熱門理財省錢撇步分析
信用卡繳最低是什麼意思
「信用卡繳最低」也就是每期信用卡帳單最低應繳金額，按照金管會規定，信用卡最低應繳金額為當期應繳金額的 10%、當期預借現金及前期未清償消費帳款帳款的 5%、每期應付之分期本金及利息、超過信用額度交易金額與循環信用利息等費用加總，舉例來說：當期信用卡帳單中一般消費 25,000 元、無其它應繳費用，當期最低應繳金額就等於 25,000x10%=2,500 元。
2023年無腦刷信用卡推薦 |
|||
| 信用卡 |  台新銀行 玫瑰giving卡  |
 玉山銀行 熊本熊卡 |
 滙豐銀行 現金回饋御璽卡 |
| 回饋 | 旅遊消費最高8% 國內消費最高3% 國外消費最高3% |
國內消費最高3% 日本消費最高8.5% 國外消費免收1.5%交易費 |
國內消費1.22% 海外消費2.22% 無消費門檻、回饋無上限 |
| 新戶優惠 | - | 核卡後45天內新增國內一般消費累積滿1,999元(含)以上，贈【熊本熊官方授權20吋行李箱】 | 👉Doris 29吋胖胖行李箱 👉旅狐19＋27吋行李箱組 👉宜睿2000元福利即享券 |
| 製表：Money101 | |||
信用卡繳最低會怎樣
「信用卡繳最低」長期下來可能會變成惡性循環，包含循環利息的產生加上未繳納完畢之卡費不斷疊增、聯徵出現紀錄、申辦貸款有難度，因此建議大家量力而為，在可負擔的範圍內刷卡消費。
信用卡繳最低利息怎麼算
「信用卡繳最低」產生的循環利息該如何計算？循環利息起息日是自店家向銀行款的當天開始，翻開各發卡銀行循環信用利率可看到，目前信用卡循環利率約介於 2-15% 之間，累計下來金額非常可觀，我們可以透過以下公式「未繳清餘額 x(循環利率x天數/365) +(違約金)」來試算。
- 試算範例：
Jasper 持有 C 銀行信用卡，該卡結帳日為每月 25 日、繳款期限為每月 13 日、循環信用利率 15%、違約金 300 元。該卡 2 月僅 2/4 刷 23,000 元且於 2/7 入帳，當期帳單金額 23,000 元、繳最低應繳金額 2,300 元；3/13 刷 18,000 元、3/17 入帳，當期帳單金額 18,000 元。 - 2/4 刷卡產生的循環利息（計算區間 2/7-3/24）：
（23,000-2,300）x（15%x46天/365）+ 300 = 20,700 x 0.0189 + 300 = 691 元 - Jasper 3月最低應繳金額：
當期最低應繳 18,000x10%+上期剩餘未繳 20,700+循環利息 691=23,191 元
閱讀更多：【信用評分怎麼查？手續費多少？信用報告你該知道的事】
熱門貸款推薦
精選熱門貸款推薦 |
||
| 貸款產品 | 最低總費用年百分率 | 手續費 |
台北富邦 Money101限定專案 |
2.5% | 0元 |
| 🌟市場最佳優惠🌟 渣打銀行 Money101 限定專案 |
2.9% | 0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31，透過Money101官網或指定活動頁面連結至渣打銀行申貸平台，成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且連續正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者： 👉撥款金額30萬以上享「宜睿3,000元多選一福利即享券」 👉撥款金額100 萬以上享 「宜睿6,000元多選一福利即享券」或「Apple Airpods Pro 2」二選一 👉他行轉貸再另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
||
| 樂天銀行 樂天貸(分期型) |
1.95% | 168元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/20，未持有樂天國際銀行存款帳戶及貸款帳戶之新戶，透過Money101申請頁面並輸入推薦碼「MONEY666」，成功申貸並正常繳款達三個月(含)以上且未提前清償者(須於2023/12/31前完成撥貸) ，享 Money101會員限定好禮「現金回饋NT$2,000元」 | ||
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.91% | 0元 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 3,000元 |
| 🎁申請優惠：即日起至12/31(含)，透過Money101官網成功撥貸(須於2024/1/31前完成撥貸)且撥款金額達50萬(含)以上並符合資格者，享 Money101會員限定好禮「LaPO無線充行動電源」，申貸就抽NT18,888元家樂福禮物卡，線上自行完成申請+撥款再抽NT9,000元 | ||
| 滙豐銀行 信用貸款 |
2.46% | 0元 |
| 元大銀行 Money101限定圓夢方案 |
2.3% | 1元 |
| 🎁申請優惠：正常繳款三個月即贈1,000宜睿福利即享券 | ||
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 0元 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 0元 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 0元 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.1% | 0元 |
| 星展銀行 卡友貸 |
3.67% | 4,888 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.85% | 0元 |
| 製表：Money101 | ||
信用卡繳最低會影響信用嗎
如同前面所說，信用卡繳最低會在聯徵紀錄上添加一筆，而動用信用卡循環利率也會被認定財務狀況有問題，造成信用評分被扣分，不過繳越多負債額度會越少，所以如果手邊錢不夠導致還款困難，可以考慮透過信用貸款、小額貸款、汽機車貸款等等獲取一筆資金來協助償還。
信用卡繳最低額度會恢復嗎
通常信用卡額度會在當期卡費繳清後回復，因此如果僅繳最低應繳金額，該卡信用卡額度僅會回復繳納的金額。
閱讀更多：【信用卡額度怎麼算？多少算高？查詢調整方式一次看】
信用卡繳最低可以辦信貸嗎
信用卡只繳最低能不能貸款，取決於你的繳納紀錄，若每期都有繳最低且無遲繳紀錄是可以辦信貸的，然而長期繳最低應繳金額會影響信用評分分數，分數越低、風險越大，銀行信貸受理機率低，即使貸款方案審核過，最終核定的利率及額度也不會太好。
閱讀更多：【低利率貸款好嗎？利率試算前該注意什麼？常見問題整理】
繳不出卡費怎麼辦
如果信用卡積欠的卡費已經繳不出來怎麼辦？除了銀行或民間貸款這條路，你也可以選擇債務整合或債務協商。透過債務整合可將名下所有負債整合至同間銀行，並透過該銀行低利率貸款方案申請一筆金額高、利率低的貸款來繳清卡債。債務協商概念與債務整合類似，但它除了會留下註記，清償完前也無法使用信用卡或申請信貸。
低利率貸款推薦
2023 熱門低利率貸款優惠推薦 |
||
| 貸款方案 | 貸款利率 | 獨家優惠 |
| 渣打銀行 Money101 限定專案 |
0.01% 起 （一段式利率） |
⚡️ 2023/11/01-11/30 透過指定連結申辦 12/31 前撥貸 🎁 達 30 萬以上、未達 100 萬並連續正常繳款 3 個月(含)以上且未提前清償者享「宜睿3,000元多選一福利即享券」； 100 萬以上享「宜睿5,000元多選一福利即享券」，他行轉貸另享「宜睿1,000元多選一福利即享券」 |
| 富邦銀行 Money101 限定專案 |
首期 0.01%（固定） 第 2 期起 2.59% 起 |
⚡️ 2023/12/31 前透過 Money101 活動頁面申辦 優惠一：首期利率 0.01% 優惠二：手續費0元 |
| 凱基銀行 Money101 限時專案 |
0.01% 起 | ⚡️ 2023/11/01-11/30 透過 Money101 官網或指定活動頁面連結至銀行申貸平台申辦，首期利率 0.01%、開辦費最低 0 元起 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期 0.01%（固定） 第2期起 2.54% 起 |
⚡️ 2023/11/01-11/30 透過 Money101 官網或指定活動頁面至滙豐官網線上申辦，不指定服務專員且持國內任信用卡6個月以上，12/31 前成功撥貸享通路限定綁約方案開辦費 0 元 |
| 永豐銀行 數時貸 |
首期 0.01%（固定） 第二期起 2.26% 起 |
⚡️ 首期利率固定 0.01% |
| 中國信託 Online 貸 |
首期 0.01%（固定） 第 2 期起 2.90% 起 |
⚡️ 2023/11/01-11/30 🎁 透過 Money101 官網連結申辦且於 2023/12/31 (含) 前成功撥貸並依原開辦費(9,000元) 計收贈通路開辦費回饋好禮：撥貸 50 萬(含)以上贈「LaPO無線充行動電源」 |
| 元大銀行 Money101 限定圓夢方案 |
首期 0.1% 第 2 期起 2.38% 起 |
⚡️2023/09/01-12/31 線上申辦且於 2024/01/31 (含)前撥款享三重優惠： 1.首期利率0.1% 2.最低手續費1 元 3. 正常繳款3個月以上且未提前清償贈1,000元宜睿福利即享券 |
| 製表：Money101 | ||
閱讀更多：【債務整合怎麼做？4大整合負債方式/試算/常見Q&A】
信用卡繳最低常見問題
Q1. 信用卡繳最低是什麼？
「信用卡繳最低」是每期信用卡帳單最低應繳金額，通常是下列項目的加總，包含當期一般消費金額 10%、當期預借現金及前期未清償消費帳款帳款 5%、每期應付之分期本金及利息、超過信用額度交易金額與循環信用利息等。
Q2. 信用卡繳最低會怎樣？
信用卡繳最低會動用到信用卡循環利率，長期使用情況下，未繳納完畢之卡費不斷增加，會導致聯徵有紀錄、申辦貸款出現難度等負面影響。
Q3. 信用卡繳最低會影響信用評分嗎？
會唷！信用卡繳最低產生的循環利率就會讓信用評分出現扣分情況。
Q4. 信用卡繳最低能辦信貸嗎？
可以。假設每期都有繳最低應繳金額且無遲繳紀錄，大多可以申請信貸，不過要注意，若信用評分太低，銀行大多不會受理，若受理，最終核貸利率和額度等條件都不是太優。
Q5. 信用卡繳最低利息怎麼算？
想計算信用卡繳最低之循環利息，可透過「未繳清餘額 x(循環利率x天數/365) +(違約金)」進行試算，詳細範例可參考信用卡繳最低利息試算。
Back to Blog
