熱門理財省錢撇步分析
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所得稅申報共4種管道、6種登入方式
其實報稅不難，只要按照系統流程走就可以。報稅的途徑只有4種管道，分別為人工申報、線上網頁版申報、財政部報稅軟體、手機報稅，其中，線上網頁版/報稅軟體/手機報稅的流程差不多，統一透過網路報稅，且都需要進行身份認證。而六種登入方式為健保卡＋註冊密碼、自然人憑證、電子憑證、戶號＋身分證字號、行動自然人憑證、行動電話認證，這部分常常令民眾混淆。
所得稅申報管道與驗證方式 |
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| 申報管道 | 驗證方式 | 需準備裝置與資料 |
| 手機報稅 | 行動電話 | 手機 驗證資料 |
| 戶號＋查詢碼 | ||
| 行動身份識別 | ||
| 線上網頁版申報 財政部報稅軟體 |
健保卡＋註冊密碼 | 電腦 讀卡機 各式憑證與驗證資料 |
| 自然人憑證 | ||
| 電子憑證 | ||
| 行動電話認證 | ||
| 戶號＋查詢碼 | ||
| 人工申報 | 身分證件 | 親赴稅捐機構 個人身分證件 薪資扣繳憑單 所得收入憑單 列舉扣除額證明文件 等等 |
| 製表：Money101 | ||
繳稅貸款推薦
繳稅季來臨，受薪族若想在繳稅季喘口氣，除了刷卡分期還有哪些選擇呢？建議大家可以參考銀行針對繳稅推出的信貸方案，這邊Money101也彙整出最新繳稅貸款推薦，從利率、貸款額度到還款年限一次看清楚，幫助大家減輕一些負擔！
2024 繳稅貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 手續費 |
| 滙豐銀行 Money101 限定稅季減壓專案  |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
0元 |
| 🎁申請優惠：即日起至4/24，透過Money101官網申辦信用貸款，成功撥貸(須於05/31前完成撥貸)且不指定服務專員且持國內任一信用卡6個月以上者，享以下通路限定優惠： 1.開辦費0元起 2.他行轉貸金額達新台幣50萬元(含)以上，享「宜睿即享券3,000元」 3.他行轉貸金額達新台幣100萬元(含)以上，享「宜睿即享券6,000元」或「Marshall Emberton攜帶式藍牙喇叭」好禮二選一 4.以新開立數位存款帳戶自動扣繳貸款再享「宜睿即享券600元」 |
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| 玉山銀行 稅月優貸 |
一段式利率2.98%起 | 2,888元 |
| 🎁申請優惠：即日起至7/10，momo購物網會員透過Money101連結申貸，並於7月10日前成功撥貸，可享momo購物網會員限定禮「500 momo幣」 | ||
| 樂天國際銀行 樂天貸（分期型）感謝祭繳稅季  |
一段式利率1.97%起 | 666元 |
| 🎁申請優惠：即日起至 06/21 申請「樂天貸感謝祭繳稅季」貸款專案 1. 享開辦費 NT$666 元優惠 (原開辦費 6,000 元) 2. 申請「樂天貸感謝祭繳稅季」貸款專案並選擇限制清償專案利率符合回饋資格享首期利息減免 50% 優惠 |
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| 製表：Money101 | ||
網路所得稅申報方式：健保卡、自然人與金融憑證三種數位憑證
6種登入方式中，健保卡、電子憑證與自然人憑證登入方式差不多。申請任何一個數位憑證後，下載並安裝財政部當年度的報稅系統，約每年 4 月中旬財政部官網會有載點，或直接到「財政部電子申報繳稅服務網」點選「離線版」，即可用網頁申報。下面整理主要的6種登入方式註冊方法及相關注意事項：
綜所稅6種驗證方式申請 |
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| 登入方式 | 自然人憑證 | 健保卡+註冊密碼 | 電子憑證 |
| 辦理方法 | 年滿 18 歲(含)以上之國民，親自攜帶身分證與工本費 250 元，到全國任一戶政事務所專屬櫃台辦理。 |
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需擁有網路銀行、網路下單或網路保險憑證（金融憑證申請、使用問題，請參閱臺灣網路認證公司網站 |
| 有效期限 | 5 年，可延展 3 年，在憑證到期前60天至到期後3年內，皆可辦理展延 | 無 | 1 年，依照各個機構，可申請延展 |
| 登入方式 | 行動電話認證 | 戶號+查詢碼 | 行動身份識別 |
| 辦理方法 | 限本國個人月租型4G/5G門號，另需再輸入健保卡卡號進行身分確認。 | 查詢碼取得管道：
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需使用自然人憑證，於內政部 Fido 網站(https://fido.moi.gov.tw/)完成註冊；且須下載 Fido APP，完成行動裝置綁定作業。 |
| 有效期限 | 無 | 無 | 同自然人憑證 |
| 製表：Money101 | |||
需要特別注意：
- 若有手動更改過資料，例如自行增加列舉扣除額項目與金額，就必須檢附相關證明文件，並寄送至國稅局，如果不清楚哪一些需要另外準備文件，在線上報稅系統最後會跳出「檢附相關證明文件」的詳細資料，可以依此準備。
- 自然人憑證及金融憑證有時效性，自然人憑證只有 5 年的期限，另可延展 3 年，在到期前2個月到內政部網站申請「憑證展期」，或親自到戶政事務所辦理，而金融憑證期限為 1 年。
- 每年可用金融憑證申報的金融機構不同，一定要確定有財政部審核才可以線上報稅。
在家網路報稅6招 (圖片來源：財政部臉書)
不符合補助資格或找不到理想貸款方案嗎？建議大家可以參考貸款商品中的「總費用年百分率」，總費用年百分率英文縮寫為 APR，是將貸款所有需繳交的費用加總計算後所得出的百分率。這項數值可以真實反應貸款的「實際負擔」。我們也在下方整理出幾個低總費用年百分率貸款方案，供大家參考：
低 APR (總費用年百分率) 貸款推薦 |
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| 貸款產品 | 最低APR | 年利率 |
| 台新銀行 大口貸 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
1.96% | 一段式利率1.96%起 |
| 永豐銀行 醫護貸 |
1.97% | 一段式利率1.97%起 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
1.98% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率1.98%起 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
1.98% | 一段式利率1.98%起 |
| 樂天銀行 樂天貸 |
2.07% | 一段式利率1.97%起 |
| 永豐銀行 軍公教貸 |
2.07% | 一段式利率2.07%起 |
| 永豐銀行 數時貸 |
2.19% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.26%起 |
| 遠東商銀 Online隨時貸信貸 |
2.32% | 一段式利率2.1%起 |
| 滙豐銀行 Money101限定稅季減壓專案 |
2.46% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.54%起 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
2.62% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.71%起 |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
2.72% | 前3期利率0.1%、第4期起為機動利率2.99%起 |
| 中國信託 Online貸 |
3.21% | 首期利率0.01%、第2期起為機動利率2.90%起 |
| 製表：Money101 | ||
所得稅申報方式四：查詢碼搭配戶號
健保卡、自然人憑證都需要讀卡機，讀卡機與電腦又有相容性問題，還得花時間安裝，因此，財政部早有推出「查詢碼」登入方式，讓民眾免讀卡機也能申報。查詢碼的獲得方式有四種：
- 以健保卡、自然人憑證、電子憑證，至財政部電子報稅官網，線上取得查詢碼。
- 國稅局臨櫃申請
- 持健保卡或自然人憑證，至四大超商KIOSK機(ibon、farmiPort、OKgo、Life-ET)，插卡操作、列印查詢碼。
- 適用稅額試算者，稅額試算通知書上就有查詢碼
民眾可以選擇超商，就近下載查詢碼。只要獲得查詢碼，在軟體或網頁系統上，選擇「查詢碼＋戶碼」的登入方式，輸入你的身份證與出生年月日，就可以免讀卡機進行申報囉！
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所得稅報稅申報方式五：台灣行動身份識別服務，手機搭配電腦報稅
其實就是將自然人憑證的手機版本，完成註冊後可用生物辨識（FaceID、TouchID）登入。唯一麻煩的地方，是註冊 fido 時，還是得用讀卡機與自然人憑證。
首先，手機下載台灣行動身份識別服務（fido）App，接著，到 fido 官網註冊成為會員，註冊時，需備妥自然人憑證與讀卡機。輸入身份證與密碼後，電腦將會出現 QRcode，此時，打開手機的 fido App 掃描 QRcode，並同意生物識別條款，就完成了！台灣行動身份證別服務離線版／線上版／手機版三種方式皆可使用。
所得稅報稅申報方式六：手機報稅4.0
2024年手機報稅將更為便利！財政部宣布今年進入「手機報稅 4.0」，民眾於報稅系統建立基本資料後，即可透過「行動電話認證」、「戶號＋查詢碼」或「行動身份辨識」等認證，自動帶入所得及扣除額資料，也可透過「手機照相」或「掃描」等功能，透過手機上傳列舉資料等附件。本年度的手機所得稅申報，更放寬上傳期限至申報日截止後10天截止，因本年度申報截止後10天剛好是端午節，手機報稅的最後上傳期限再順延至2024/06/11。
手機報稅5步驟教學：
- 驗證身分：行動電話認證、戶號＋查詢碼或行動自然人憑證（行動身份辨識）。
- 填寫資料：確認納稅義務人基本資料，新增配偶、扶養親屬資料。
- 確認稅額：確認個人綜合所得稅總額及扣繳稅額資料。
- 繳稅／退稅：行動支付／電支帳戶、委託取款轉帳繳稅、ATM繳稅、信用卡繳稅、活期存款帳戶繳稅、現金和票據等6種繳稅方式。以及直撥轉帳和憑單退稅共2種退稅方式。
- 完成申報：下載收執聯妥善收存。
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所得稅報稅申報方式七：人工申報，臨櫃自行試算或請人試算
最後一種報稅方法就是人工申報了！現在線上申報所得稅已經非常方便，但還是有人習慣到任一報稅機關親自辦理。人工申報需向國稅局拿「申報書」，手動填寫完後，帶著相關文件、單據等等到任何國稅局分局、稽徵所親自辦理，請人員幫忙試算納稅金額。較麻煩的是，如果忘記備妥相關文件，或是申請書漏填、拿錯申請書就必須再花一點時間處理，再加上排隊等待的時間，人工申報可能會耗費將近半天的時間。
另一種人工申報算是比較省時的，那就是財政部寄出的「所得稅試算通知書」，只要確認內容無誤就可以直接繳費，不過！能收到試算通知書的人，必須符合財政部的規定，才會自動寄送喔！如果想確認自己是否符合標準，可以到財政部官網上的「綜合所得稅稅額試算服務」，符合資格並適用者就會顯示掛號郵寄號碼喔！
手續費/開辦費0元信貸推薦 |
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| 貸款產品 | 貸款利率 | 最低年薪要求 |
| 富邦銀行 Money101限定專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.71%起 |
大於等於30萬元 |
| 凱基銀行 Money101限時專案 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率1.98%起 |
25萬元以上 |
| 凱基銀行 一段式低利率專案 |
一段式利率1.98%起 | |
| 渣打銀行 Money101獨家限定專案 |
前3期利率0.1% 第4期起為機動利率2.99%起 |
28.8萬 |
| 王道銀行 信貸優惠專案 |
一段式利率1.96%起 | 大於等於24萬元 |
| 滙豐銀行 信用貸款 |
首期利率0.01% 第2期起為機動利率2.54%起 |
30萬元以上 |
| 台新銀行 大口貸 |
一段式利率1.96%起 | 無規定 |
| 遠東商銀 信用貸款 |
一段式利率2.1%起 | 25萬元以上 |
| 製表：Money101 | ||
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