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24小時貸款條件有哪些?挑選方式/申請流程/熱門貸款方案比較

Joyce

Joyce

最後更新於 25 三月, 2024

上班族平時工作業務繁忙,私人事情多半只能趁下班後處理,然而臨時有急用資金需求卻又趕不上銀行的關門時間,為了解決貸款者種種不便,現在銀行或純網銀都有推出 24 小時線上貸款服務,只要備妥個人身分證、財力證明等文件,不分晝夜都可以經由銀行網路平台申請貸款,打破時間與場域的限制,讓有急用資金的貸款人用最短時間取得資金。究竟哪些銀行有 24 小時貸款呢?想申貸又該選擇哪個方案?Money101 整理出多項利率、貸款額度和手續費等最新資訊供大家參考!更多貸款試算看這:【小額貸款利率試算!10萬、30萬、50萬每月還多少?利息一次看】

24 小時貸款優點

24 小時貸款從名稱上就能知道其最大優點就是可以不分場域、不受時間限制且全天候於線上進行申辦。過去申辦銀行業務,都需要本人親自跑銀行一趟,隨著資訊科技的發達,現在只要準備好所需資料,上傳到銀行指定官網,透過網路便能夠快速申請,手續相對簡便快速許多,更不需要趕在銀行營業時間結束前跑去臨櫃申辦。

閱讀更多:【信用貸款好嗎?申請銀行信貸條件/準備文件/還款方式】

24 小時貸款條件

如果想要使用銀行提供的 24 小時貸款服務有什麼條件嗎?除了申貸者的身份必須是成年本國國民之外,銀行也會規定借款人的信用狀況必須是正常的,並且需在現職連續工作滿 6 個月,有穩定收入與還款能力足夠,銀行才會審批貸款,最終核貸利率也會比較優。

閱讀更多:【LINE Bank 信貸好嗎?最低利率1.88% 申請資格/心得解析】

24 小時貸款方案比較

24 小時貸款推薦

貸款方案 最快核貸撥款時間 最低貸款利率 最高貸款額度
滙豐銀行 信用貸款
官網申請
最快 1 天核貸 0.01% 起 500萬
富邦銀行 Money101 限定專案
官網申請
最快 1 天核貸
10 分鐘撥款
0.01% 起 500萬
永豐銀行 數時貸
官網申請
核貸後最快 1 天撥款 0.01% 起 800萬
玉山銀行 e指信貸卡友專屬方案
官網申請
最快 2 小時撥款 0.01% 起 300萬
中國信託 Online 貸
官網申請
最快 1 小時撥款 0.01% 起 500萬
樂天銀行 樂天貸(分期型)
官網申請
最快 1 天 1.95% 起 500萬
凱基銀行 Money101 限時專案
官網申請
最快 1 天 0.01% 起 800萬
王道銀行 階梯利率信貸
官網申請
核貸後
最快 24 小時撥款
0.07% 起 500萬
製表 :Money101

閱讀更多:【低利率貸款方案好嗎?試算前該注意什麼?常見問題一次看】

24 小時貸款怎麼選

準備申辦24小時貸款前得先做好功課,像是必須考慮貸款的利率與總費用年百分率是否過高,以及核貸的額度最高有多少、手續費是否合理,借款人評估好自己的借款需求以及還款能力後,再選定最適合自身需求的貸款來申請。

閱讀更多:【聯徵信用評分標準是什麼?700分算高?評分標準/計算方式/扣分因素】

找不到適合方案?0元手續費貸款推薦

手續費/開辦費0元信貸推薦

貸款產品 貸款利率 最低年薪要求
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.71%起
大於等於30萬元
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率1.98%起
25萬元以上
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
一段式利率1.98%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
前3期利率0.1%
第4期起為機動利率2.99%起
28.8萬
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
一段式利率1.96%起 大於等於24萬元
滙豐銀行 信用貸款
Apply-Now
首期利率0.01%
第2期起為機動利率2.54%起
30萬元以上
台新銀行 大口貸
Apply-Now
一段式利率1.96%起 無規定
遠東商銀 信用貸款
Apply-Now
一段式利率2.1%起 25萬元以上
製表:Money101

 

24 小時貸款申請流程

24 小時貸款申請步驟其實就跟一般貸款申請方式差不多,都是先找到想申貸的銀行、方案並上傳相關資料等,確切申請流程可參考下方:

  • Step1.登入欲貸款的銀行線上平台
  • Step2.選定適合的貸款方案
  • Step3.線上填寫個人基本資料
  • Step4.通過手機簡訊OTP或銀行指定方式通過驗證
  • Step5.上傳財力證明、身分證等證明文件
  • Step6.收到銀行核准簡訊後進行線上簽約
  • Step7.銀行進行撥款
  • Step8.借款人取得資金

銀行 vs 純網銀 24 小時貸款

純網銀與銀行最大差別就在於前者沒有實體銀行,所有金融業務透過網路便可線上進行,不過現在大部分有實體分行的銀行也都有網路銀行服務,因此像是 24 小時貸款,銀行和純網銀兩者都能線上進行申辦,只不過對保手續純網銀可以線上進行,有些銀行則可能要求借款人至鄰近分行或由專員面對面進行對保;再者,因為純網銀沒有實體ATM,因此當貸款被核准後,若貸款人需提領現金,則須跨行使用其他銀行 ATM 提款,除了會產生手續費外,提轉金額相對較受限。

閱讀更多:【負債比率是什麼?過高怎麼解決?申貸前必須知道的關鍵】

低 APR 貸款推薦

不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎?建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」,總費用年百分率英文縮寫為 APR,是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案,供大家參考:

低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦

貸款產品 最低APR 年利率
台新銀行 大口貸
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
王道銀行 信貸優惠專案
Apply-Now
1.96% 一段式利率1.96%起
永豐銀行 醫護貸
Apply-Now
1.97% 一段式利率1.97%起
凱基銀行
Money101限時專案
Apply-Now
1.98% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起
凱基銀行
一段式低利率專案
Apply-Now
1.98% 一段式利率1.98%起
樂天銀行 樂天貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率1.97%起
永豐銀行 軍公教貸
Apply-Now
2.07% 一段式利率2.07%起
永豐銀行 數時貸
Apply-Now
2.19% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起
遠東商銀 Online隨時貸信貸
Apply-Now
2.32% 一段式利率2.1%起
滙豐銀行
Money101限定稅季減壓專案
Apply-Now
2.46% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起
富邦銀行 Money101限定專案
Apply-Now
2.62% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起
渣打銀行 Money101獨家限定專案
Apply-Now
2.72% 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起
中國信託 Online貸
Apply-Now
3.21% 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起
製表:Money101

 

24 小時貸款常見問題

Q1. 24 小時貸款利率會很高嗎?

通常信用貸款因為毋需抵押擔保品,參考個人的信用評分去借款,因此銀行通常批准的利率相對會比有擔保品的貸款還高,借款人在貸款前請務必要查閱了解借貸條款。

Q2. 24 小時貸款資金最快什麼時候拿到?

雖然 24 小時貸款可以不分時間場域在線上進行申辦,有些銀行甚至標榜最快在申請核貸後 30 分鐘、60 分鐘就能拿到資金,不過實際情況還是需要視每家銀行的規定或每件貸款的申請狀況而定,有些銀行還是需要等到辦公時間才能進行審批和放款。

Q3. 如何增加 24 小時貸款過件率?

想增加貸款過件率,不外乎就是提升銀行對貸款人的信任,因此平時準時繳交信用卡帳單、還款,提升自身信用評分非常重要。不過若是本身已經有其他貸款在身,不妨試著降低個人的負債比率或是先進行債務整合,也是提高貸款過件率的方法。

 

FINANCIAL TIP:

Use a personal loan to consolidate your outstanding debt at a lower interest rate!

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