買房是大多數人一生中最大筆的支出,因此往往需辦理房貸,透過20年、30年期的分期還款,分攤資金壓力;也因為大多數人買房經驗不多,對於房屋貸款有哪些流程、多久才能辦完、需要準備哪些文件都很陌生,Money101本篇就來幫你拆解房屋貸款流程,簡單六步驟,讓你輕鬆能搞懂複雜的貸款流程。延伸閱讀:【小額貸款利率試算 10萬、30萬、50萬每月要還多少?利息是多少?】
一般人買房時才會辦理房貸,扣除個人買賣以外,在購屋與辦理房貸的過程中,都會由房仲或建商代銷人員、以及地政士從旁協助、把關,因此無須太過過擔心,約1個月到1個半月左右,即可完成房貸所有程序。以下是Money101幫大家詳細解析申辦房貸的流程。
房屋貸款流程一:選擇房貸方案
辦理房貸的第一步,就是要選擇利率低、貸款成數符合需求的銀行,若有符合相關條件,可申請政府的內政部自購住宅貸款、青年安心成家貸款,想知道更多資訊可參考這兩篇文章:內政部自購住宅貸款利息補貼申請資格/補貼額度總整理、青年首購安心成家優惠貸款 申辦銀行/條件/ 利率總整理
若是買新屋,可向建商代銷、中古屋找房仲配合的銀行,多半可給予不錯的房貸條件;當然也可詢問平時有往來的薪轉銀行,或是常使用信用卡的銀行,在申辦流程上將更為有利。以下是Money101整理幾間銀行的房貸專案與房貸利率提供給大家做參考:
熱門房貸方案推薦 | |||
銀行方案 | 房貸最低利率 | 手續費 | 最低每月還款額 |
中國信託 房貸轉增貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.26%起 | 6,500元 | 37,263 |
遠東商銀 房屋轉貸 | 轉貸額度(均攤型)2.1%(浮)起 增貸額度(循環型)2.5%(浮)起 | 5,000 元 家中有幼兒享手續費 2,000 元 (限民國106年(含)後出生) | 37,464 |
中國信託 融資房貸 | 前12期機動利率2.06% 第13期起機動利率2.56%起 | 6,500元 | 37,263 |
註:以貸款1000萬、30年期房貸試算(實際金額以銀行為準) | |||
製表:Money101 |
閱讀更多:【目前房貸利率最低是多少?各大銀行房貸利率、還款金額比一比】
房屋貸款流程二:鑑價
銀行受理房貸後,就會進入鑑價程序,銀行將針對申請人所購買的房屋,其坐落的地段、生活機能、坪數、屋齡、屋況等進行不動產估價,自用住宅最多可貸款總價的8成左右,當鑑價完畢雙方確認房屋價值後,就會正式進入房貸申辦程序。如果鑑價結果不盡人意,還差一點資金缺口的話,不妨考慮Money101幫你精選的貸款方案:
精選熱門貸款推薦 |
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貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
永豐銀行 數時貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至05/31,透過Money101申辦且於6/30前完成撥貸,享Money101會員限定好禮「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101連結至渣打銀行申貸平台,成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者,即符合Money101會員限定好禮「宜睿2,000元福利即享券」 👉撥款金額50萬以上享「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
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滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
🎁申請優惠:即日起至06/30,透過Money101指定連結線上申辦,不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上並於7/31前完成撥貸,享: 1.開辦費0元起 2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上,享「宜睿即享券3,000元」 3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上,享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」(古銅黑/經典黑不挑色)好禮二選一 4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」 |
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凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | 0元 |
遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
樂天銀行 樂天貸(分期型) |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
玉山銀行 稅月優貸 |
首期利率0.15% 第2期起為機動利率3.18%起 |
688元 |
🎁申請優惠:即日起至7/10,momo購物網會員透過Money101連結申貸,並於7月10日前成功撥貸,可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
台北富邦 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
0元 |
凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
0元 |
中國信託 Online貸 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.90%起 |
3,000元 |
🎁申請優惠:即日起至06/30(含),透過Money101官網成功撥貸(須於07/31前完成撥貸)並符合資格者,撥貸即贈「宜睿2,000元多選一福利即享券」 | ||
王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
永豐銀行 醫護貸 |
一段式利率2.1%起 | 0元 |
台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 0元 |
🎁申請優惠:即日起至6/30,透過Money101官網申辦大口貸並輸入專屬代碼「MONEY2000」, 成功撥款超過60萬(含),除了送「2000元電子禮券」外,Money101再加碼「1000元電子禮券」 | ||
製表:Money101 |
房屋貸款流程三:聯徵審核
雙方確認後貸款額度後,申請人就需要需要提供身分證、第二身分證明文件、印章、房地登記謄本、個人收入證明、買賣契約書影本等,若要提供保證人,則需要提供保證人相關身分證件、印章、個人收入等證明。
之後,銀行就會根據申請人所提供的資料,以及聯徵信用綜合評估,訂出最終的房貸成數、金額、利率以及寬限期等等。
閱讀更多:【財力證明能做什麼?10大類申請流程、準備文件一次搞定】
房屋貸款流程四:照會與簽約對保
房貸進入照會程序時,將會有專人致電確認申請人所提供的資料、貸款資金、用途等,接著就會進入對保程序,由申請人到銀行簽約,確認金額、年限、利率、較款方式等房貸細節,經確認無誤後,雙方將會簽訂借款合約。
房屋貸款流程五:不動產抵押權設定
完成簽約過戶程序後,多半會透過地政士協助,辦理不動產抵押權設定,將抵押權設定金額為房貸金額的1.2 倍;銀行則會辦理每年一次的火險及地震險等,將由貸款人負責繳納。
房屋貸款流程六:撥款
完成不動產抵押權設定,即可確認交屋時間,待撥款即代表貸款人與銀行的契約正式生效,也宣告完成所有房貸流程,剩下的就是要按時繳款,避免出現信用瑕疵。
閱讀更多:【貸款必知!有瑕疵的「聯徵紀錄」多久才消除?不良註記的類型有哪些?】
低總費用年百分率貸款推薦
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 |
台新銀行 大口貸 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
凱基銀行 一段式低利率專案 |
1.98% | 一段式利率1.98%起 |
樂天銀行 樂天貸 |
2.07% | 一段式利率1.97%起 |
王道銀行 信貸優惠專案 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 醫護貸 |
2.1% | 一段式利率2.1%起 |
永豐銀行 軍公教貸 |
2.2% | 一段式利率2.2%起 |
永豐銀行 數時貸 |
2.32% | 首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.4%起 |
遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.32% | 一段式利率2.1%起 |
滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
2.46% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 |
富邦銀行 Money101限定專案 |
2.62% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起 |
渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起 |
中國信託 Online貸 |
3.21% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 |
製表:Money101 |
房屋貸款流程常見問題
Q1.房屋貸款流程是什麼?
挑選房貸→銀行鑑價→聯徵審核→照會與簽約對保→不動產抵押權設定→撥款。
Q2.房屋貸款流程需要多久時間?
房屋貸款流程從挑選房貸→銀行鑑價→聯徵審核→照會與簽約對保→不動產抵押權設定→撥發,最少需要約1個月到1個半月左右。
Q3.房屋貸款流程需要準備哪些文件?
身分證、第二身分證明文件、印章、房地登記謄本、個人收入證明、買賣契約書影本等,若要提供保證人,則需要提供保證人相關身分證件、印章、個人收入等證明。
Q4.房屋貸款流程需要手續費嗎?
辦理房貸將有手續費,包含帳管費、鑑價費、開辦費、徵信費、書狀費、謄本費、代書費、抵押權設定費、火險、地震險等,費用將視各家銀行、地政士以即房貸金額等不同,相關費用會有些許落差。
閱讀更多:【軍公教貸款有哪些?申請資格、文件各家銀行優惠利率總比較】