信用貸款是什麼?信用貸款好嗎?

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所謂的信用貸款,簡而言之,就是以個人信用為擔保的貸款方式,只要申請人已經成年,並有固定職業與穩定的薪資轉帳記錄,就屬於信用記錄正常,都可以申辦信用貸款!信用貸款最大的重點,就是申請人是否具有「穩定的還款能力」,因此如果申貸者的職業收入穩定,像是在大型企業任職,或者是軍公教人員,都是銀行眼中的優質客戶;如果貸款人的信用紀錄略有瑕疵,比如近期有信用卡逾期繳款,或是卡債未清,申辦就會相對比較困難,銀行能給予的額度利率,條件就會相對沒這麼好。

信用貸款小知識

📝 信貸條件有哪些? 🧮 信貸利率怎麼算? ⏰ 信貸多久可以拿到錢?
🧮 借貸款提前還款好嗎? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🏦 貸款投資好嗎?
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貸款額度 最高 300 萬元 最高 300 萬元 最高 500 萬元
貸款期限 最長 7 年 最長 7 年 最長 7 年
貸款利率 前二期一律0.88%(固定)、第三期起2.76%起(機動計息)。 首期利率 0.1%,第二期機動利率 2.54% 起 前1期0.1%(固定),第2期起3.05%~14.72%(機動)
總費用年百分率 3.87% 2.85% 3.18%
手續費 3,000 元 最低 2,880 元 1,680 元
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閱讀更多:信貸額度有多少? 揭露銀行不會說的關鍵數字

以「個人信用」為擔保 信貸申辦門檻快易通

信用貸款內容
貸款特色 免擔保品、免保證人
貸款條件 只要申請人已經成年,有固定職業,穩定的薪資轉帳記錄,信用記錄正常,都可以申辦
貸款額度 總額不得超過收入22倍
須檢附文件 雙證件、勞保卡/明細 、收入證明、已婚者加附配偶身分證或戶口名簿
還款方式 本利攤還型的信貸,可分1~7年償還貸款
完整比較各家總費用年百分率 APR 利率
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「本金均攤」VS.「本息均攤」 可依據手握資金程度選擇還款方式

信貸還款的金額,可分為「本金」與「利息」兩部分,而計算方式可分為「本金均攤」和「本息均攤」兩種。所謂的「本息均攤」,是在利率不變的情況下,將利息一起平均在貸款期間償還,這樣的計算方式,每個月支付的「利息+本金」數字就會一樣,比起「本金均攤」,每個月還款金額較低,但利息總額高,這比較還款有壓力,且手頭資金較不足的人。

至於「本金均攤」,是以貸款總額先去除以總還款期數,就會得到每期的還款本金,這部分每個月都相同,而每月利息,是以「每期的貸款餘額除以月利率的金額」,因此,每月要付的金額都不一樣,這樣主要先還本金的還款方式,總還款金額少,利息當然就會越來越少,但前期還款金額高,對借款人來說負擔較重,比較適合沒有資金壓力或是用於投資的借款人。

閱讀更多:貸款利率試算前 不可不知的三件事

優點一:申貸無須擔保品 穩定工作借款更輕鬆方便

一般銀行的貸款商品百百種,各有利弊,該申請哪一種?端視能否符合個人的需求!舉例來說,「房屋貸款」適合要求額度高與利率低的客戶;「汽車貸款」則適合負債比高或是信貸資格不符的客戶;信用貸款因為不用擔保品,對於沒有車子跟房子等財產的人說,相對簡單方便,只要信用正常有工作就可以申請。

優點二:申辦方式簡單快速 可解資金燃眉之急

過去辦信貸,多要費時一個星期左右審核送件,現在有不少銀行,為了增加客戶的資金調度方便性,不斷推陳出新,甚至有銀行打出只要一天就核貸放款,對有資金需求的客層來說,當然是最能解決燃眉之急的貸款方案。

優點三:產品類型多元豐富 依據資金不同各取所需

隨著現代人對資金需求的多元要求,各大銀行為了爭食這塊信用貸款大餅,莫不極力爭取,這也讓信用貸款類的商品,出現百家爭鳴的盛況,產品類型也越來越多元,有強打低利率好康的,也有不用綁約還款的,有的額度高、有的額度低,根據個人需求不同,可以各取所需,調整貸款與還款方案,可說是金融市場裡最具彈性的貸款方案。

信用貸款小知識

📝 信貸條件有哪些? 🧮 信貸利率怎麼算? ⏰ 信貸多久可以拿到錢?
🧮 借貸款提前還款好嗎? 💰 如何提升信用評分? 💳 信用小白如何申貸?
💵 無薪資證明可以辦什麼貸款? 📈 信貸額度有多少? 🔍 貸款種類怎麼選?
📋 辦信貸需要準備什麼資料? 💣 哪些行為會影響貸款申請? 🏦 貸款投資好嗎?
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