解鎖人生第一張信用卡:不同情境新手信用卡推薦

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終於成年了! 滿 20 歲,想要申辦人生第一張信用卡,到底該怎麼選? Money101.com.tw建議,不同信用卡所使用的情境也不同,建議依照自己生活型態來選擇信用卡,經常逛網拍或許網路購物信用卡適合你,經常需要開車通勤,可以先選擇加油卡,但是如果你是那種懶得思考到底該用哪張卡的人, 建議可以用不需要到處計算回饋率的無腦刷現金回饋卡,以下 Money101.com.tw就針對不同使用習慣,推薦適合的信用卡,同時提醒剛出社會的社會新鮮人,信用卡是一種與個人信用紀錄連動的支付方式,最重要的還是要依照自己的能力消費並且按時還款,以免影響將來的信用紀錄,千萬要好好珍惜,此外,建議要多比較不同銀行的優惠是否符合自己需求,可以到Money101.com.tw信用卡完整比較頁面實際比較信用卡的特色與優惠,選擇一張最適合的信用卡。

新手辦卡的難處與解決方法: 不知道哪張適合自己?多比較才對!

對於新手來說,由於剛出社會可能收入還不算高,也沒有存款,其實通常會建議工作半年之後,有半年的薪轉單會比較容易申辦,因為對於信用卡發卡銀行來說,穩定的收入才是評估還款能力的關鍵,當然信用卡的額度也會反映在還款能力。

此外,通常薪轉戶銀行的信用卡申辦會比較容易,所以建議可以先從薪轉戶銀行所提供的信用卡開始申辦,核卡的機會相對會高點。Money101.com.tw收集市面上超過 300 張信用卡,新鮮人可以透過Money101.com.tw信用卡比較頁面,篩選所有銀行的信用卡,或是交叉比較屬意的信用卡,同時可點選更多資訊,了解該卡片的特色、首刷禮優惠、相關費用以及申請資格,包含年收入以及年齡等資訊,都完整呈現。相關新手辦卡注意事項,可以參考:新手申辦信用卡前最常提出的5大問題

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進入 Money101.com.tw 全部信用卡頁面後,左上角有篩選工具,使用者可以篩選想要比較銀行。(點選圖片立刻比較)

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進入信用卡頁面後,可以篩選想要比較銀行。(點選圖片立刻比較)

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針對有興趣的信用卡,點選”更多資訊”,可以看到完整的產品特色、首刷禮優惠、相關費用以及申請資格等資訊。點我立即前往比較

以上稍微介紹完新手辦卡的基本原則了,以下就來依照不同使用習慣,來比較市面上熱門信用卡的特色:

新手無腦刷首選 渣打以及滙豐

現金回饋卡因為回饋的實質的現金,是目前市面上最受到青睞的卡片,因為不需要紅利兌換點數,直接拿到的就是最實質的現金,目前市面上,現金回饋率國內消費的回饋大約是在 1~2% 上下,海外消費的回饋最高可以到 3.5%,但是由於各家銀行對於回饋門檻、額度的限制都不同,如果想要不需要花太多腦袋,可以選擇限制越少越好的卡片,例如不限通路、沒有級距等等,像是渣打現金回饋卡就是一律 1.88%。

此外,滙豐銀行國內1.22% 海外2.22% 也是熱門的現金回饋卡片之一,他的好處是沒有消費門檻、也沒有級距門檻。不限保險公司,刷保費也是1.22%現金回饋。回饋終身有效,自動折抵帳單金額。

2019年熱門現金回饋卡
信用卡 現金回饋 年費 我有興趣
渣打銀行
渣打銀行 現金回饋御璽卡
國內消費:1.88%,回饋無上限 首年免年費 Apply-Now
星展銀行
星展銀行 炫晶回饋卡
海外消費享 2.5% 現金回饋,國內消費享 1.2% 現金回饋,現金回饋自動折抵帳單金額,於持卡期間終身有效 正卡年費:御璽卡NT$3,000元。免年費條件:正卡年度累計交易次數達12次 或 正卡年度累計交易金額達NT$30,000 或 全年度使用信用卡電子帳單 Apply-Now
現金回饋御璽卡
滙豐銀行 現金回饋御璽卡
國內消費:1.22%,每年回饋上限 NT$30,000 新戶享首年免年費 Apply-Now
比較更多現金回饋信用卡
製表:Money101.com.tw

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網購族群 兆豐、台新或是華南網購優惠最高5% 回饋

對於新世代來說,網路已經是生活的一部分,很多消費行為都是在網路上發生,消費者上網比對價錢後,尋找最便宜的通路進行下單,最快6小時就能送到家,這些都是彈指之間就能完成的,如果你是網購一族,其實第一張卡可以考慮網購優惠卡,像是台新@gogo iCash 御璽卡,兆豐銀行e 秒刷鈦金卡,都是2019 年度,網路購物信用卡熱門卡片,尤其對於第一次辦卡的新手來說,銀行會給予新戶較高的優惠,最高可以達5%之多,但是要注意,大多網購卡若想要有高回饋,通常是新戶加上綁定數位帳戶的優惠比較高,數位帳戶綁定信用卡優惠,可以看這篇:數位帳戶綁定信用卡加碼優惠比較

2019 網購推薦信用卡
卡片 限定條件 回饋率 上限
e秒刷
兆豐銀行 e秒刷鈦金卡
Apply-Now
需新戶、申辦電子帳單及自動扣款 新卡友且刷國外網購 4%;國內網購及舊卡友3% NT$450(可刷 NT$10,000)
@gogo  iCash

台新銀行 @gogo iCash御璽卡
Apply-Now
需綁定 Richard 帳戶 3.5% NT$500(可刷 NT$16,666)
i網購生活卡
華南銀行 i網購生活卡
Apply-Now
需新卡友+申請電子帳單+核卡後1年享5%回饋
5% 申辦電子帳單回饋上限 NT$300(每月可刷NT$6,000)
KOKO icash
國泰世華 KOKO icash聯名卡
Apply-Now
單月新增一般消費 NT$5000,需符合指定通路 3% NT$300(可刷 NT$10,000)
完整比較更多網購信用卡
製表:Money101.com.tw

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交通通勤一族: 加油優惠省很大

如果你不是網拍一族,但是第一次當業務,需要經常奔波,你或許需要一張加油信用卡相關的信用卡,讓你加油也可以享有回饋,最你最有利的後盾。

國內旅遊開車必備加油也能賺回饋信用卡推薦
信用卡 國泰世華
國泰世華台塑聯名卡
花旗
花旗銀行現金回饋悠遊卡
HSBC
滙豐銀行現金回饋御璽卡
加油優惠 於台亞、福懋、西歐及其他標有動能精靈之加油站自助加油省 1.2 元 / 公升 於全國加油站自助加油省 1.2 元 / 公升 於福懋加油站自助加油省 0.8 元 / 公升
現金回饋 1%
於指定台塑通路消費享加油金回饋
1.5%
於加油站消費達門檻之現金回饋
1.22%
於加油站消費
其他特色 站內雙優惠 :加油降價+加油金折抵天天享
於台亞、福懋、西歐及其他標有動能精靈之加油站加油享多重優惠。
優惠1、加油降價天天享最高自助加油,汽油天天降 NT$1.2
優惠2、以加油金折抵消費,每公升可折抵 1元 加油金
一般國內消費回饋0.5%;當期帳單滿5千元,三大類別(國內百貨、加油、生鮮量販超市)天天加碼享1%;當期帳單滿1萬元,三大類別天天加碼享1.5%。 大方現金回饋:國內消費享現金回饋1.22%、海外消費享現金回饋2.22%.無消費門檻、無級距門檻。不限保險公司,刷保費也是1.22%現金回饋。回饋終身有效,自動折抵帳單金額。
我有興趣 Apply-Now Apply-Now Apply-Now
比較更多加油優惠信用卡
製表:Money101.com.tw

新手新戶身份超搶手 首刷、回饋比較高

雖然是新手剛出社會收入不算太高,但依舊是銀行最積極想要爭取的客戶,因為現在信用卡業務已經飽和,幾乎每人都要超過3張以上的信用卡,銀行為了搶新客戶(過去沒有辦過該行信用卡或是半年內未持有該行的卡片)都會祭出出高額的回饋搶客,不但首刷禮提高,卡片回饋也比較高,此外,銀行也有推薦人制度,推薦申辦成功,推薦人或是辦卡人都可以額外獲得回饋,所以建議新戶辦卡前,可以詢問朋友或是家人,了解一下有沒有相關的推薦機制,以獲得最大優惠。

除了新戶優惠,銀行也有推出首刷禮優惠,申辦核卡後,於指定時間內刷指定額度,就可享受回饋,其中以現金回饋以及行李箱受最後到消費者青睞,像是花旗銀行新戶首刷最高可以獲得超過 1,000 元的刷卡金或是禮券,而國泰世華則是推出 24 吋行李箱或是 500 元 刷卡金自由選擇的優惠。此外,對於想要一圓出國夢的人來說,里程信用卡的首刷禮則是以里程回饋居多。以下是不同類型的首刷回饋比較,想要知道完整首刷禮,可以參考信用卡首刷禮完整比較頁面

信用卡首刷禮比較
信用卡
現金回饋類
首刷行李箱

首刷賺里程
信用卡 花旗銀行
花旗銀行
超級紅利點數回饋悠遊卡

Apply-Now
國泰世華
國泰世華
現金回饋御璽卡

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花旗銀行

花旗銀行
寰旅尊尚世界悠遊卡

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首刷禮 網路新辦刷滿額享好禮4選1:「LINE Points 600點」或「愛奇藝90天VIP會員」或「7-11統一超商電子禮券600元」或「威秀電影票2張 + 經濟餐券2張」。新戶申辦核卡後30天內,新增一般消費達NT$3,000元 (含)以上,除前項所述之好禮4選1外,享加碼「全家超商電子禮券200元2張」,最高可拿 1,000元回饋。(6/30) 24 吋行李箱
(或可選擇 NT$500 刷卡金)
核卡後60天內新增一般消費累積刷滿50,000元(含)以上並繳交全額
年費新臺幣20,000元,享刷卡禮 35,000哩(6/30)
特色

  • 一般消費每30元享1點紅利,凡於自選消費族群(血拚族、戀家族、暢遊族、愛車族)單筆消費每30元即享3點紅利。活動至2019/6/30
  • 週一至週四一般影片6折或3D電影/ IMAX電影8折;週五至週日與國定/連續假日購票85折,活動期間:即日起~2019/7/31
  • 國內消費享 0.5% 回饋
  • 海外消費享 2% 回饋
  • 機場接送優惠價 NT$588 起,優惠至 2019.06.30
  • 一般消費 NT$20/1 哩,持卡期間終身有效
  • 可兌換超過 60 家航空公司哩程
  • 看完整信用卡首刷禮比較
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    網路辦卡快速又便利 注意年費跟還款能力

    想要申辦信用卡,其實網路申辦非常方便,上網填寫資料,並且回傳身分證、薪資證明就能申請,大約5~15天就能完成申辦,不需要親自跑一趟銀行,但是Money101.com.tw要提醒新手,各家銀行對於核卡與否以及信用額度的判斷不同,基本上收入越高,能夠獲得的額度就越高。

    但是記得,有些信用卡年費第一年免年費,但是對於航空里程卡來說,大多是必須要繳納無法減免,此外,第一張信用卡到手,等於正式開始與銀行往來,開始建立信用,千萬不可以過度使用,或是使用信用卡循環利息,否則未來想要申辦更多信用卡或是提高額度的難度會越來越高。

    建議各位新手,多比較,找出適合自己消費習慣而且能夠負擔的信用卡,最後祝大家都能順利取得人生第一張信用卡,解鎖成功!

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