 中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於04/30前完成撥貸)並符合資格者： 👉撥款金額50萬以上享「宜睿1,000元即享券」 👉撥款金額100萬以上享「Apple HomePod Mini」 👉申貸就抽香港雙人來回機票，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 |
||
| 永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.26%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30(含)，透過Money101線上申辦並於5/31前完成撥貸，可享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至04/30，透過Money101官網或指定活動頁面申貸，並於05/31前完成撥貸且連續正常繳款達三個月(含)以上未提前清償者，享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
| 永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率1.97%起 | 0元 |
| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至6/30，透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」， 成功撥款超過60萬(含)，除了送「2000元電子禮券」外，Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【房屋貸款流程有哪些？審核多久？準備哪些文件？六步驟一次懂】
房貸負擔率排名
2023 年第 3 季最新資料指出，目前全國房貸負擔率為 42.25%，房價負擔能力整體維持偏低等級，較上一季 42.09% 上升 0.16 個百分點，與去年同季 40.55%（2022 年第 3 季）相比則上升 1.70 個百分點。從六都來看，新北市、台北市、台中市房貸負擔能力過低、台南市房貸負擔能力偏低 ; 桃園市、高雄市略低，這也是台中市第一次跌到「過低」等級。
最新六都房貸負擔率 |
|
| 全國 | 42.25% |
| 台北市 | 67.13% |
| 新北市 | 55.35% |
| 桃園市 | 34.68% |
| 台中市 | 50.32% |
| 台南市 | 40.67% |
| 高雄市 | 39.74% |
| 製表：Money101 | |
閱讀更多：【房貸試算公式有哪些？怎麼算？首購/青年首購/1000萬房貸算給你看】
那其它 15 個縣市的房價負擔能力如何呢？南投縣為偏低 ; 宜蘭縣、新竹縣、苗栗縣、彰化縣、雲林縣、臺東縣、花蓮縣、澎湖縣、新竹市、嘉義市、金門縣略低 ; 其他縣市房貸負擔率則都低於 30%，代表房價負擔能力在合理負擔等級。
家戶購屋比是什麼？
家戶購屋比指的是每 100 個家戶數中有多少家庭房子，家戶購屋比越高代表區域家庭購屋意願越高，反之則越低。而 2022、2023 年進行比較，六都內僅台南市家戶購屋比是有成長的狀態，其他則都是下跌，跌幅最大的是桃園市，購屋意願最低的則是房價高到不行的台北市。
最新六都家戶購屋比
|
|
| 縣市 | 2023 家戶購屋比 vs. 2022 家戶購屋比 |
| 台北市 | 2.5% / 2.7% |
| 新北市 | 3.6% / 3.7% |
| 桃園市 | 4.5% / 5% |
| 台中市 | 4.5% / 4.9% |
| 台南市 | 3.4% / 3.2% |
| 高雄市 | 3.2% / 3.3% |
| 製表：Money101 | |
Back to Blog
