【理財菜鳥升級二部曲】新鮮人首次申辦信用卡就上手

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「好想辦張信用卡呀!」應該是許多社會新鮮人的心聲,尤其最近越來越多設計好看有型、又結合許多功能 (如 icash、悠遊卡) 的信用卡產品,還搭配了超狂刷卡回饋,都讓人吶喊: 有信用卡真是太方便啦! 但對於尚未擁有信用卡的「小白」來說,申辦信用卡有何條件限制、該準備什麼文件審核,而信用卡百百款,哪張最符合需求呢?  Money101.com.tw 的【理財菜鳥升級二部曲】,就來好好介紹信用卡這檔事吧!

信用卡申辦資格與條件

根據金融監督管理委員會銀行局統計,目前發卡數以中國信託國泰世華銀行為大宗,台新花旗富邦緊追在後,發卡銀行與國際信用卡組織 Visa、MasterCard、JCB 和 American Express (AE) 合作,在台提供各式信用卡產品,申辦資格也依卡別有些不同限制。信用卡申辦條件一般為:中華民國國民,年滿 20 歲以上並具行為能力者,且為了讓銀行瞭解申請人具備「正常還款能力」,附上財力證明是必要的,如薪資所得 (至少連續三個月的薪轉證明)、扣繳憑單、存款證明等。倘若個人信用紀錄有瑕疵,要讓銀行瞭解您已逐步改善信用評分,如信用良好,更應在成功申請信用卡後,繼續謹慎使用,維持優良誠信。若以上條件均符合但仍被拒絕申請,可詢問銀行是哪方面條件未符合並進行溝通,但如被多家銀行拒絕,或許是申請資格仍未達標準,請積極改善後再申請,以免同一段時間有過多徵信中心信用調閱紀錄,影響之後權益。

第一張信用卡精選推薦

Money101.com.tw 於茫茫卡海中,為職場新鮮人撈出幾張遊戲規則簡單、小白能無腦刷卡、又享回饋的信用卡,快來看看您的消費型態屬於哪個族群,找出最合適的信用卡產品吧!

1. 精打細算族: 對於資產斤斤計較的精打細算族來說,最重視的便是信用卡現金回饋了。目前市面上信用卡的優惠也以現金回饋為大宗,因產品眾多,申請前記得多比較,看仔細回饋方式及限制,才能真正當個現金回饋贏家。

卡別 元大 鑽金卡系列  HSBC 匯豐  現金回饋御璽卡
元大鑽金卡 匯豐現金回饋御璽卡
年費 正卡 1,800 元、附卡 900 元,申請電子帳單且取消實體帳單之持卡人,可享免年費之優惠 新戶首年免年費,續卡年費 2,000 元,前一年之累積金額達 15 萬元或不限金額消費達 12 次,享續卡免年費優惠
特別
優惠
  • 無消費門檻,無通路限制,回饋無上限
  • 國內消費現金回饋 1.2%
  • 海外消費享現金回饋 2.2%
  • 回饋將以依序折抵於次期帳單,鑽金紅利有效期限為6個月
  • 鑽金卡家族包含:鑽金 icash 聯名卡(週六/週日至 7-eleven 以 icash 扣款消費,享 OPENPOINT 點數 10 倍送,約等同 3.33% 現金回饋)、鑽金卡(指定國家海外消費 3% 現金回饋)、鑽金一卡通聯名卡(捷運 5% 回饋+高鐵現折 2% )
  • 國內消費享現金回饋1.22%
  • 海外消費享現金回饋2.22%
  • 每年累計最高回饋之現金積點以 30,000為上限
  • 回饋將自動折抵,於當期帳單中將前期帳單所得之現金積點直接抵扣當期帳單之應繳總額,當期未折抵完畢之現金積點可累計至次期繼續折抵。
更多現金回饋信用卡
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2. 網購愛買族: 數位消費真是這時代最偉大的發明了! 每天在職場叢林、生活柵欄中求生存,時間總是不夠用,還好有各家電商平台,讓您只要一台電腦、一張信用卡,就可以張羅生活大小事,而到底用哪張信用卡網購最划算呢? 我們告訴您!

卡別 台新 @GOGO卡  富邦 數位生活卡  華南 icash聯名卡
台新GOGO 富邦數位生活卡 華南icash
年費 申辦電子帳單或使用台新銀行帳戶 (含 Richart 帳戶),辦理自動轉帳代扣繳且不終止該服務,即享終生免年費;未辦理任一代扣繳服務,享首 3 年免年費,第 4 年起任刷 1 筆享當年度免年費 同意申請電子帳單,不寄送實體帳單,享終身免年費優惠,取消電子帳單即恢復為年費規定 正卡年費 1,200 元,附卡免年費,首年免年費,自核卡日起,每年不限金額消費 3 筆,即免收該卡次年年費。
特別
優惠
  • 一般消費回饋 0.5%,回饋無上限
  • 指定數位通路 (含網購、電視購物、綁訂電子支付) 消費享 2.5% 回饋(包含 0.5% 基本回饋,及 2% 數位通路加碼回饋),現金回饋直接折抵當期帳單金額
  • 持卡人綁定 Richart數位銀行活儲帳戶、自動扣繳@GoGo卡帳單,當期一般消費回饋再加碼 1 %,即一般消費1.5%(原基本回饋0.5%+加碼1%=1.5%),數位通路3.5% (原基本回饋0.5%+數位通路加碼2%+加碼1%=3.5%),回饋金一併匯入Richart帳戶,所有加碼回饋上限為500元
  • 當期帳單有任一筆數位通路消費,每筆新增一般消費(含保費)均享0.7%現金回饋,回饋無上限
  • 數位通路 (含網路購物、電視購物、電信及電視費用、綁訂電子支付) ,消費享 2% 現金回饋,每期上限300元,超出回饋者以0.7%計算現金回饋
  • 網路消費享 2.5% 現金回饋,上限 250 元 ( 網路消費之定義係指該筆刷卡金額須為一般消費且透過手機、電腦或平板以網際網路方式刷卡付款,限以華南系統判定為網路消費為準 )
  • 超過當期帳單現金回饋上限之網路一般消費,享NT$25回饋 1 點紅利
  • 綁定華南銀行 SnY  數位存款帳戶,再加碼最高享 1% 現金回饋
更多購物優惠信用卡
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3. 業務通勤族: 每天搭大眾交通工具趕著進公司打卡,或是為了業績南奔北跑、衝鋒陷陣嗎?來張交通回饋信用卡,為自己的奔波加油吧。

卡別 玉山 eTag 悠遊聯名卡
玉山etag
年費 正卡 3,000 元、附卡免年費,首年免年費,正附卡合併年度消費滿 6 次或 3 萬元(含)以上,次年度免年費
特別
優惠
  • 當期帳單新增一般消費達 3 筆 999 元(含)以上,享 eTag 自動儲值金額 5% 回饋 (每期回饋上限 100 元)
  • 中油自營站加油 5% 回饋(每期回饋上限 200 元)
  • 一般消費筆筆皆享 0.2% 現金回饋,回饋無上限
  • 核卡首年享免費道路救援,50 公里以內免費汽車道路救援及急修服務。
  • 首次使用悠遊卡自動加值,贈全家便利商店 50元現金抵用券」乙張
更多加油優惠信用卡
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4. 享樂收藏家: 生活,多點可愛,多點輕鬆,也是不錯的選擇,信用卡如果也能卡面吸睛、又讓荷包輕鬆,那真是太棒了,哪些卡這麼討喜又好康,快來看看!

卡別 中信 LINE Pay卡 花旗 饗樂生活卡
Linepay Linepay
年費 首年免年費,再享成功綁定LINE Pay或申請電子帳單期間「免年費」禮遇 正卡 1,200 元,附卡免年費,首年免年費,消費金額滿 6 萬元或 12 筆以上享次年度免年費
特別
優惠
    • 綁定LINE Pay,回饋LINE Points 2% 點數
    • 2018/03/31前,新戶核卡 30 天內累積消費滿 888 元並完成登錄,即贈 熊兔造型行李箱 (熊大/兔兔版二選一)
      linepay2018

 

  • 獨享威秀看電影購票優惠,平日 6 折起假日 83 折,並可使用威秀現場自動售票機,或花旗行動生活家連至「行動市集APP」購票,免排隊 so easy
  • 王品集團首年生日憑卷享平日買一送一
  • 天天花旗日,周一到周日,享誠品、遠百、康是美、momo、淘寶、蝦皮等通路多重回饋
  • 新戶使用自然人憑證辦卡,享 500 元刷卡金回饋

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信用卡申辦方式

選定好心儀的信用卡後,快丟出申請書吧! 目前中信、玉山、花旗可接受「自然人憑證線上申請信用卡」,環保又方便,建議忙碌的職場新鮮人及老鳥可多多使用此項功能。另一種申請方式為紙本申請,只需透過實體銀行或銀行官網信用卡頁面,索取申請書,填妥表格、備齊所需資料後,連同紙本申請書一起寄回,銀行收到申請後便會確認並進行後續審核作業,如核准成功會將卡片以掛號寄出,收到後,只要完成信用卡所附的開卡步驟,便能順利開始使用卡片了。 Money101.com.tw 也整理了信用卡申請問答信用卡常見問題,信用卡小白不妨花點時間看一下,對於使用眉角能更清楚了解。

謹慎理財,信用至上

信用卡使用前,應評估好自己的消費習慣,選擇合適的信用卡,使用信用卡時,也應評估好自己的還款能力,準時繳款,避免影響個人信用評分,畢竟「謹慎理財,信用至上」可不是口號,而是信用卡的使用聖杯,一定要好好遵守。祝各位職場新鮮人,透過 Money101.com.tw 的介紹,能第一次申請信用卡、新手使用就上手。

更多 Money101.com.tw 獻給職場新鮮人的理財三部曲建議,請參考「【理財菜鳥升級首部曲】新鮮人的聰明理財術」,及「【理財菜鳥升級三部曲】新鮮人找工作,Be a dream maker」!